¡Felicitaciones por tu nuevo bebé! Ahora es el momento de un plan de patrimonio

Por Brian McCann

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Si su familia es como muchos, la planificación patrimonial está entre los elementos más atrasados ​​en su lista de tareas de planificación financiera. Después de todo, nadie quiere contemplar las circunstancias que requerirían el uso de estos documentos. Pero si recientemente ha tenido un bebé y no tiene un plan de sucesión, es hora de hacer uno.

Un plan de patrimonio es típicamente una serie de documentos legales desarrollados con un abogado calificado en planificación de patrimonio. Esboza sus deseos de disposición de sus activos y la responsabilidad de sus dependientes en caso de su muerte y se basa en las leyes de su estado y el sistema de sucesiones. Similar al seguro de vida, no es para usted, sino para sus seres queridos en caso de que algo le suceda.

En lugar de enumerar las herramientas y técnicas que forman parte de un plan de sucesión, hablaré sobre por qué necesita una en primer lugar.

Necesitas un plan patrimonial para tus hijos.

En mi opinión, esta es la consideración más importante. Usted determinará a quién quiere que cuide a sus hijos si usted y su cónyuge mueren antes de tiempo. Puede nombrar a una persona o familia para administrar los asuntos financieros de sus hijos, también llamado Guardian of the Estate, y otra para criar a sus hijos, o actuar como Guardian de la Persona, o una persona o familia puede llenar ambos roles.

Esto puede llevar a discusiones de todo tipo de temas emocionales. Algunas personas temen ofender a los miembros de la familia que no son "elegidos" para ser guardianes. Cuando mi esposa y yo tomamos esta decisión, encontramos que era mucho más complicado de lo que esperábamos. Yo sugeriría tomar mucho tiempo para pensar las cosas. También debe considerar cómo desea que se gestionen los aspectos no legales de la tutela, por ejemplo, asegurándose de que otros miembros de la familia se sientan cómodos visitando a sus hijos.

La tutela no debería ser una sorpresa para nadie. Asegúrese de que las personas que serían responsables de sus hijos estén dispuestas a participar en su plan.

Necesitas un plan patrimonial para tus seres queridos.

Su plan de sucesión le dirá a sus seres queridos cómo tomar decisiones de atención médica en su nombre si usted queda incapacitado. Como puede imaginar, esta es una responsabilidad enorme para la persona que lo emprende, así que establezca claramente sus intenciones. Sería lamentable que sus relaciones de supervivencia tuvieran que adivinar cuáles serían sus deseos.

Necesitas un plan inmobiliario para tus cosas.

Aunque la mayoría de sus bienes y pertenencias son solo cosas, potencialmente podrían tener implicaciones emocionales si muriera. Tener el plan de patrimonio adecuado acelerará, o incluso eliminará, el proceso de sucesión. Esto le ahorrará a sus herederos tiempo, dinero y, lo más importante, dolor. Si tiene instrucciones específicas para la disposición de sus activos, puede expresar las razones directamente en su plan de sucesión, con la esperanza de evitar sentimientos duros entre sus herederos.

Mi esposa y yo encontramos varios beneficios inesperados del proceso de planificación patrimonial. Por un lado, nuestro equipo de planificación patrimonial es parte de una empresa más grande. Si alguna vez necesitamos ayuda legal, incluso fuera de la ley de sucesión, ahora tenemos una empresa que conocemos y en la que confiamos. También nos pareció muy gratificante hablar de algunos de estos temas problemáticos de una manera estructurada. Nos dio la oportunidad de pensar y discutir nuestros valores con quienes nos rodean.

Contemplar la muerte o discapacidad de usted o su cónyuge es difícil. No hay manera de evitarlo. Pero trabajar con un buen equipo para desarrollar un plan lo dejará con la tranquilidad de que sus hijos están bien cuidados y que sus deseos son claros. Lo más importante es que hará que el proceso sea menos doloroso para los que amas.

Brian McCann, CFP, es asesor financiero y fundador de Bootstrap Capital LLC en San José, California.