Los pros y los contras de una cuenta IRA Roth
IRA Tradicional vs. IRA Roth: Que tipo de cuenta te conviene?
Tabla de contenido:
- Los contras de Roth IRAs
- Pagas impuestos por adelantado
- La contribución máxima es baja.
- ¿Estás en el camino correcto para retirarte?
- Tienes que configurarlo tú mismo.
- Hay limites de ingreso
- Los pros de las cuentas Roth IRA
- sus ahorros crecen libres de impuestos
- No hay necesidad de distribuciones mínimas requeridas
- Puedes retirar tus aportaciones.
- Se obtiene diversificación de impuestos en la jubilación.
- ¿Que sigue?
- Encontrar El mejor corredor para abrir una cuenta IRA Roth
- Decidir Lo que es mejor para ti: un Roth o un IRA tradicional.
- Revisa nuestra calculadora de jubilación para ver si estás en el buen camino
En el mundo de las cuentas de jubilación, las IRA Roth son el niño favorecido. ¿Qué es lo que no nos gusta del crecimiento totalmente libre de impuestos en sus ahorros de jubilación? Y si le pregunta a un asesor financiero acerca de sus desventajas, es probable que la lista sea muy corta.
Sin embargo, el señor Roth no siempre es el señor correcto.
Los contras de Roth IRAs
Empecemos con las desventajas de los Roth.
Pagas impuestos por adelantado
Las IRA Roth proporcionan retiros libres de impuestos para Future You. Pero si está luchando por ahorrar, tomar una deducción de impuestos ahora por contribuir a una cuenta IRA tradicional podría ser la zanahoria que necesita para que sus ahorros de jubilación sigan su curso.
La contribución máxima es baja.
Puede aportar $ 5,500 a una cuenta IRA Roth en 2017, y puede hacer lo mismo en 2018. Si tiene 50 años o más, se le permite una contribución adicional de $ 1,000 cada año. Las IRA tradicionales tienen los mismos límites.
Eso no es mucho. Probablemente deba invertir en otro lugar, como en un 401 (k), para tener suficiente para la jubilación. Un 401 (k) tiene un límite de contribución anual más alto de $ 18,000 en 2017, y ese límite se incrementará en $ 500 en 2018. También permiten que los ahorradores de 50 años o más hagan contribuciones de recuperación de hasta $ 6,000 cada año.
¿Estás en el camino correcto para retirarte?
yo soyTienes que configurarlo tú mismo.
La belleza de un 401 (k) es que su empleador lo alienta a unirse, posiblemente incluso a inscribirse automáticamente. Pero debes abrir tu propia cuenta IRA Roth y recuerda financiarla cada año. Configurar las contribuciones automáticas desde su cuenta bancaria puede facilitar el proceso. (Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores proveedores de Roth IRA).
Hay limites de ingreso
Solo las personas con ingresos de cantidades específicas pueden contribuir a una cuenta IRA Roth. Aquí detallamos los límites de ingresos.
"Eso es ciertamente una estafa", dice John H. Konetzny, un planificador financiero certificado y agente inscrito en Practical Planner LLC en Groton, Massachusetts. Aún así, él es un gran fan de Roths.
Sin embargo, no existe un límite de ingresos para convertir su IRA tradicional en una Roth.
Los pros de las cuentas Roth IRA
A pesar de los elementos anteriores, el Roth sigue siendo una forma poderosa de ahorrar para la jubilación:
sus ahorros crecen libres de impuestos
"Una vez que paga el privilegio pagando el impuesto por adelantado, todas las ganancias se acumulan libres de impuestos", dice Ed Slott, un contador público certificado y fundador de IRAHelp.com en Rockville Centre, Nueva York.
Cuando llegue a la edad de jubilación, no tendrá que pagar impuestos sobre los retiros. Eso puede darle a sus ahorros un poderoso impulso si su tasa de impuestos es más alta en la jubilación. Por ejemplo, una persona que ahorra el máximo de $ 5,500 durante 30 años en una cuenta Roth podría terminar con una cuenta de $ 555,902, en comparación con una cuenta IRA tradicional de $ 472,835.
+ Haga clic para ver los escenarios de impuestos Roth IRA en acción| Tasa actual de impuestos | ||
| Tasa de impuestos en la jubilación | ||
| Inversión anual | ||
| Roth | Tradicional | |
| Valor después de impuestos en la jubilación * | $555,902 | $572,898 |
No hay necesidad de distribuciones mínimas requeridas
Las IRA tradicionales te obligan a sacar dinero a partir de los 70 años y medio. No es así con un Roth. Además, puede dejar su cuenta a su hijo o nieto para que pueda extender las distribuciones libres de impuestos a lo largo de su vida. Sin embargo, se está hablando en el Congreso de eliminar uno o ambos de estos beneficios.
Puedes retirar tus aportaciones.
A diferencia de la mayoría de las cuentas de jubilación, es fácil retirar sus contribuciones Roth, no sus ganancias, sin importar las multas.
Nunca tuve un cliente que se arrepintiera de tener una cuenta IRA Roth.
John H. Konetzny, CFP en el planificador prácticoEso hace de Roths un buen fondo de emergencia de respaldo, siempre y cuando tengas la disciplina de no abusar del tuyo.
Konetzny dice: "Nunca tuve un cliente que se arrepintiera de tener una cuenta IRA Roth".
Se obtiene diversificación de impuestos en la jubilación.
Si tiene una cuenta IRA 401 (k) o tradicional, pagará impuestos sobre ese dinero cuando comience a retirarlo en su jubilación, y probablemente también deba impuestos sobre una parte de sus ingresos del Seguro Social.
La belleza de tener algo de dinero en un Roth es que puede hacer malabarismos con las distribuciones de cada cuenta para no forzarse en un tramo de impuestos más alto. Es decir, usted cobra su Seguro Social, luego toma algo de dinero de su cuenta 401 (k) o IRA tradicional, lo suficiente para chocar contra el borde superior de su grupo impositivo sobre los ingresos. Si necesita más ingresos, realiza un retiro de su Roth, que no se contabilizará como ingreso sujeto a impuestos.
