¿Necesita efectivo inmediato? Considere un contrato de factoring |

Factorizar sus cuentas por cobrar le permite obtener efectivo inmediato para operar su negocio, sin esperar de 30 a 90 días, o incluso más, para que sus clientes y otros acreedores paguen sus facturas.

Pero al celebrar un acuerdo de factoring, como con cualquier relación contractual, es importante comprender los problemas y requisitos contenidos en el contrato antes de firmarlo. Algunos de estos problemas pueden ser problemáticos a menos que los tenga en claro por adelantado. Este artículo analiza algunos de los problemas clave que debe tener en cuenta antes de firmar un acuerdo de factoring.

Comprenda la estructura de tarifas del factor

Quizás el problema más importante es el de las tarifas que pagará por el servicio de factoraje. Las tarifas de factoring tienden a variar ampliamente, y es importante saber no solo cuáles son las tarifas, sino también lo que obtiene para ellas.

La mayoría de los factores cobran un porcentaje del importe de la factura.

La mayoría de los factores cobran un porcentaje del monto de la factura que están factorando. Necesita saber la tasa de descuento, la tasa de avance y las tarifas de configuración que están involucradas. Los factores no usan su historial de crédito cuando determinan si trabajarán con usted o no. Pero sí analizan la solvencia crediticia de sus clientes y sus cuentas por cobrar totales para determinar sus tarifas.

Al revisar el contrato, debe asegurarse de que se especifique el porcentaje de pago inicial, la tasa de descuento y cualquier otra tarifa. Asegúrese de que los plazos para los pagos finales en sus cuentas por cobrar también estén incluidos en el acuerdo.

Algunas compañías de factoraje pueden ofrecer tarifas iniciales bajas o tarifas que están muy por debajo de las de la industria en general. Eso debería generar cierta preocupación. Debería averiguar si hay tarifas o requisitos adicionales que podrían entrar en vigencia después del inicio del contrato. Por ejemplo, muchas tarifas iniciales muy bajas van acompañadas de mínimos mensuales o incluso de "tarifas de inactividad".

Si firma un contrato que requiere una cantidad mínima específica de actividad, asegúrese de tener suficientes negocios y de generar suficientes facturas. para cumplir con ese mínimo.

El plazo del contrato

El término establecido del contrato también es un componente crítico del acuerdo de factoring. Al principio, si es nuevo en el factoring, o si está buscando una nueva empresa de factoring, es posible que desee limitar la duración del contrato. Si no conoce el factor, un contrato a largo plazo puede ser perjudicial si resulta que la relación no es la correcta para usted. En ese caso, probablemente debería mantener sus opciones abiertas para que no quede bloqueado en un contrato a largo plazo con el factor equivocado. Por supuesto, una vez que tenga alguna experiencia positiva con la empresa de factoring, puede implementar un acuerdo a más largo plazo más adelante.

¿Hay algún requisito de garantía?

La garantía es un tercer problema importante en un acuerdo de factoring. La decisión del factor de trabajar con usted, y sus tarifas y tasas de avance, depende de la solvencia de sus clientes. Sin embargo, es posible que se requiera una garantía en algunos casos, por ejemplo, si solicita una tasa de anticipo más alta de lo habitual o si desea ayuda con la financiación del comercio.

O puede ser necesaria una garantía si el historial de crédito de uno de sus clientes es débil, pero aún desea factorizar esas facturas. En ese caso, se le puede solicitar que presente una garantía para garantizar el reembolso del anticipo en caso de que el cliente no pague. Algunos tipos de garantías que podrían requerirse pueden incluir una promesa directa de una cartera de acciones o bienes inmuebles.

Recurso o sin recurso

Su contrato debe especificar si el factoring se realiza sin recurso o sin recurso. Si desea que el factor proporcione protección crediticia para sus cuentas por cobrar en caso de que el cliente no pague, entonces deberá especificar que el factoring se realice sin recurso. Eso puede costarle más en honorarios, pero le liberará de los problemas de cobranza.

Haga que un abogado revise el contrato

Si es nuevo en el factoring, o si cambia de empresa de factoring, es un buen negocio. idea de que un abogado con experiencia en el manejo de firmas financieras revise su contrato. A partir de su experiencia, podrán detectar problemas potenciales que quizás no haya considerado.

Por ejemplo, su abogado podrá determinar si hay cargos ocultos en la letra pequeña. O puede ayudarlo a decidir si necesita o no ciertos servicios de valor agregado que se sumarían al costo total del factoraje.

Conclusión

El factoring es un servicio importante que puede ayudarlo a satisfacer las necesidades inmediatas de capital de trabajo y otras obligaciones financieras. Pero cuando contrata a una empresa de factoring, es de la mayor importancia para usted y su abogado entender todos los problemas involucrados e insistir en los cambios, si es necesario, para asegurar el bienestar financiero de su empresa.