Consideraciones de seguros de vida para los millennials.

Casarse, comprar una casa y tener hijos son buenas razones para comprar un seguro de vida. Pero si otras prioridades financieras siguen estorbando, hay una consideración económica si eres un milenario (no importa cuánto odies que te llamen uno): obtener un seguro de vida ahora es probablemente mucho más barato y más fácil de lo que crees.

La mayoría de las personas, pero especialmente las personas jóvenes, sobreestiman el costo del seguro de vida, según un estudio, y una gran parte de las personas de 20 y 30 años piensan erróneamente que no pueden calificar. Eso es de acuerdo con el Estudio del barómetro de seguros de 2017 realizado por Life Happens, una organización sin fines de lucro respaldada por aseguradoras y corredoras, y LIMRA, un grupo global de consultoría y consultoría de seguros de vida.

¿Necesita un seguro de vida?

Para decidir si necesita un seguro de vida, haga esta pregunta: "¿Alguien estaría peor económicamente si muriera mañana?", Dice Rachel Podnos, una planificadora financiera certificada de Wealth Care LLC en Washington, DC Si alguien depende de sus ingresos o sería Atascado pagando sus deudas, entonces la respuesta es sí.

Casarse, tener hijos y comprar una casa son factores desencadenantes comunes para comprar un seguro de vida.

También puede pensar en obtener un seguro de vida si tiene préstamos privados para estudiantes. Mientras que los préstamos federales para estudiantes se descargan cuando el prestatario fallece, las reglas varían según el prestamista para los préstamos privados para estudiantes. Los padres que firmen préstamos privados estarían pendientes de la deuda si usted fallece y el prestamista exige el pago.

Si es soltero y no tiene dependientes financieros o deudas que podrían cargar a otros, entonces probablemente no necesita un seguro de vida.

No tienes que ser rico para pagarlo

Cuando se preguntó a los encuestados en la encuesta de seguros cuánto costaría cada año una póliza de vida a término de $ 250,000 para una persona sana de 30 años, la estimación mediana era de $ 500, más de tres veces el costo real de $ 160. Los Millennials en el estudio, de 18 a 36 años, adivinaron una cantidad aún mayor: el 44% fijó el costo en $ 1,000 o más al año, en comparación con el 29% de los encuestados mayores, según el estudio de seguros.

"Muchas personas no buscan un seguro de vida porque piensan que es demasiado caro", dice Marvin Feldman, presidente y CEO de Life Happens.

Los millennials tienen ahora una gran ventaja en las compras porque los precios aumentan con la edad, a medida que disminuye la esperanza de vida y aumenta la posibilidad de desarrollar problemas de salud.

»Consulta precios de seguros de vida: Obtenga cotizaciones de seguro de vida a término

Mientras tanto, el estudio de seguros encontró que el 42% de los millennials piensan que no calificarían para la cobertura, en comparación con el 24% de la Generación X (edades 37-52), el 20% de los baby boomers (edades 53-64) y el 15% de los adultos mayores (mayores de 65 años) que no pensaban que podían obtener un seguro. Pero los millennials, el grupo más joven, son los que tienen más probabilidades de calificar para las mejores tarifas.

¿Cuánto y qué tipo comprar?

Hay dos tipos principales de seguro de vida: a plazo y permanente, como la vida entera. El seguro de vida a término cubre un período determinado, como 10, 20 o 30 años. La cobertura permanente dura toda tu vida. La vida a término es la menos costosa y la más fácil de entender, y es suficiente para la mayoría de las familias.

La idea es comprar un término que dure hasta que los niños crezcan, la casa se pague y usted esté bien establecido financieramente. Para determinar la cantidad a comprar, piense en las necesidades futuras de sus dependientes financieros.

"No se trata de un análisis de talla única", dice Podnos.

En general, es una buena idea comprar un seguro suficiente para pagar la hipoteca y otras deudas, financiar la educación universitaria para los niños y reemplazar los ingresos durante años suficientes para brindar seguridad a la familia. Los expertos de la industria recomiendan comprar suficiente cobertura para reemplazar siete años de sus ingresos.

" Aprende más: Lea acerca de las diferencias entre la vida entera y el seguro de vida a término.

Dónde comprar un seguro de vida.

Es posible que tenga seguro de vida a través del trabajo. Pero la cobertura gratuita proporcionada como beneficio para el empleado probablemente no sea suficiente si tiene un cónyuge o hijos. Otro inconveniente: la cobertura finaliza si deja el empleador.

Es posible que pueda comprar cobertura adicional a través del trabajo. El proceso de solicitud es fácil, y este tipo de cobertura adicional generalmente es portátil, por lo que lo mantiene si cambia de trabajo.

Si está sano, podría encontrar una cobertura menos costosa por su cuenta: una forma es comenzar con cotizaciones en línea y comprar a través de un agente o directamente de una compañía de seguros. Y con algunas compañías, es posible que no tenga que realizar un examen médico de seguro de vida.