Tarjeta de crédito de Orchard Bank: lo mejor para un mal crédito

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La tarjeta de crédito de Orchard Bank ya no está en el mercado, y muchas de las otras ofertas en esta página han cambiado, por lo que esta página está desactualizada. Vea nuestra página de tarjetas de crédito para mal crédito para otras opciones.

Érase una vez, la tarjeta de crédito de Orchard Bank era nuestra opción favorita para mal crédito. Con un APR bajo y una tabla de tarifas muy razonables, fue, sin lugar a dudas, una de las mejores tarjetas de crédito garantizadas. Desafortunadamente, la tarjeta Orchard está siendo descontinuada. Es un día triste en Investmentmatome, ya que nos despedimos de uno de nuestros amigos más antiguos y más confiables. Si bien nunca puede realmente llenar el espacio que deja un amigo cercano, nos damos cuenta de la necesidad de seguir adelante y encontrar un nuevo BFF. Para las personas que intentan reconstruir el mal crédito, permítanos presentar la Mastercard® Capital One® Secured Mastercard®. Creemos que te gustará.

The Capital One® Secured Mastercard® es una excelente herramienta de creación de crédito. PODRÍA incluso ser un poco mejor que la tarjeta de Orchard Bank, pero no le digas a Orchard que lo dijimos. El costo es bajo y los términos son excelentes. Incluso con un puntaje de crédito abismalmente bajo o una bancarrota reciente en su registro, todavía puede calificar. Veamos los detalles y veamos cómo la Capital One® Secured Mastercard® se compara con su predecesora.

Por qué cavamos la Mastercard® Secured Mastercard®

Empecemos por el aspecto más importante: el costo. Este chico es barato. Seriamente. La cuota anual de la tarjeta Orchard Bank era de $ 35, pero la Capital One® Secured Mastercard® es de $ 0. En cuanto a las tarjetas de crédito garantizadas, no se puede hacer mejor que eso.

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que deposite un depósito de seguridad antes de poder gastar. El depósito establece su límite de crédito y garantiza que el banco no perderá dinero por los pagos atrasados. En general, si coloca $ 200, comenzará con un límite de crédito de $ 200. Si coloca $ 300, comenzará con un límite de crédito de $ 300 (y así sucesivamente). Una de las características interesantes de Capital One® Secured Mastercard® es que no siempre tiene que depositar un depósito completo. Dependiendo de su crédito, le pedirán $ 49, $ 99 o $ 200. Independientemente de su mínimo, comenzará con un límite total de $ 200. Si así lo desea, puede depositar más dinero para aumentar su límite (hasta $ 3,000). Eventualmente, calificarás para una mejor tarjeta y podrás cerrar tu cuenta. Cuando lo hagas, todo el dinero que hayas depositado será reembolsado.

APR es donde Orchard claramente tuvo el ritmo de la competencia. Fue solo de 7.99%, lo cual es algo increíble. El APR de Capital One® Secured Mastercard® es un poco más alto: el APR actual es del 24.99% del APR variable.

¿No te gustan los honorarios de Capital One? Solo espera a ver a los otros chicos

Cuando busque una tarjeta de crédito para construir o reconstruir su crédito, sea inteligente y protéjase contra las ofertas depredadoras. Las personas con mal crédito a menudo son objeto de estafas y tratos falsos. Sin embargo, no asuma que está sin opciones. Siéntase libre de darse una vuelta. Solo por favor ten cuidado Otra gran tarjeta asegurada es el Citi.^® Mastercard asegurado^®. Al igual que el Capital One® Secured Mastercard®, el Citi^® Mastercard asegurado^®La cuota anual es de $ 0.

En definitiva, son cartas muy similares. A pesar de que tiene un APR ligeramente más alto, preferimos Capital One® Secured Mastercard® debido a su opción de depósito de seguridad parcial. Además, si no puede pagar todo el depósito por adelantado, Capital One le permite pagar en cuotas con su tarjeta. Siempre que la cantidad total se publique dentro de los 80 días, estará listo.

Ahora echemos un vistazo a algunas cartas menos que sabrosas. Cuando esté buscando una tarjeta de crédito inmediatamente después de la bancarrota o cuando esté cargado con una puntuación de crédito terrible, primero debe saber qué es razonable y qué es absurdo. Usted debe esperar unas tarifas pequeñas y un depósito de seguridad de alrededor de $ 200- $ 300. Manténgase alejado de las ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad.

Para poner la Mastercard® Secured Mastercard® en perspectiva, eche un vistazo a las tarjetas de crédito Aventium y Centennial de First Premier Bank. Estas abominaciones ofrecen una línea de crédito de $ 300 con un depósito de seguridad de $ 95. Hay una tarifa anual de $ 75 para el primer año, una tarifa mensual de $ 6.50 para su segundo año, una tarifa anual de $ 45 además de la tarifa mensual y una tarifa de $ 3.95 para utilizar los servicios en línea de First Premier. ¿Quieres saber el APR? Probablemente no Se sitúa en un asombroso 49,99%.

Luego está el Platinum Zero de Applied Bank. Tiene un buen lanzamiento: 0% TAE, incluso si se retrasa en un pago; sin tasa de solicitud; y una característica de "elegir su propio límite de crédito". Seductor. PERO … las tarifas. Más precisamente, $ 119 al año. Los préstamos sin intereses son atractivos, pero el costo es insostenible.

Como se puede ver, las cartas aseguradas son los hoyos. Mantén un nombre en el que puedas confiar, construye tu crédito rápidamente y pasa rápidamente a una tarjeta no segura. The Capital One® Secured Mastercard® es su mejor apuesta. No hay trucos, ni trucos, ni buffoonery.

¿Debe obtener una tarjeta asegurada?

Las personas con historiales de crédito menos que prístinos pueden no calificar para una tarjeta de crédito sin costo o con recompensas. Las tarjetas de crédito aseguradas son para establecer crédito.Eventualmente, podrá pasar a una tarjeta regular sin cargo anual (si lo desea) y tasas de interés más bajas. Para este fin, Capital One® Secured Mastercard® es una buena opción bien redondeada. Sí, pagar un depósito de seguridad no es muy divertido. Pero recuerde, Capital One puede permitirle que salga con un depósito más bajo, y le otorgarán 80 días después de la aprobación para obtener el dinero.

¿Lo más importante para recordar con una tarjeta de crédito asegurada? Hacer pagos a tiempo. No estamos bromeando. Hacer pagos, construir crédito. Es así de simple. Miss pagos, y su crédito empeorará. Si perder un pago es una posibilidad real, es posible que desee volver a pensar en obtener una tarjeta de crédito. Quédate con una cuenta corriente hasta que estés seguro. La verificación y el débito no aumentarán su puntaje de crédito, pero realmente no desea una tarjeta de crédito que no puede pagar.

Tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de débito prepagas: un fondo

Existen dos alternativas comunes a la tarjeta de crédito tradicional, y ninguna de ellas es particularmente atractiva: las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de débito prepagas.

	Tarjeta de credito regular	Tarjeta de crédito asegurada	Tarjeta de débito prepaga
Mejora la puntuación de crédito	Sí	Sí	No
Depósito por adelantado	No	Sí	Sí
¿Línea de crédito?	Sí	Sí	No

Una tarjeta de crédito garantizada exige una garantía por adelantado a menudo igual a su línea de crédito. El depósito se devuelve cuando finalmente cierra su cuenta. Mientras tanto, todavía tiene que pagar intereses sobre las compras si lleva un saldo de mes a mes. Las tarjetas aseguradas a menudo vienen con una tarifa o dos. Las cuotas anuales están dadas. De vez en cuando, también verá una tarifa de procesamiento. Afortunadamente, una tarjeta de crédito asegurada construye su puntaje de crédito. Con un buen comportamiento, eventualmente puede calificar para una tarjeta de crédito regular sin garantía.

Las tarjetas de débito prepagas son similares en cuanto a que tiene que depositar dinero por adelantado. Pero una vez que el dinero se ha reducido, actúa como una tarjeta de débito estándar. No está técnicamente "prestando" dinero, solo puede gastar lo que esté en su cuenta. Cuando te acabas, tienes que recargar. A diferencia de una tarjeta asegurada, no hay línea de crédito. Prepago no construye credito. No le ayudará a calificar para una línea de crédito regular. Es exactamente como una cuenta corriente pero con un sistema de tarifas brutal. Puede esperar tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de cajeros automáticos, tarifas de recarga e incluso tarifas de uso para muchas tarjetas.

En caso de que no hayas sacado la conclusión correcta, te ayudaremos. Manténgase alejado de prepago. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada si desea construir crédito. Obtén una cuenta corriente y un combo de débito si solo buscas un pedazo de plástico.