¿Qué es el seguro hipotecario privado (PMI)?
Tabla de contenido:
- ¿Qué es el PMI?
- ¿Alguna vez puedes dejar de pagar PMI?
- El seguro hipotecario del gobierno es diferente
- Seguro hipotecario FHA
- Seguro hipotecario USDA
- Seguro hipotecario VA
- Cómo evitar pagar PMI
- ¿Que sigue?
- Obtener preaprobado para su hipoteca
- Ver cómo se acumula su pago inicial
- Vistazo Los mejores prestamistas hipotecarios de bajo pago.
Comprar una casa por lo general tiene un obstáculo monstruoso: generar un pago inicial suficiente. Puede pagar menos del 20% del pago inicial, pero es probable que el prestamista le exija que compre un seguro hipotecario.
El concepto detrás del seguro hipotecario difiere de otros planes de seguro. Usted paga una prima mensual al asegurador que protege al prestamista hipotecario en caso de que incurra en incumplimiento. Hay dos tipos de seguro hipotecario: gubernamental y privado.
¿Qué es el PMI?
PMI es un seguro para el beneficio del prestamista hipotecario, no el suyo. Es una concesión que a menudo se requiere cuando el pago inicial de la compra de una casa es inferior al 20%. Debido a que el prestamista asume un riesgo adicional al aceptar una cantidad menor de dinero por adelantado para la compra, a menudo pedirá que el prestatario adquiera un seguro hipotecario privado.
PMI es un seguro para el beneficio del prestamista hipotecario, no el suyo.
El seguro hipotecario privado le pagará al prestamista una parte del saldo del capital adeudado si deja de hacer los pagos de su préstamo.
El costo del seguro hipotecario privado se basa en el tamaño y el tipo de préstamo hipotecario que solicita, y en el pago inicial y la calificación crediticia. El costo promedio anual puede oscilar entre el 0,41% y el 2,25% del monto original del préstamo, según la firma de seguros Genworth.
" MÁS:Estrategias de bajo pago inicial.
¿Alguna vez puedes dejar de pagar PMI?
Una vez que el saldo de capital de su hipoteca sea inferior al 80% del valor de tasación original o del valor de mercado actual de su vivienda, lo que sea menor, generalmente puede cancelar el seguro hipotecario privado. A menudo hay requisitos adicionales, como un historial de pagos oportunos y la ausencia de una segunda hipoteca.
" MÁS:Cómo deshacerse de PMI
El seguro hipotecario del gobierno es diferente
El seguro hipotecario para préstamos garantizados por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y el Departamento de Asuntos de Veteranos opera de manera un poco diferente al PMI para las hipotecas convencionales.
Seguro hipotecario FHA
Para 2018, las hipotecas respaldadas por la FHA requieren un pago de seguro hipotecario por adelantado del 1.75%, así como primas mensuales de seguro hipotecario que van desde.45% a 1.05%, dependiendo del plazo y monto del préstamo.
" MÁS: ¿Es un préstamo FHA adecuado para usted?
Seguro hipotecario USDA
Algunos préstamos del USDA cobran por el seguro hipotecario a través de dos tarifas: una tarifa de garantía por adelantado que usted paga una vez y una tarifa anual que paga cada año durante la vida del préstamo. La cuota de garantía inicial de 2018 es del 1% y la cuota anual es del 0,35%. Ambas tarifas son evaluadas cada año fiscal.
" MÁS: ¿Es un préstamo de USDA adecuado para usted?
Seguro hipotecario VA
Los préstamos VA a miembros del servicio militar activos, discapacitados o retirados y sus cónyuges sobrevivientes elegibles nunca requieren un seguro hipotecario, pero la mayoría de los prestatarios pagarán una "tarifa de financiamiento" que oscila entre 1.25% y 3.3% para los préstamos de compra. Esta tarifa depende de una amplia variedad de factores, que incluyen si ha solicitado un préstamo de VA antes y cuánto dinero está depositando, si corresponde.
Los préstamos VA también están disponibles para ciertos reservistas y miembros de la Guardia Nacional. Otros también pueden calificar. El Centro de Elegibilidad de VA tiene detalles al 888-768-2132.
" MÁS: ¿Es un préstamo VA adecuado para usted?
Cómo evitar pagar PMI
El seguro hipotecario permite que muchas personas se conviertan en propietarios de viviendas que de otra manera no podrían. Y es natural querer gastar la menor cantidad de dinero posible, pero tendrá que considerar los costos reales, como pagar el seguro hipotecario.
La forma en que funciona el sistema es: cuanto mayor sea el pago inicial, mejor será su acuerdo de financiamiento. Obtendrá una tasa de interés hipotecaria más baja, pagará menos comisiones y ganará capital en su hogar más rápido. Y si su pago inicial es lo suficientemente grande, evitará el PMI. Pero, en última instancia, se trata de equilibrar sus capacidades financieras a corto plazo con las realidades de su mercado local de bienes raíces y su potencial de ahorros y ganancias futuras para determinar el mejor resultado financiero a largo plazo para usted.
