Los beneficios de tener cobertura de seguro de vida para su hijo

Por Brad Cummins

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Aunque es terrible pensar en ello, la verdad es que lo inimaginable, perder un hijo, puede suceder. Un padre nunca puede recuperarse completamente de él emocionalmente.

La muerte de un niño también plantea problemas financieros. ¿Es esa una razón para comprar un seguro de vida para alguien tan joven?

Muchos opositores a comprar seguros de vida para niños dicen que no es necesario hacerlo, principalmente porque los padres probablemente no dependen de su hijo para recibir apoyo financiero. También argumentan que el dinero que se gasta en primas para esta cobertura podría gastarse mejor si se utilizara para la protección adicional de un padre o se incluyera en un plan de ahorro universitario para el niño.

En muchos casos, este razonamiento es acertado. Sin embargo, a pesar de que la mayoría de los niños no tienen ingresos para reemplazar, todavía hay varios beneficios al comprar cobertura de seguro de vida para un niño

Gastos finales

Ciertamente, ninguna cantidad de dinero podría hacer a un padre completo después de la pérdida de un hijo. Pero en caso de que ocurra lo impensable, los ingresos del seguro de vida pueden ayudar a pagar los costos del funeral y otros gastos finales que deberían abordarse. Hoy en día, los funerales pueden costar más de $ 7,000, una cantidad que muchas familias simplemente no tienen disponible. La cobertura en la vida de su hijo puede proporcionarle los ingresos que necesita en un momento difícil.

Aunque poner dinero en un fondo de emergencia también puede ser otra opción para financiar los gastos finales, una póliza de seguro de vida puede garantizarle que tendrá una cierta cantidad de dinero desde el día en que se compre la póliza. Y debido a que el costo de la prima para los niños suele ser bastante bajo, por lo general solo unos pocos dólares al mes, muchas familias pueden comprar una cobertura de seguro de vida y también canalizar dinero a un fondo de emergencia.

Gastos médicos

Además de los costos del funeral, puede haber gastos médicos debido a un accidente o enfermedad que su hijo sufrió antes de su muerte y que no esté cubierto por el seguro de salud. Los ingresos de la póliza de seguro de vida también pueden ayudar a pagar estas obligaciones.

Protección del futuro

Tener cobertura de seguro de vida para un niño pequeño también puede ayudar a garantizar la protección cuando crezca. Esto puede ser especialmente beneficioso si su hijo desarrolla diversos problemas de salud con el tiempo y tiene problemas para obtener un seguro de vida.

Si, por ejemplo, el niño está asegurado con una póliza de seguro de vida permanente, la cobertura puede permanecer vigente durante toda su vida, siempre que la prima continúe siendo pagada. Y, con una póliza de seguro de vida permanente, se garantiza que el monto de la prima seguirá siendo el mismo. Sin importar la edad o los problemas de salud adversos, el asegurado pagará la misma cantidad de prima que se cobró al inicio de la póliza.

Ahorros con impuestos diferidos

Una póliza de seguro de vida permanente también puede ayudar al niño a acumular ahorros con impuestos diferidos en el componente de valor en efectivo del plan. Debido a que no se deben impuestos sobre el crecimiento del efectivo hasta el momento en que se retiran los fondos, el dinero puede crecer y acumularse a lo largo de los años.

Aunque los ahorros con impuestos diferidos también se permiten en las cuentas IRA y las cuentas de jubilación calificadas, como un 401 (k), las personas pueden enfrentar impuestos y multas si retiran fondos de estos tipos de cuentas antes de los 59 años y medio. Sin embargo, si los asegurados de seguros de vida desean pedir prestado contra la póliza, a menudo pueden hacerlo libres de impuestos a una tasa de interés baja, y si desean retirar sus fondos, a menudo pueden evitar los cargos de rescate una vez que haya transcurrido cierto tiempo transcurrido

Tener una póliza de seguro de vida con valor en efectivo también puede proporcionar un lugar para ahorros adicionales si los padres ya han aportado el monto máximo a su cuenta IRA o 401 (k) y aún tienen más fondos para invertir.

Tipos de cobertura

Si decide que comprar dicha política tiene sentido para usted, tiene varias opciones para cubrir a su hijo. Una forma es simplemente agregar un jinete asegurado adicional a la póliza de seguro de vida de un padre. A menudo, esto es menos costoso que comprar una póliza por separado para el niño, siempre que se permita al pasajero la cobertura existente del padre.

Un niño también podría estar cubierto con su propia póliza de seguro de vida individual. Por lo general, los niños pueden estar asegurados con cobertura de seguro de vida permanente o de término. Similar a la cobertura para adultos, una póliza de seguro a término probablemente será más barata que una póliza permanente.

Pero recuerde que una póliza permanente le permitirá al niño acumular valor en efectivo dentro de la póliza, así como ofrecer la posibilidad de una cobertura de seguro permanente durante toda la vida del niño.

La compra de una póliza de seguro de vida para un niño puede ser una sabia elección para garantizar que las finanzas familiares permanezcan intactas en caso de la muerte de un niño. Pero hay muchas variables a considerar al comprar una política de este tipo. Antes de seguir adelante, piense en cuánta cobertura necesita su familia, qué tipo de cobertura parece mejor para su situación y cómo se ajusta una póliza a su plan financiero general. También puede trabajar con un profesional o asesor de seguros para ayudarlo a evaluar sus necesidades de cobertura.

Brad Cummins es el fundador de Local Life Agents en Columbus, Ohio.