Elegir un asesor financiero más tarde en la vida

Si eres una persona mayor sin un asesor financiero, o sientes que necesitas uno mejor, ¡anímate! Es tarde, pero no es demasiado tarde. Hay mucho que puede hacer ahora para tener su situación a mano.

Nuestras preocupaciones únicas

Como dice Dorethia R. Conner, presidenta de Conner Financial Coaching, “las personas mayores deben ver a un asesor financiero que entienda sus necesidades en este momento de su vida… un asesor que es paciente y completo al explicar todas sus opciones y no espera que los clientes simplemente "tomen su palabra". Los adultos mayores tienen preocupaciones únicas: algunos pueden querer ayudar a pagar la educación de un nieto o ayudar a un familiar a comprar un casa abajo de la línea, además de vivir cómodamente en sus años de jubilación. La mayoría de las veces, muchos desean estar preparados para problemas de salud actuales o futuros y necesitan invertir de una manera que los mantenga financieramente seguros. "Es importante que el asesor financiero entienda completamente estas preocupaciones y sea capaz de proporcionar estrategias de inversión que les ayuden a alcanzar sus metas".

Encontrar un asesor como el que describe Conner requiere un poco de curiosidad. Pero no te preocupes: no necesitas un título en economía para esto. Tu trabajo se centra en el final de la naturaleza humana, en encontrar a alguien con quien te sientas cómodo, alguien en quien puedas confiar. Su trabajo cuando los encuentra es decirles lo que quiere para su futuro; Lo de ellos es ayudarte a llegar allí.

Evitando lo obvio.

Es más fácil decirle cómo evitar un asesor cuestionable que cómo encontrar uno bueno. Para empezar, no escoja uno de la guía telefónica y no responda a un anuncio en el periódico. Ponga a un lado cualquier correo que haya recibido y no se deje atrapar por presentaciones que involucren un almuerzo gratis. Esos almuerzos son situaciones de alta presión que generalmente involucran un producto financiero en particular y comparten una falla fatal con todas estas otras opciones: nadie que usted conozca puede responder por los asesores. Una referencia personal no es necesaria en todos los casos, pero nunca debes dejarte llevar por una publicidad deslumbrante.

Separando lo bueno de lo malo.

Pregúnteles a sus amigos, a sus conocidos o a las personas de su iglesia sobre sus asesores: ¿son fáciles de contactar? ¿Explican las cosas completamente? ¿Qué tan familiarizados parecen estar con temas de la tercera edad, como el Seguro Social, las pensiones y las cuentas de jubilación? ¿Han fructificado sus consejos o sus amigos han estado escuchando muchas excusas últimamente?

Es sorprendentemente fácil encontrar más información acerca de alguien que te pueda gustar. Richard Sabo, un planificador financiero y consultor de fraudes en Pittsburgh, PA, dice: "Un buen punto de partida para cualquier persona es el sitio web de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) que ayuda y educa a los inversores. Hay un enlace de verificación de agente que le permite poner el nombre de cualquier agente y obtener un informe completo sobre ellos. Muestra el historial de empleo (han saltado mucho, ¿y por qué?), Las licencias que tienen y los productos que pueden vender (muchos agentes de seguros de vida ahora se hacen llamar Planificadores Financieros, pero si no están en ese sistema, solo tienen una licencia para vender seguros de vida y contratos de anualidades), historial de quejas / juicios / arbitraje en su contra (detalles, monto de dinero, resultado), gravámenes fiscales y quiebras (¿desea hacer negocios con alguien que no puede manejar sus propias finanzas? ?) y antecedentes penales / cargos / condenas ". La instructora de jubilación de ING, Barbara Taylor, se hace eco de estas advertencias y agrega otra que ninguna persona mayor debe ignorar:" Sea cauteloso con cualquiera que sugiera que usted tome una hipoteca sobre una casa completamente pagada e invierta los beneficios, o alienta una hipoteca inversa ”. Anteriormente hemos analizado las hipotecas y anualidades inversas; han ayudado a unos pocos adultos mayores a perder sus ahorros y sus hogares.

Algunas preguntas importantes

También hay algunas preguntas básicas que ayudarán a separar el trigo de la paja:

• ¿Es el asesor un Asesor de Inversiones Registrado? De todos los títulos que flotan por ahí, este equivale a otro término muy importante: "un fiduciario". Como explica Donald B. Cummings, Jr., de Blue Haven Capital en Ginebra, Illinois, ser un "fiduciario" asegura que El asesor está legalmente obligado a poner los intereses del cliente en primer lugar en todo momento. También aumenta dramáticamente las probabilidades de que el cliente gaste menos en los servicios recibidos, y debido a que los servicios cuestan menos, las devoluciones del cliente deberían ser mejores ".
• ¿Quién será el custodio de mis valores? La respuesta correcta debe involucrar a una firma de custodia de terceros, que mantendrá sus inversiones seguras y le enviará declaraciones regulares independientes de lo que su asesor pueda proporcionar. Como señala Cummings, "Bernard Madoff fue capaz de estafar a las personas porque era asesor y custodio".
• ¿El asesor gana una comisión por lo que recomienda? Porter L. “Buddy” Ozanne, de Probity Advisors, Inc. en Dallas, Texas, aconseja buscar a “alguien cuyo ingreso principal no se derive de las ventas de productos relacionadas con las comisiones… Los adultos mayores deben buscar a alguien que gane sus honorarios por vender sus consejos, no por vender un producto específico ".

Cuando encuentre un asesor que le guste, pídale referencias. Amy Rose Herrick, una Representante Asesora de Inversiones en Virginia, sugiere solicitar "un nuevo cliente al que hayan ayudado en los últimos tres meses, uno durante un año y otro por un período prolongado, como cinco años o más". ¡Habla con ellos! Y pregúntele al asesor cuántas veces se mudaron de oficinas, residencias o casas de bolsa en los últimos diez años, y por qué ".

El corte final

Utilice nuestras recomendaciones para encontrar al menos tres asesores con los que se sienta cómodo. Siéntese con ellos, responda sus preguntas y obtenga sus recomendaciones preliminares por escrito. Revise el papeleo en casa a su gusto, con suerte con alguien de confianza. Si ha hecho su tarea y encuentra a alguien con quien se siente cómodo, ha dado un gran paso hacia la independencia financiera.

Imagen del asesor financiero a través de Shutterstock