Para los nuevos graduados universitarios, comenzar con los ahorros para la jubilación es una prioridad máxima

Por Andy Tilp

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Graduarse de la universidad es un momento tremendamente prometedor para los jóvenes. Están ansiosos por comenzar sus carreras, quizás establecerse en nuevas ciudades y comenzar la siguiente fase emocionante de sus vidas.

Hay otra cosa que deben hacer al dejar los libros de la universidad: comenzar una vida financiera exitosa.

Eso no es necesariamente lo primero en la mente de los recién graduados, pero el comienzo de su carrera es el momento perfecto para prepararse para un futuro financiero saludable. Su primer trabajo "real" generalmente trae grandes salarios en comparación con sus presupuestos universitarios austeros. Pero el gasto a menudo aumenta para coincidir con sus nuevos ingresos, dejando poco para el ahorro.

Los graduados pueden evitar esta trampa de varias maneras. La primera es configurar un plan de ahorro automático que deposite un porcentaje establecido de su cheque de pago en una cuenta de inversión. Debido a que es poco probable que los graduados recientes hayan experimentado un sueldo sustancial, al ahorrar automáticamente el 10% de sus ingresos, no sentirán que están sacrificando nada.

Los partidos de la compañía son otra forma en que los graduados recientes pueden establecer una base sólida para su futuro financiero. Si su empleador le ofreciera dinero extra en su cheque de pago cada mes, ¿se negaría? Lo más probable, la respuesta es no. Al no tomar el partido 401 (k) de su empleador, las nuevas contrataciones dejarían dólares reales en la mesa.

Hay pocas maneras más rápidas en que los graduados recientes puedan aumentar su dinero que la suma de ahorro para el retiro de un empleador. Incluso si las ofertas de inversión en un 401 (k) no son tan atractivas o tienen tarifas altas, todavía es vital contribuir lo suficiente para obtener el emparejamiento.

Comenzar temprano es crucial. Con el poder del interés compuesto, menos gastos de bolsillo que se invierten ahora se traducen en más más adelante.

Por ejemplo, ahorrar $ 12,000 al año a partir de los 25 años dará como resultado más de $ 2.5 millones a los 65 años, para un desembolso total de menos de $ 509,000 (suponiendo un retorno del 7%). Si el ahorro se retrasa hasta los 35 años, el mismo resultado de $ 2.5 millones requeriría $ 26,000 al año, para un desembolso total de $ 806,000. A los 45 años, se necesitan $ 57,000 al año, para un desembolso total de aproximadamente $ 1.2 millones, para alcanzar la misma cantidad de ahorros.

Dicho de otra manera, para alcanzar los mismos ahorros al momento de la jubilación, los graduados recientes deberán duplicar las contribuciones a sus 401 (k) si esperan hasta los 35 años en comparación con los que comienzan a partir de los 25 años. La misma cantidad requiere cuatro veces el ahorro de 45 años. y ocho veces el ahorro en 55.

Por supuesto, hay muchas obligaciones financieras que compiten por los nuevos ingresos de un graduado reciente. Además de comenzar un plan de ahorro sólido, deberán crear un fondo de emergencia, tal vez comenzar a pagar los préstamos estudiantiles y gastar en un hogar. Equilibrar estas prioridades en conflicto es un desafío, que puede significar hacer algunos sacrificios en el corto plazo, para que puedan construir su riqueza para el bienestar financiero a largo plazo.

La graduación significa asumir responsabilidades de adultos, lo que incluye ahorrar lo suficiente para garantizar la propia independencia financiera. Estos sencillos pasos: comenzar a ahorrar cuando no notarán que falta dinero en su cheque de pago y aprovechar el emparejamiento 401 (k) de su empleador mientras son lo suficientemente jóvenes como para beneficiarse del poder a largo plazo del crecimiento compuesto, harán que factible.

Más adelante en la vida, esto podría brindarles la oportunidad de elegir trabajar porque quieren, no porque tengan que hacerlo.