Nuevos graduados: evitar estos errores de dinero 5

La primera vez que visité una libra de remolque de la ciudad de Nueva York fue aproximadamente 16 horas después de que me mudé a Brooklyn. Estaba recuperando un U-Haul, que mi novio y yo habíamos estacionado bastante directamente en una zona sin estacionamiento.

Me sorprendió de alguna manera despertarme a la mañana siguiente y descubrir que ya no estaba, pero no me sorprendió tanto como aprender la multa, que se encontraba en un lugar cercano a los $ 400, o aproximadamente una quinta parte del dinero en mi cuenta corriente. Me había mudado a la ciudad sin trabajo.

Te ahorraré los detalles de mi segunda visita, pero basta con decir que la tercera vez fue para limpiar el maletero de nuestro coche. En ese momento, lo que ahora se siente como una incapacidad alucinante para descifrar las señales de la calle ya nos había costado casi $ 700; un 1980, algo que Saturno sentía como un pequeño precio a pagar para evitar otra multa y la libra por tiempo indefinido.

Esa fue solo una de las formas en que dejé caer la pelota, financieramente hablando, en mis primeros 20 años. No esperaba un curso universitario en las regulaciones de estacionamiento de la ciudad de Nueva York, dado que cometí el error tres veces, es difícil imaginar que uno hubiera ayudado, pero hubiera sido bueno salir con un poco más de sentido común. Aquí, cinco lecciones financieras que desearía haber aprendido antes de graduarme.

1. Entender que encontrar un trabajo puede ser difícil

Mi novio, ahora esposo, se mudó seis meses antes que yo y consiguió un trabajo en un par de semanas. Tenía un título en trabajo social y estaba dispuesto a trabajar básicamente en cualquier lugar, lo que resultó ser una moneda muy valiosa en una ciudad como Nueva York. Tenía un título en inglés, una carpeta de tres anillos de clips de periódicos de la universidad y la confianza equivocada de que una revista o editor de libros me sacaría de quicio.

Después de una búsqueda exhaustiva, terminé en una agencia de empleo, lo que me ubicó en un trabajo que estaba vagamente relacionado con la escritura, de la misma manera que, por ejemplo, vender equipo deportivo está relacionado con ser un atleta profesional.

2. Siempre toma 401 (k) dólares iguales

Lo mejor de ese trabajo fue el partido 401 (k), que fue de dólar por dólar hasta un 6%. No sabía qué era un 401 (k), pero una vez que descubrí que implicaba un cheque de pago más bajo, opté por retirarme.

Desde entonces me he torturado ejecutando los números a través de una calculadora de jubilación, por lo que sé que si hubiera contribuido durante el año que trabajé allí, el valor de la cuenta actual sería de alrededor de $ 10,000 con ganancias de inversión. Tendría $ 60,000 extra por jubilación.

Pero saltarse el ahorro para la jubilación ese primer año también tuvo un efecto dominó. Debido a que no tenía la costumbre, no lo pensé dos veces cuando mi próximo trabajo no ofrecía un 401 (k), ni consideré una alternativa como una cuenta IRA Roth. Expulsé el ahorro por cuatro años más, principalmente debido a la lucha común para priorizar la jubilación cuando faltan por lo menos 40 años.

3. Toma solo el crédito que necesitas

Cuando el banco me preguntó si quería una línea de crédito con mi nueva cuenta corriente, pensé, ¿por qué no? Del mismo modo, el 15% de descuento parecía una razón suficiente para obtener tarjetas de crédito de la tienda. En el transcurso de un año más o menos, coloqué mi billetera con todas las chicas universitarias usuales, o en mi caso, una chica universitaria reciente, sospechosas.

Sabía lo suficiente sobre los peligros de las deudas de tarjetas de crédito para no llevar un saldo. Pero también compré más sandalias de plataforma y camisetas gráficas de las que habría comprado sin esas tarjetas, sabiendo que tenía algunas semanas para pagar los saldos. Y tomar mucho crédito en unos pocos meses no hace grandes cosas a su puntaje de crédito.

4. Tratar el ahorro como un gasto fijo.

Cuando finalmente logré abrir una cuenta IRA, contribuí a ella de manera irregular: configuré transferencias mensuales automáticas, pero también cancelé esas transferencias con la frecuencia con que las hice. Traté el dinero que había destinado para la jubilación como dinero extra, así que lo usé de esa manera.

La forma más efectiva de ahorrar es priorizar las contribuciones de jubilación como cualquier otro gasto fijo. En otras palabras, fingir que no son negociables. Hágalos al principio del mes o inmediatamente después de su primer cheque de pago del mes, antes de que tenga la oportunidad de convertir esa contribución en un nuevo par de sandalias de plataforma que, por suerte para mí, parecen estar de vuelta. Un 401 (k) lo obliga a hacer esto, que es una de las razones por las que es una herramienta de ahorro eficaz. Con una cuenta IRA, usted tiene que hacerse responsable.

5. Siga al menos un presupuesto suelto

Sé que muchos graduados universitarios recientes pueden relacionarse con esto, pero durante varios años después de la universidad, a menudo me acerqué al día de pago con menos de $ 10 en mi cuenta bancaria. No me dejó ningún colchón para emergencias, como, bueno, rescatar un auto remolcado. Un presupuesto, incluso uno suelto, me habría mostrado a dónde iba mi dinero, principalmente hacia la pizza y, no por casualidad, 10 libras extra, así que podría ver fácilmente dónde reducir.

Para ser perfectamente honesto, todavía no estoy en el presupuesto. He intentado varios métodos, y nada realmente se pega. Pero lo que sí funciona es una simple hoja de cálculo, compartida con mi esposo, que enumera nuestros ingresos del mes y nuestros principales gastos. Este tipo de sistema nos da una idea aproximada de cuánto estamos gastando, además de datos históricos para comparar, en caso de que alguna vez quiera volver atrás y lloriquear sobre las facturas de abarrotes más bajas antes del niño (y lo hago, a menudo). Significa que no nos sentimos obligados a los números, pero aún podemos ver con bastante rapidez si es necesario restringir algo.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.