Oportun Loans 2018 Revisión

Cuando considerar: Un último recurso en una verdadera emergencia después de haber agotado otras opciones

Oportun es un prestamista en línea y comercial que ofrece pequeños préstamos a consumidores de bajos ingresos con mal crédito o sin historial de crédito.

Las tasas de Oportun son más bajas que las de los prestamistas tradicionales en línea y de día de pago, y es más asequible que los prestamistas alternativos similares que Investmentmatome ha revisado.

Aún así, un préstamo Oportun es una forma de crédito costosa cuando necesita efectivo rápido. Investmentmatome recomienda explorar todas sus alternativas antes de tomarlo.

Tarifas y plazos oportunos.

Rango APR	20% a 66%
Cantidades del préstamo	$ 300 a $ 8,000 (los préstamos superiores a $ 6,000 están disponibles solo para clientes que califican)
Calendario de reembolso	Quincenal; Típicamente 7 a 42 meses
Tiempo de financiación	Tipicamente el mismo dia
Requerimientos	Prueba de identidad Prueba de ingreso regular Tener una dirección verificada y número de teléfono Vive en uno de los estados que Oportun sirve.
Opciones de flexibilidad de pago	Elija su fecha de pago previa aprobación
Primeras características del consumidor	Institución financiera certificada para el desarrollo de la comunidad Ofrece educación financiera y acceso a asesoría financiera. Reducción de tasas en préstamos posteriores Informes de pagos a Experian y TransUnion. Permite a los co-firmantes

" MÁS: Dónde encontrar un pequeño préstamo personal

Revisión de préstamos personales oportunos

Para revisar Oportun, Investmentmatome recopiló más de 30 puntos de datos del prestamista, entrevistó a ejecutivos de la compañía y comparó al prestamista con otros que buscan el mismo cliente u ofrecen un producto de préstamo similar. Los términos y tarifas de los préstamos pueden variar según el estado.

Oportun se llama a sí mismo una alternativa a los prestamistas tradicionales de día de pago, que otorgan préstamos rápidos con intereses altos a prestatarios con puntajes de crédito bajos, permiten transferencias y pueden ser agresivos al cobrar los pagos, lo que a menudo lleva a los prestatarios a un ciclo de deuda.

Oportun no permite reinversiones y enfatiza la creación de crédito con sus préstamos. Su proceso de suscripción considera los ingresos y gastos de los prestatarios, y los pagos de los préstamos son generalmente alrededor del 5% de los ingresos mensuales de los prestatarios, dice Sarah Livnat, vicepresidenta de participación comunitaria e impacto en Oportun. Ese umbral del 5% es recomendado por los defensores de los consumidores como un límite superior de asequibilidad para la mayoría de los prestatarios.

Enfoque comunitario: Oportun se enfoca en otorgar préstamos a personas de comunidades de bajos ingresos que pueden tener puntajes de crédito bajos, archivos de crédito finos o no tener experiencia en crédito, dice Livnat.

La compañía es una institución financiera de desarrollo comunitario certificada por el gobierno federal, lo que significa que su misión principal debe ser promover el desarrollo comunitario. También debe proporcionar educación financiera entre otros requisitos.

También se asocia con organizaciones sin fines de lucro que ofrecen educación financiera, asesoría crediticia y capacitación laboral en las comunidades a las que sirve.

Con sede en California, Oportun tiene más de 275 tiendas en ocho estados y solo está disponible en línea en otros tres estados.

Como calificar: A diferencia de los prestamistas de día de pago, Oportun no requiere que usted tenga una cuenta bancaria cuando presente su solicitud, y casi la mitad de sus clientes no tienen puntaje de crédito. Puede elegir recibir los fondos de su préstamo a través de una tarjeta de débito prepaga.

Oportun dice que requiere comprobantes de ingresos regulares en forma de extractos bancarios o recibos de pago, y verifica las bases de datos que recopilan información sobre consumidores con puntajes de crédito bajos. Si tiene un perfil de crédito, la compañía también toma en cuenta los datos de su informe de crédito. Si no puede calificar para un préstamo basado en sus propios ingresos, puede usar un cofirmante.

El prestatario promedio de Oportun gana $ 40,000 al año y toma un préstamo de $ 1,800 al 34% TAE, según la compañía.

Ejemplo de prestamo: Veamos un ejemplo de estado. El prestatario promedio de Oportun en California toma un préstamo de $ 500 con un plazo de amortización de 7 meses a 59% TAE. Eso funciona para:

• Pagos mensuales: $ 86.
• Total intereses y comisiones: $ 103.
• Reembolso total: $ 603.

Oportun permite a los prestatarios elegir una fecha de pago, e informa de todos los pagos a dos de las tres agencias de crédito principales, lo que puede ayudar a su calificación. También informa sobre los pagos atrasados, lo que puede afectar su puntaje, y cobra una tarifa por pagos atrasados ​​por los pagos faltantes.

Cómo se compara Oportun

Como prestamista de la comunidad, Oportun difiere ligeramente de los prestamistas solo en línea como LendUp, OppLoans y Rise. La compañía tiene la obligación federal de volver a solicitar la certificación cada año, atender a un mercado objetivo específico, como las comunidades de bajos ingresos, y brindar educación financiera relacionada con su producto, dice Livnat.

Las tasas de Oportun son significativamente más bajas que las de LendUp, OppLoans y Rise, que emiten préstamos con APR en los tres dígitos.

Los cuatro prestamistas ofrecen características de fácil uso para diferenciarse de los prestamistas tradicionales de día de pago. Informan los pagos de los prestatarios a las agencias de crédito para ayudar a construir el crédito. LendUp y OppLoans informan a las tres agencias de crédito principales; Rise and Oportun informe a dos.

Rise y LendUp también permiten a los prestatarios calificar para tasas más bajas con préstamos sucesivos a través de pagos puntuales o, en el caso de LendUp, viendo videos de educación financiera.

Oportun dice que les permite a los prestatarios refinanciar en un préstamo más grande solo si han realizado pagos puntuales y han pagado una cierta parte del capital. Los prestatarios que regresan obtienen una tasa más baja, según la compañía.

Oportun no es una buena idea si:

• Están tratando de construir crédito: Oportun ofrece un camino para generar crédito, pero una tarjeta de crédito garantizada, un préstamo de crédito o para pagar una deuda existente son formas más rápidas y económicas de hacerlo. Aprende maneras de construir crédito. Si no conoce su puntaje de crédito, obtenga un puntaje gratis en Investmentmatome.
• Puede obtener dinero en efectivo en otro lugar: Investmentmatome recomienda agotar alternativas más baratas primero, incluso en una emergencia. Haga el siguiente cuestionario para explorar sus opciones:

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Antes de tomar un préstamo Oportun

1. Agote todas las demás opciones: Si ninguna de las alternativas mencionadas anteriormente funciona para usted, vea si puede comprar tiempo a su acreedor, elaborar un plan de pago o enfrentar las consecuencias financieras a corto plazo de no pagar, como un cargo por pago atrasado.
2. Compare el costo de tomar el préstamo con el costo de no tomarlo.: Calcule el costo general de no tener fondos para su propósito, luego compárelo con el costo típico de este préstamo en su estado.

Si usted toma un préstamo Oportun

Si decide tomar un préstamo personal de Oportun, separe espacio en su presupuesto para pagar el préstamo y ahorrar en los cargos por intereses. Los préstamos de Oportun son mucho más baratos que otros prestamistas alternativos de día de pago, pero siguen siendo una solución costosa para sus finanzas.