¿Cuánto costaría la pérdida de Obamacare adultos jóvenes desempleados?
Tabla de contenido:
- Entre los hallazgos clave
- Apéndice A: Resultados completos del análisis premium
- Apéndice B: Metodología
- Apéndice C: Leyes de cobertura estado por estado
Con la Corte Suprema dispuesta a pronunciarse sobre la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, toda la ley podría ser anulada si el mandato individual se declara tanto inconstitucional como inseparable. Con ello se iría una disposición que les permita a los adultos jóvenes permanecer en los planes de seguro médico de sus padres hasta que cumplan 26 años, proporcionando una red de seguridad para los jóvenes y desempleados en un mercado de contratación adverso.
¿Cuánto costaría a los jóvenes estadounidenses pasar de los planes basados en el empleador de sus padres al mercado individual? Según nuestras estimaciones del sitio, la diferencia de costo a nivel nacional entre el promedio costo para agregar un dependiente a un plan basado en el empleador, y la prima de mercado individual promedio Para jóvenes de 18 a 24 años, va desde$ 539 a $ 773. Pero ciertos estados y cohortes pagarían mucho más, en un caso que enfrenta$2,000 Más en primas de salud en el mercado individual.
Los planes basados en empleadores cubren a la mayoría de los estadounidenses: el 55% de los asegurados reciben atención médica a través del trabajo. Además, el empleador cubre en promedio 2/3 de la factura. Para los jóvenes menores de 26 años, perder la provisión de Obamacare daría un golpe triple. Agregar un dependiente a un plan familiar basado en el empleador es relativamente económico, pero la compra de una cobertura única y el mercado individual hacen que los costos se disparen. Los jóvenes sin trabajo también tendrían que pagar la prima ellos mismos, en lugar de compartir el costo con un empleador.
Investmentmatome analizó las primas de salud basadas en el empleador, así como las primas compradas en el mercado individual y encontró que las diferencias de costos son significativas, con el potencial de poner a los jóvenes sin trabajo fuera del mercado de seguros de salud.
Entre los hallazgos clave
La pérdida de la disposición para menores de 26 años tendría el efecto más directo en los adultos jóvenes desempleados y no estudiantes, que no tendrían acceso a un seguro a través de grupos tradicionales.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la tasa de desempleo general en mayo de 2012 se situó en el 8,2%. Pero el desempleo era mucho más generalizado entre los jóvenes:
- 13% para jóvenes de 20 a 24 años.
- 24% para jóvenes de 18 y 19 años.
- 37% para afroamericanos de 16 a 19 años.
- 26% y 14% para hombres de 18-19 y 20-24 años respectivamente.
- 21% y 12% para mujeres de 18-19 y 20-24 años respectivamente.
Además, los adultos jóvenes enfrentan altas tasas de subempleo con trabajos de medio tiempo que tienen menos probabilidades de ofrecer seguro de salud:
- 31,1% de los graduados de secundaria de 17 a 20 años.
- 19,1% de los graduados universitarios de 21 a 24 años.
Según la Casa Blanca, 6,6 millones de adultos jóvenes que de otra manera tendrían que enfrentar el mercado individual pudieron unirse a los planes de sus padres bajo Obamacare. La pérdida de la provisión tendría un impacto desproporcionado en las mujeres jóvenes, que enfrentan primas más altas, y las minorías, que tienen más probabilidades de estar desempleadas.
Apéndice A: Resultados completos del análisis premium
El costo aumenta de 18 a 24 años de edad por estado
Las primas tanto en el plan de los padres como en el mercado individual varían mucho de un estado a otro. Mientras que Florida, Texas y Missouri tendían a tener primas familiares más altas, Rhode Island tenía primas individuales mucho más altas, cobrando casi $ 2,500 para personas de 18 a 24 años en promedio. Debido a estas discrepancias, los jóvenes en algunos estados enfrentarían aumentos mucho mayores sin la ACA.
| Estado | Costo para agregar al plan de los padres | Mercado individual, 18 años. | Diferencia |
| Estados Unidos | $722 | $1,378 | $656 |
| Arizona | $769 | $1,536 | $766 |
| California | $746 | $1,526 | $781 |
| Colorado | $702 | $1,440 | $739 |
| Connecticut | $742 | $1,817 | $1,075 |
| Florida | $909 | $1,655 | $746 |
| Georgia | $718 | $1,674 | $956 |
| Illinois | $672 | $1,475 | $803 |
| Indiana | $733 | $1,520 | $786 |
| Iowa | $718 | $1,352 | $634 |
| Kansas | $632 | $1,356 | $725 |
| Minnesota | $627 | $1,545 | $917 |
| Misuri | $796 | $1,413 | $617 |
| Montana | $580 | $1,714 | $1,134 |
| Nebraska | $747 | $1,530 | $783 |
| Nevada | $677 | $1,699 | $1,022 |
| New Hampshire | $778 | $1,778 | $1,000 |
| Carolina del Norte | $718 | $1,355 | $637 |
| Ohio | $637 | $1,413 | $775 |
| Oklahoma | $721 | $1,670 | $950 |
| Pensilvania | $584 | $1,490 | $906 |
| Rhode Island | $642 | $2,479 | $1,837 |
| Carolina del Sur | $706 | $1,662 | $956 |
| Tennesse | $671 | $1,634 | $962 |
| Texas | $873 | $1,664 | $791 |
| Virginia | $581 | $1,675 | $1,093 |
Cambios en la prima para jóvenes de 18 a 24 años por género.
Con la eliminación de la paridad de género exigida por ACA en los precios premium, las mujeres pagarían significativamente más en el mercado individual que en el mercado basado en el empleador. Dado que agregar un dependiente cuesta lo mismo sin importar el género del dependiente, las mujeres están protegidas de este aumento bajo Obamacare. Sin embargo, perder tanto la cobertura familiar como las leyes de paridad de género elevaría significativamente los costos para las mujeres.
A las mujeres de Rhode Island les fue lo peor de cualquier estado y género. Pagarían más$ 2,000 más Todos los años si perdieron la cobertura del empleador a través de Obamacare.
| Estado | Costo para agregar al plan de los padres | Mujeres de 18-24 años. | Diferencia | Hombres de 18-24 años | Diferencia |
| Estados Unidos | $722 | $1,495 | $773 | $1,261 | $539 |
| Arizona | $769 | $1,666 | $897 | $1,405 | $636 |
| Connecticut | $742 | $1,971 | $1,229 | $1,663 | $921 |
| Florida | $909 | $1,796 | $887 | $1,515 | $606 |
| Georgia | $718 | $1,816 | $1,098 | $1,532 | $814 |
| Illinois | $672 | $1,600 | $928 | $1,349 | $678 |
| Indiana | $733 | $1,649 | $915 | $1,391 | $657 |
| Kansas | $632 | $1,472 | $840 | $1,241 | $609 |
| Misuri | $796 | $1,533 | $737 | $1,293 | $497 |
| Nebraska | $747 | $1,660 | $913 | $1,400 | $654 |
| Nevada | $677 | $1,843 | $1,166 | $1,555 | $878 |
| Carolina del Norte | $718 | $1,470 | $752 | $1,240 | $522 |
| Ohio | $637 | $1,533 | $895 | $1,293 | $656 |
| Oklahoma | $721 | $1,812 | $1,091 | $1,528 | $808 |
| Pensilvania | $584 | $1,617 | $1,032 | $1,364 | $779 |
| Rhode Island | $642 | $2,689 | $2,048 | $2,268 | $1,627 |
| Carolina del Sur | $706 | $1,803 | $1,097 | $1,521 | $814 |
| Tennesse | $671 | $1,773 | $1,101 | $1,495 | $824 |
| Texas | $873 | $1,805 | $932 | $1,523 | $650 |
| Virginia | $581 | $1,817 | $1,236 | $1,533 | $951 |
Apéndice B: Metodología
Todas las cifras son en dólares de 2012.
Costo de añadir al plan de padres.
Para llegar al costo de agregar un dependiente al plan de sus padres, utilizamos los datos estatales de 2010 sobre la contribución promedio de los trabajadores a un plan de atención médica familiar (la última disponible) y los datos nacionales de 2011 sobre la prima familiar promedio por número de Miembros en el plan.
Luego calculamos el costo de agregar un hijo al plan familiar en comparación con la prima antes de agregar ese hijo.Sobre la base de los datos a nivel estatal sobre el número promedio de miembros en el plan familiar, calculamos cuánto costaría aumentar el tamaño de la familia en uno en relación con la prima de la familia. Luego, multiplicamos esa proporción por la prima familiar promedio para ese estado.
Fuentes:
- La Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales analiza las primas de seguros de salud.
- Informe de costos y beneficios de 2011 de EHealthInsurance
Costo para jóvenes de 18 a 24 años en el mercado individual.
Para separar las distorsiones causadas por la ACA, utilizamos los datos de 2009 para las primas promedio en el mercado individual. Utilizamos los datos a nivel nacional para indexar las primas para personas de 18 a 24 años en relación con el promedio, luego aplicamos esa proporción a los datos a nivel estatal de las primas de seguros de mercado individuales. Sólo se incluyeron los estados para los cuales estos datos estaban disponibles.
Costo para hombres y mujeres de 18 a 24 años.
Nuevamente, utilizando los datos a nivel nacional de 2009, calculamos el costo promedio de las primas para hombres y mujeres de 18 a 24 años en relación con el promedio. Luego aplicamos esa proporción a nuestra prima de mercado individual estimada para esa cohorte de edad. Excluimos estados con leyes existentes de paridad de género.
Fuentes:
- Informe de costos y beneficios de 2009 de EHealthInsurance
- Los planes de seguro de salud de Estados Unidos Informe de seguro de salud individual 2009
Apéndice C: Leyes de cobertura estado por estado
Algunos estados tienen regulaciones adicionales sobre el tiempo que las aseguradoras deben cubrir a los hijos adultos dependientes. Muchos tienen condiciones adicionales (estado civil de matriculación de dependencia financiera) que están prohibidas por la ACA. La información está actualizada a junio de 2010 y los datos se toman de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, a menos que se especifique lo contrario.
| Estado | Cobertura hasta | Condiciones |
| Alaska | 23 | Sin condiciones previas |
| California | 22 | Declarado dependiente financiero de las declaraciones de impuestos federales. Algunas políticas (a menudo grupos pequeños) requieren que el niño sea un estudiante de tiempo completo |
| Colorado | 25 | Soltero y declarado financiero dependiente O La misma dirección permanente que el titular de la póliza principal |
| Connecticut | 26 | Soltero y Residente de Connecticut O estudiante de tiempo completo |
| Delaware | 24 | Soltero y Residente de Delaware O estudiante de tiempo completo Las aseguradoras pueden cobrar un 102% más por la cobertura de dependientes después de los 18 años |
| Florida | 25 / 30 | Soltero y (25) Viviendo con un padre O un estudiante a tiempo completo (30) Condiciones previas Y no dependientes propias. |
| Georgia* | 25 | Estudiante de tiempo completo al menos 5 meses del año O Tener una condición preexistente que les impide inscribirse en la atención médica |
| Idaho* | 21 / 25 | (21) Soltero (25) Estudiante soltero y de tiempo completo |
| Illinois | 26 / 30 | (26) Soltero (30) Veterano |
| Indiana* | 24 | (24) No hay condiciones previas. |
| Iowa | 25 | Soltero y Es un residente de Iowa un estudiante de tiempo completo o discapacitado |
| Kentucky | 25 | Solteros pero las aseguradoras pueden cobrar más |
| Luisiana | 21 / 24 | (21) No hay condiciones previas. (24) estudiante de tiempo completo |
| Maine | 25 | Dependiente y no tiene dependientes. |
| Maryland | 25 | Soltero |
| Massachusetts* | 26 | Dependiente; puede permanecer en la dependencia de dos años pasados o hasta los 26 años, lo que ocurra primero Los jóvenes de 19 a 26 años son elegibles para un seguro de bajo costo. |
| Minnesota* | 25 | Soltero |
| Misuri* | 26 | Soltero |
| Montana | 25 | Soltero |
| Nevada* | 19 / 24 | (19) Soltero (24) Estudiante soltero y de tiempo completo. |
| New Hampshire | 26 | Soltero y Residente de New Hampshire O estudiante de tiempo completo Los jóvenes menores de 26 años pueden comprar a través del programa estatal CHIP de Healthy Kids |
| New Jersey | 31 | Soltero y sin dependientes. |
| Nuevo Mexico | 25 | Sin condiciones previas |
| Nueva York | 30 | Residente de Nueva York y soltero |
| Dakota del Norte | 22 / 26 | (22) Soltero y viviendo con padres (26) Estudiante soltero y de tiempo completo |
| Ohio* | 28 | Soltera dependiente y Residente de Ohio O estudiante de tiempo completo |
| Oregón* | 23 | Soltero |
| Pensilvania | 30 | Soltero sin dependientes Y Residente de Pennsylvania O estudiante de tiempo completo Los estudiantes a tiempo completo cuyos estudios son interrumpidos por el servicio militar deben recibir cobertura extendida más allá de la edad de finalización igual a la duración del servicio |
| Rhode Island* | 19 / 25 | (19) Soltero (25) Estudiante |
| Carolina del Sur* | 22 | Estudiante soltero y de tiempo completo Y el padre está cubierto por un seguro para grupos pequeños |
| Dakota del Sur* | 19 / 29 | (24) No hay condiciones previas. (29) estudiante de tiempo completo |
| Tennesse | 24 | Soltero |
| Texas | 25 | Soltero |
| Utah | 26 | Soltero |
| Virginia | 19 / 25 | (19) No hay condiciones previas (25) Reside con un padre O un estudiante de tiempo completo |
| Washington | 25 | Soltero |
| Virginia del Oeste | 25 | Sin condiciones previas |
| Wisconsin | 27 | No tener seguro a través del empleador. Los estudiantes a tiempo completo llamados al servicio activo pueden recibir cobertura extendida |
| Wyoming | 23 | El estudiante soltero Y de tiempo completo Y los padres están cubiertos por la política de grupos pequeños |
* No hay límite de edad si el niño tiene una enfermedad o discapacidad incapacitante
