Poner una compra grande en una tarjeta de crédito del 0%: inteligente o una excusa para llevar la deuda?

Cuando esté listo para hacer una compra grande, como un juego de comedor o una bicicleta nueva y elegante, es importante ser inteligente con respecto a cómo lo paga. Algunos puristas piensan que si no puedes pagar en efectivo, realmente no puedes costearlo. Hay mucho mérito en esa perspectiva. Pero a veces, incluso si tiene el dinero ahorrado, prefiere mantener el dinero en efectivo para emergencias. O quizás no tenga la opción de esperar hasta que tenga suficiente en el banco. Algunas compras importantes, como un nuevo motor para su automóvil, tienen que suceder ahora, incluso si su cuenta bancaria no está lista para ellas.

Si va a financiar una compra grande, busque los mejores términos y la tasa de interés. Algunas personas deciden usar un préstamo con garantía hipotecaria, que puede tener ventajas fiscales porque se pueden deducir los intereses hipotecarios. Sin embargo, los préstamos con garantía hipotecaria tardan varias semanas en configurarse y, en ocasiones, tienen tasas de originación elevadas. El préstamo de igual a igual es otra opción, al igual que obtener un préstamo personal a través de su banco. Y si su compra proviene de una tienda, pregunte si tiene opciones de financiamiento con tasas de interés razonables.

Pero en la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito son la fuente de financiamiento temporal de las personas. Si va a usar plástico, el cero por ciento de las tarjetas de crédito son mucho más atractivas que pagar tasas de interés astronómicas.

La decisión de usar una tarjeta de crédito para financiar un gran gasto conlleva una gran advertencia. Si puede calificar para una tarjeta de crédito de bajo interés en primer lugar, probablemente tenga un buen puntaje de crédito. Por supuesto que quieres mantenerlo así. Una compra fuerte puede aumentar su relación deuda / ingresos, lo que tendrá un impacto negativo en su puntaje. Y para obtener tarifas bajas, es posible que deba solicitar una nueva tarjeta, que también afecta su crédito.

Luego está el impacto a largo plazo en sus finanzas. ¿Está seguro de que podrá pagar la compra antes de que finalice el período de interés cero? ¿Se convertirá esto en un hábito: financiar grandes compras en lugar de ahorrar para ellas o es solo una estrategia de una sola vez? Sé honesto contigo mismo: ¿Realmente necesitas hacer esta compra ahora o podrías ahorrar un poco más? ¿La idea de no pagar ningún interés es solo una excusa para gastar más de lo que debería?

También es importante ver cómo exactamente colocará la compra en la tarjeta 0 APR. Muchas de estas ofertas son solo para transferencias de saldo, no para nuevas compras. Por lo tanto, es posible que tenga que comprar ese piano de cola para su hija protegida con una tarjeta de crédito existente y luego transferir el saldo a una tarjeta con intereses más bajos, lo que significa que es probable que incurra en un cargo por transferencia de aproximadamente el 3%.

Usar una tarjeta de crédito del 0% para financiar una compra grande no es una idea terrible. En muchos casos, es la mejor opción. Pero investigue antes de saltar y asegúrese de que las tarifas y el riesgo de endeudarse más no superen los beneficios.

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