Elija la universidad adecuada para evitar la deuda de los estudiantes

Por Brett Tushingham

Obtenga más información sobre Brett en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Los préstamos estudiantiles deben ser los últimos Alternativa para cualquier estrategia de planificación universitaria. Desafortunadamente, es donde comienzan muchas familias.

Según el Instituto para el acceso y el éxito universitario, aproximadamente el 70% de los estudiantes graduados en 2014 tenían deudas de préstamos estudiantiles, con un promedio de $ 28,950 por estudiante.

La buena noticia es que un poco de planificación puede ayudar a reducir la necesidad de depender de los préstamos estudiantiles. Con recursos en línea o trabajando con alguien que se especializa en planificación universitaria, puede desarrollar una estrategia de planificación integral que ayudará a su hijo a obtener un título sin quebrar el banco.

Su estrategia debe comenzar con la elección de la universidad adecuada según el ajuste cultural y financiero de la escuela para su hijo.

Cultura

La mejor parte de su plan para la universidad será la mejor parte de su plan universitario donde su hijo se ajuste y tenga más éxito.

Haga estas preguntas antes de abordar los asuntos financieros:

• ¿Su hijo prosperará en un ambiente competitivo?
• ¿Su hijo quiere estar cerca de casa?
• ¿La escuela ofrece una importante propicia para las fortalezas de su hijo?

Después de todo, ¿de qué sirve que su hijo sea aceptado y se retire después de dos años o se gradúe en seis años? El objetivo de su hijo no debe ser simplemente obtener la admisión, sino prosperar, crecer y graduarse, listo para triunfar en el próximo capítulo de la vida.

Como parte del proceso de planificación universitaria de mi familia, consideraremos trabajar con expertos en admisión cuando sea necesario. Su experiencia con el proceso de admisión y los conocimientos sobre la vida en el campus en cientos de universidades pueden ser invaluables para algunas familias. Para los aficionados al bricolaje, la Guía Fiske ofrece exámenes de autoexamen para guiarlo en la dirección correcta. Independientemente de lo que elija, incorpore la cultura de la escuela y la personalidad de su hijo en el proceso de toma de decisiones.

Ayuda financiera

La selección de la universidad y la asequibilidad van de la mano. Todas las escuelas verán las finanzas de su estudiante y las de su familia de manera diferente, por lo que es importante investigar y tratar de evaluar cómo esos factores afectarán la elegibilidad de la ayuda financiera.

Cada escuela puede elegir la metodología de ayuda que utilizan para determinar la contribución familiar esperada de su hijo (EFC), la cantidad mínima que una escuela esperará que usted contribuya a la educación de su hijo cada año. El costo de asistencia menos su EFC producirá la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda basada en la necesidad. Pero los mismos activos e ingresos reportados pueden producir EFC dramáticamente diferentes dependiendo de a qué escuela se aplica su hijo.

Debe saber de antemano qué solicitud utiliza cada escuela, cómo verán sus activos e ingresos con fines de ayuda financiera y qué tan deseable es un candidato para su hijo desde la perspectiva de admisión. Los sitios web como College Data lo ayudarán a determinar los costos de desembolso esperados en la mayoría de las escuelas y cómo se compara el perfil académico de su hijo con el alumnado. Si su hijo es un buen candidato para la admisión, es más probable que la escuela cumpla con un porcentaje más alto de su elegibilidad de ayuda basada en la necesidad con subvenciones y becas.

Ganancias futuras

Se pone mucho énfasis en ingresar a la universidad y muy poco en la vida después de la universidad. Pero la selección de la universidad debe ayudar a posicionar a su hijo para que tenga éxito después de la graduación, no para cargar a su estudiante con una deuda inmanejable.

La universidad es una inversión, y el costo que usted paga por la admisión debe resultar en un flujo de ingresos futuro que supera con creces el gasto de cualquier deuda de préstamo estudiantil. El punto de equilibrio puede variar mucho dependiendo de lo que su hijo quiera estudiar o de la carrera que quiera seguir y, por supuesto, a qué escuela decide asistir su estudiante. Eliminar o reducir la cantidad de deuda que debe tomar su estudiante puede ayudar a inclinar el saldo a su favor en los próximos años. De hecho, un estudio reciente mostró que la deuda de préstamos estudiantiles de $ 30,000 podría reducir el saldo de 401 (k) de una persona en más de $ 325,000 por jubilación.

Si su hijo no está seguro de los objetivos de su carrera, que son completamente razonables a la edad de 18 años, entonces puede ser inteligente considerar tomar un año sabático para resolver las cosas. En última instancia, su hijo podría incluso decidir tomar la ruta de los emprendedores e iniciar un negocio. Y al menos, un poco de investigación y autoexamen deberían resultar útiles.

Explora tus opciones

Mi hijo mayor, Reece, ya está hablando de asistir a Notre Dame y Duke. Me encantaría ayudarlo a hacerlo realidad. Sin embargo, lo último que quiero hacer es cargarlo con una enorme deuda de préstamos estudiantiles o gastar mis activos de jubilación para que esto suceda.

Planeo explorar una amplia gama de universidades para determinar cuáles le ofrecen el mejor ajuste desde una perspectiva cultural, financiera y de empleo futuro. Hacer lo mismo con tus hijos podría ser la mejor inversión que hagas.

Brett Tushingham es un asesor financiero y el fundador de Estrategias de la riqueza de Tushingham en Wilmington, Carolina del Norte.

Este artículo también aparece en Nasdaq.