El sobreendeudamiento podría agregar $ 119 a un pago mensual típico de un préstamo estudiantil

El sobreendeudamiento es un arrepentimiento común entre los beneficiarios de préstamos estudiantiles. De acuerdo con una encuesta reciente realizada por Harris Poll en nombre de Investmentmatome, casi la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles no graduados (48%) dicen que podrían haber pedido menos préstamos y aún pagar por la universidad.

Y pedir prestado más de lo que necesita puede ser costoso. Los prestatarios de pregrado que sentían que habían abusado del estudio de pregrado dijeron que tomaron, en promedio, $ 11,597 más de lo que necesitaban. Eso equivale a un sobreendeudamiento de casi $ 3,000 por año si tuviera que graduarse en cuatro años.

Según nuestro análisis, el sobreendeudamiento podría agregar $ 119 a un pago mensual típico en préstamos federales para estudiantes. Así es cómo.

El desglose

Para determinar cómo el sobreendeudamiento afecta los pagos mensuales del préstamo, comenzamos con un total de $ 31,000, que es el monto total máximo de préstamo federal que un estudiante universitario dependiente puede pedir prestado. (Esta cifra también corresponde al promedio de $ 30,100 adeudado por prestatario para la clase de 2015, reportado por The Institute for College Access and Success).

Luego restamos $ 11,597, el promedio que los prestatarios de pregrado dijeron que habían abusado de nuestra encuesta, para obtener $ 19,403. Usamos esa cifra como una cantidad típica que podría ser necesaria para los costos universitarios, incluida la matrícula, alojamiento y comida, y comparamos los costos de un préstamo de esa cantidad con los costos para obtener el máximo del préstamo.

A los efectos de este análisis, asumimos que toda la deuda era federal y que el APR era de 4.29%, la tasa de interés federal para préstamos originados entre el 1 de julio de 2015 y el 30 de junio de 2016, incluidas las tarifas.

En este caso de muestra, el sobreprestatario pagará $ 119 más por mes que alguien que toma solo lo que necesita. Ahora veamos el costo de esto a lo largo de la vida típica de 10 años de un préstamo.

El verdadero costo del sobreendeudamiento es claro cuando se consideran los intereses acumulados durante la vida del préstamo. Los prestatarios en este escenario pagan $ 2,685 más en intereses que aquellos que piden prestado solo lo que necesitan para pagar la matrícula, alojamiento y comida.

Durante la vigencia del préstamo, los prestatarios en este escenario pagarán $ 14,282 más que aquellos que solo tomaron prestado lo que se necesitaba. Eso incluye pagar los $ 11,597 extra prestados, más $ 2,685 en intereses. Ahora imagine cuánto podría haber reservado un estudiante si en su lugar hubiera pagado esos $ 119 al mes en un plan de jubilación o ahorro y deje que se complique.

Cómo hacer frente al sobreendeudamiento.

Comprender el costo de la universidad es el primer paso para determinar cuánto pedir prestado. Las universidades que ofrecen ayuda federal para estudiantes deben tener una calculadora de precios netos en sus sitios web para ayudar a los estudiantes a determinar los costos totales de desembolso, incluidos los préstamos estudiantiles. Los costos totales incluyen la matrícula, así como alojamiento y comida, tarifas y libros. Algunos estudiantes también pueden pedir prestado para cubrir costos indirectos, como transporte, comestibles, artículos de tocador, suministros médicos u otros suministros personales.

Ya sea que haya pedido prestado lo suficiente para pagar su educación o más de lo que necesita, tiene opciones para reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles. Considere una de las cuatro opciones de pago según los ingresos disponibles para préstamos federales. Con estos planes usted paga una cantidad mensual igual a un porcentaje acorde con sus ingresos.

O, si cumple con los requisitos de ingresos y créditos, es posible que desee continuar con la refinanciación de préstamos estudiantiles, lo que puede reducir su tasa de interés y su pago mensual. Es posible que la refinanciación no sea la mejor opción para usted si solo tiene préstamos federales, ya que perderá las opciones de pago impulsadas por los ingresos, los programas de aplazamiento y la condonación de préstamos. Pese cuidadosamente todas las opciones de pago de acuerdo con su propia situación.

Lea más acerca de nuestra encuesta de préstamos estudiantiles en nuestro sitio.

Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons es una asociada de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].

METODOLOGÍA

La encuesta en la que se basa este análisis se realizó en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 18 al 22 de noviembre de 2016, entre 2,049 adultos de 18 años de los EE. UU., entre los cuales 522 prestaron dinero en préstamos estudiantiles para su educación de pregrado. Para los fines de la encuesta y este análisis, el prestatario de licenciatura se define como los estadounidenses que obtuvieron un título más allá de la escuela secundaria y solicitaron préstamos en préstamos estudiantiles para la educación de pregrado. La encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología de encuesta completa, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con Megan Katz. Correo electrónico: [email protected]