Opción de vida solamente Definición y ejemplo |

Qué es:

La opción de vida solamente , que generalmente se asocia con anualidades, describe el acuerdo contractual por el cual los pagos de anualidad cesan al fallecimiento del propietario.

Cómo funciona (Ejemplo):

Para entender cómo funciona esto, supongamos que desea invertir en una renta vitalicia que después de jubilarse, le proporcionará pagos mensuales garantizados de $ 1,000 cada mes mientras viva. Bajo los términos de este contrato de anualidad, se requiere que deposite $ 175,000 para obtener la corriente garantizada de ingresos futuros. Si el contrato tiene una opción de solo vida, los pagos se detendrán el día de su fallecimiento. Esto también significa que si, por ejemplo, solo se han pagado $ 100,000 de los $ 175,000, la compañía de seguros conserva lo que sobra.

¿Por qué es importante?

Una anualidad es un contrato por el cual un inversionista paga una suma pago a una compañía de seguros, banco u otra institución financiera que, a cambio, acuerde otorgarle al inversionista un pago a tanto alzado mayor en el futuro o una serie de pagos garantizados. El tamaño de los pagos mensuales es un reflejo del cálculo que hace la compañía de seguros con respecto a la vida útil estimada del propietario (el beneficiario).

Algunas compañías de seguros ofrecen una opción de vida más cinco o opción de vida más diez, por la cual los pagos de anualidades se otorgan a un beneficiario (o beneficiarios) por cinco o diez años después de la muerte del pensionado si la muerte es antes de lo esperado. Las anualidades con una opción de solo vida tienden a ofrecer pagos mensuales más grandes que anualidades que permiten al propietario nombrar un beneficiario.

Aunque las rentas vitalicias son controvertidas porque suelen tener tarifas y comisiones altas, pueden ser buenas para algunos ingresos. inversores. En última instancia, lo apropiado de una anualidad depende de los objetivos financieros del inversionista, la situación fiscal y los tipos de anualidades disponibles. Las expectativas de inflación y de tasa de interés pueden afectar el tipo de anualidad que el inversionista elija, al igual que los deseos del inversionista para sus dependientes y herederos.