Empresarios del milenio: Cómo financiar un negocio cuando todavía tiene préstamos para estudiantes |

Iniciar un negocio desde cero no es fácil bajo ninguna circunstancia. Pero para los miembros de la generación del milenio, muchos de los cuales todavía se sientan sobre una montaña de deuda de préstamos estudiantiles, puede parecer prácticamente imposible. La deuda estudiantil aumentó dramáticamente en los últimos años hasta convertirse en la mayor fuente de deuda entre los menores de 40 años. De hecho, la clase promedio de los graduados de 2016 tendrá una deuda de $ 37,172 en préstamos estudiantiles, suficiente para aplastar el espíritu de cualquier aspirante a dueño de un negocio. Aún así, si tiene una idea de negocio en la que cree, hay no hay razón para poner esos sueños en espera. Con un poco de planificación cuidadosa y administración financiera, y un poco de suerte, puede superar sus cargas de deuda y convertir esa idea asesina en una realidad.

Aprenda algunos conceptos básicos de negocios esenciales

Llámelo sentido común, pero el primer paso hacia crear un negocio viable es garantizar que usted comprenda los fundamentos financieros. No necesita ser Warren Buffett para tener éxito en el mundo de los negocios, pero estará trabajando en una seria desventaja si no puede manejar los aspectos básicos de las operaciones comerciales cotidianas.

Desde crear un plan de negocios coherente para la construcción y administración de un presupuesto y el aprovechamiento de las leyes fiscales ventajosas, se enfrentará a muchas decisiones financieras difíciles desde la puerta de salida. Si su conocimiento y habilidades podrían mejorar, considere aprovechar los muchos recursos gratuitos de capacitación empresarial que están disponibles tanto en línea como en persona. La Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. Es un recurso particularmente valioso, que ofrece cursos que cubren casi todos los aspectos importantes de la creación y operación de un negocio.

Buscar financiamiento comercial

Si tiene un préstamo estudiantil significativo u otras deudas, probablemente no tiene una gran cantidad de efectivo gratis para invertir en su negocio.

Para remediarlo, es hora de familiarizarse con las muchas opciones de financiamiento disponibles para empresas incipientes. Los préstamos bancarios tradicionales, los préstamos de la SBA, los micropréstamos y los prestamistas alternativos son todas opciones populares, pero cada uno viene con su propio conjunto de pros y contras. También vale la pena explorar inversores ángel y capitalistas de riesgo, y pueden tener beneficios secundarios, como orientación y tutoría, o acceso a las conexiones de la industria. Las subvenciones para pequeñas empresas también se ponen a disposición de las empresas en ciertos campos relacionados con la ciencia y la investigación, aunque pueden ser difíciles de obtener y vienen con requisitos y descuidos estrictos.

Tomar el tiempo para investigar exhaustivamente las rutas de financiación disponibles puede ayudar usted asegura el dinero que necesita mientras acepta el menor interés y la menor deuda posible.

Vea también: Guía de planificación empresarial

Explore las opciones de pago de su préstamo

Cuando se trata de manejar sus obligaciones de préstamo estudiantil, puede sorprendido por la cantidad de opciones que tiene.

Si tiene préstamos federales, es posible que pueda consolidar y extender el plazo de su préstamo. La consolidación de sus préstamos estudiantiles ayuda a simplificar el proceso de pago y también puede ayudar a reducir la cantidad que paga cada mes. Para obtener más información sobre el proceso de consolidación de préstamos federales, el sitio web del Departamento de Educación de EE. UU. Ofrece asesoramiento al considerar si la consolidación de préstamos es la mejor opción para usted.

Si bien la consolidación generará mayores intereses durante la vigencia del préstamo, una manera fácil de reducir significativamente sus pagos a corto plazo. Un plan de pago basado en los ingresos puede también aliviar la carga de su pago mensual según su nivel de ingresos, mientras que la solicitud de aplazamiento o indulgencia puede posponer el pago temporalmente. Los préstamos privados son una historia ligeramente diferente, y Por lo general, ofrece muchas menos opciones, aunque vale la pena acercarse a su prestamista para explorar sus opciones.

Sea creativo

Los bancos, los inversores ángel y otras fuentes de financiación son geniales, pero no son las únicas formas de financiar su empresa. Para los millennials que se mueven rápidamente en la escala inicial, existen numerosos recursos alternativos que ayudan a que fluya el efectivo. Desde los sitios de crowdfunding como Kickstarter e Indiegogo para otorgar bases de datos de búsqueda, obtener buenos fondos puede ser tan simple como conectarse en línea y compartir su historia con otros.

A menudo vale la pena ser creativo en la búsqueda de fondos, ya sea persuadir a amigos y familiares para que inviertan en tu idea o vendan los objetos de valor innecesarios que tienes por ahí. Una tarjeta de crédito comercial también es una consideración que vale la pena. De hecho, casi cuatro de cada cinco nuevos propietarios recurren a tarjetas de crédito para cubrir al menos algunos de sus gastos iniciales.

Aunque es importante tener en cuenta las altas tasas de interés y otras sanciones, el uso responsable de una tarjeta de crédito comercial puede proporcionar un acceso conveniente a los fondos a la vez que lo ayuda a establecer y generar crédito comercial. Muchas tarjetas de visita también ofrecen programas de recompensas fuertes y otros incentivos, e incluso puede deducir los pagos de intereses y los recargos por impuestos.

Vea también: Los 10 mejores negocios secundarios para financiar su inicio

Crear un plan de deuda

Ya sea que hayas diferido los pagos de tu préstamo o no, es fundamental que tengas un plan para administrar y finalmente pagar tus deudas de préstamos estudiantiles.

Antes de lanzarte al barco, tómate un tiempo para revisar tus deudas y la situación financiera general y decida cuál es el mejor curso de acción para pagarlas. Dependiendo de su situación financiera particular, puede tener sentido posponer la formación de su negocio durante algunos años mientras trabaja para generar algunos ahorros. Estos ahorros pueden proporcionar una red de seguridad valiosa para ayudar a cubrir los pagos de su préstamo, incluso si su empresa comercial lucha por generar ingresos de inmediato.

Aproveche la experiencia de los demás

Pregúntele a cualquier empresario exitoso y ellos le dirán que no llegaron por su cuenta. No importa su nivel de educación o experiencia, siempre puede beneficiarse del conocimiento y la experiencia de los demás. Los familiares y amigos pueden no siempre dar el mejor consejo comercial, por lo que depende de usted forjar una relación con un entrenador o mentor que conozca los pormenores del viaje inicial.

Ya sea que se trate de llegar a gente de negocios establecida, usted admire, trabaje con asesores comerciales, o contacte a instituciones gubernamentales o académicas, nunca debe tener miedo de pedir ayuda. Aproveche la red que tiene y construya desde allí. Los sitios de redes sociales como LinkedIn e incluso Facebook pueden jugar un papel clave. Simplemente tenga en claro por qué está contactando, y no sea tímido mientras habla sobre cuáles son sus metas y objetivos comerciales.

Al rodearse de expertos y líderes, puede sacar provecho de sus éxitos y fracasos. para navegar por las numerosas trampas del barco y trazar un mejor camino hacia sus metas.

Vea también: Cómo encontrar un mentor

Asóciese con un compañero listo para pagar en efectivo

Su idea puede ser su bebé, pero eso no es cierto no significa que deba plantearlo solo. Dependiendo de su situación, encontrar y contratar a un socio que pueda proporcionar un flujo de caja estable y sin intereses puede ser su mejor opción.

Muchos inversores esperarán convertirse en socios iguales a cambio de financiar su empresa, pero si usted es afortunado y confía en sus probabilidades de éxito, puede encontrar a un amigo o familiar dispuesto a invertir sin esperar ninguna participación en la empresa. Proceda con precaución, sin embargo, ya que un acuerdo comercial fallido puede arruinar rápidamente las relaciones significativas si ambas partes no están en la misma página desde el principio.

Administre sus gastos personales

Como aspirante, a menudo puede sentirse como aunque eres tu negocio En ninguna parte esto es más aplicable que en sus finanzas personales, donde es posible que tenga que tomar decisiones difíciles y sacrificarse por el bien de su negocio.

Desde el principio, debe cultivar el hábito de revisar su presupuesto personal con la vista puesta en reduciendo sus gastos no comerciales. Además de liberar fondos que pueden reinvertirse en su negocio, esto también puede permitirle pagar sus préstamos estudiantiles y otras deudas más rápidamente. Una amplia gama de programas de software de presupuestos puede ayudarlo a medida que intenta crear e implementar una estrategia de presupuesto.

Para muchas personas, las aplicaciones de teléfonos inteligentes son la mejor manera de vigilar constantemente su presupuesto diario y sus cuentas bancarias. Considera la posibilidad de descargar una aplicación como Mint o Every Dollar para ayudarte a mantener el rumbo. Aunque no es fácil cumplir un presupuesto, hacer algunos sacrificios extra ahora puede dar sus frutos a largo plazo.

Embarcarse en una empresa ial puede ser una experiencia tremendamente gratificante, pero no es para los débiles de corazón. Es un desafío aún mayor si está agobiado por las deudas de préstamos estudiantiles, pero eso no es motivo para renunciar a sus aspiraciones. Si tiene una idea de negocio que vale la pena seguir, y si está dispuesto a trabajar duro y hacer sacrificios, seguir los simples pasos anteriores puede ayudarlo a alcanzar el éxito y la libertad financiera.