¡No hay nada asequible en mi Obamacare!

Por Gary E.D. Alt, AIF®, CFP®

Obtenga más información sobre Gary en Investmentmatome's Ask a Advisor

El nombre oficial de Obamacare, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés), parece ser una táctica cruel para engañar a las personas para que piensen que van a ahorrar dinero en seguros de salud, al igual que los primeros pioneros escandinavos nombraron al país de Groenlandia como una forma de atraer a más colonos, ocultando el hecho de que el país está cubierto en un 80 por ciento por una capa de hielo que tiene una milla de espesor.

Acabo de recibir mi aviso de la prima de atención médica de Blue Shield para 2014, y me sorprendió literalmente lo que vi. Después de leer los artículos de los medios sobre cómo subirían las tasas, esperaba que mi prima subiera más que el típico aumento anual del 20 por ciento que he visto en los últimos años. Sin embargo, no estaba preparado para lo que vi cuando abrí mi correo electrónico.

Mi prima actual es de $ 631.00 por mes bajo la póliza grupal de mi compañía, y mi prima estimada de 2014 es de $ 1,596.00. ¡Eso es un aumento del 152.9 por ciento! Aquí hay una instantánea de parte de mi declaración de Blue Shield:

Tuve la suerte de aprovechar un programa de renovación temprana que ofreció Blue Shield, asegurando una tasa de 2013 de $ 679.00 hasta diciembre de 2014. Hasta que llegue ese momento, me esforzaré por descubrir dónde encontrar una política que sea verdaderamente asequible.

Después del shock inicial, consideré que podría cambiar a una política de menor costo ofrecida por Covered California, el intercambio de seguros ACA de nuestro estado. Como estoy muy saludable, elijo un plan de salud con deducible alto con las primas más bajas posibles. En el intercambio de seguros, los planes con deducibles más altos están etiquetados como planes "bronce". Después de ingresar toda la información de mi familia, recibí 6 citas de las principales compañías, incluido Blue Shield. El promedio de todos los planes de bronce fue de $ 1,079.50, un 71 por ciento más alto que mi prima actual.

Debido a las nuevas limitaciones sobre cómo las compañías de seguros pueden calcular las primas según la edad, se pronostica que las personas más jóvenes pagarían más por el seguro, pero las personas mayores pagarían menos. Eso tampoco parece ser cierto. Uno de mis colegas es un hombre de 28 años, y cuando se enteró de mi aumento de tarifas, comprobó rápidamente el cambio de su propio estado para obtener una cotización. El precio de cambio citó un aumento del 60 por ciento para un plan comparable en comparación con su propia política individual.

Es difícil no sentirse traicionado por la exageración que vino con Obamacare. Covered California hizo grandes afirmaciones sobre la asequibilidad en un comunicado de prensa del 23 de mayo (se agregó mi énfasis):

"Este es un jonrón para los consumidores. en cada región de California ", dijo Peter V. Lee, Director Ejecutivo de Covered California. “Nuestra negociación activa no solo beneficiará a los posibles inscritos en Covered California, sino que también beneficiará a todos los californianos al hacer que la atención médica sea asequible.”

Sin embargo, Forbes La revista realizó algunas comprobaciones comparando las tarifas de Covered California con las que ya están disponibles en el mercado abierto. Su investigación mostró que las primas de California aumentarán hasta en un 146 por ciento, y los residentes del área de la Bahía de San Francisco, el Condado de Orange y San Diego serán los más afectados. Más específicamente, "para el típico californiano no fumador de 25 años, Obamacare aumentará las primas entre un 100 y un 123 por ciento". Para un no fumador de 40 años, "Obamacare aumentará las primas del mercado individual en un promedio de 116 por ciento ".

Todos los artículos que he leído hasta ahora se basaron en los aumentos de tasas esperados, con partidarios y detractores de Obamacare que hacen girar sus propios pronósticos sobre cómo se verían afectadas las tasas. Ahora que las personas están comenzando a recibir sus primas de 2014, no hay necesidad de giro comercial. Los números no mienten.

Para poner en perspectiva mi aumento de precio del 152,9 por ciento, eso es más que la inflación total (IPC) de 1996 a 2013, el valor de la inflación de 18 años en un solo aumento de precio.

2014 será un año de grandes cambios para los pacientes, los médicos y las compañías de seguros, ya que se adaptarán a los nuevos requisitos de Obamacare. Los detalles de los planes de salud de 2014 fuera de los intercambios no se conocerán hasta que las compañías de seguros los implementen. Sin embargo, lo que está claro es que la exageración política de la atención médica asequible bajo ACA ahora ha sido desacreditada con las tarifas publicadas reales. Groenlandia no es verde y la atención médica bajo Obamacare no es más asequible.

Gary E.D. Alt, AIF®, CFP®, es cofundador de Monterey Private Wealth en Monterey, California.