Seguro de vida a término frente a muerte accidental y desmembramiento
SEGURO DE VIDA RESGATÁVEL x TRADICIONAL
Tabla de contenido:
- Seguro de término de vida
- Muerte accidental y desmembramiento
- Ejemplo de política AD&D
- Limitaciones de AD&D
- ¿Que sigue?
- Comparar cotizaciones de seguros de vida
- Lee mas sobre el seguro AD&D
- Calcular cuanto seguro de vida necesitas
Podría pensar que sus necesidades de seguro de vida están cubiertas con una póliza de muerte y desmembramiento accidental, pero ese no es el caso.
El seguro de vida a término y el seguro por muerte y desmembramiento accidental, o AD&D, son dos tipos de pólizas muy diferentes. Saber la diferencia es crucial para comprar la cobertura adecuada para sus necesidades.
| Vida a largo plazo | AÑADIR | |
| Muerte por enfermedad o enfermedad | Sí | No |
| Muerte por accidente, como accidente de coche o avión. | Sí | Sí |
| Muerte por sobredosis de drogas | Sí | No |
| Muerte por conducir ebrio (por el asegurado) | Sí | No |
| Muerte por suicidio | Sí (si está más allá del período de tiempo de una "cláusula de suicidio", generalmente dos años) | No |
| Pérdida de la vista, oído o una extremidad. | No | Pago parcial |
| Los detalles de la política pueden variar. Es importante entender lo que estás comprando. |
Seguro de término de vida
El seguro de vida a término es una cobertura básica que paga si usted muere dentro de un período de tiempo específico, independientemente de la causa de la muerte. Se pagará si usted muere de una enfermedad, accidente u otra causa. La única excepción es el suicidio, que generalmente no está cubierto dentro de los primeros dos años de tener la póliza. (Su póliza tendrá los detalles exactos.)
Si quiere asegurarse de que su familia reciba un pago de seguro de vida si usted muere, elija un seguro de vida, no AD&D.
Si desea asegurarse de que su familia reciba un pago de seguro de vida después de su muerte, elija un seguro de vida, no AD&D.
Con el seguro de vida a término, usted elige la cantidad de cobertura y la duración de la póliza. Puede obtener cotizaciones de seguros de vida a término en línea.
Las longitudes de los períodos suelen oscilar entre 10 y 30 años. Si muere después de que finalice el plazo, no hay pago porque la póliza ha caducado. Puede renovar o comprar una nueva póliza al final de su mandato, pero las tasas de su seguro de vida serán más altas que antes porque será mayor, y serán aún más altas si ha desarrollado alguna nueva afección médica, como Como la presión arterial alta o la diabetes.
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Muerte accidental y desmembramiento
El seguro AD&D se puede comprar en el trabajo, como un producto independiente o como corredor en una póliza de seguro de vida.
A diferencia del seguro de vida a término, las pólizas de AD&D se pagan solo si usted muere o resulta herido en un accidente.
Para calificar para un pago por lesión, debe perder una parte del cuerpo o la capacidad de escuchar, ver o hablar. Si sufre una lesión, la póliza generalmente paga solo una parte del beneficio total.
Los pagos exactos se enumerarán en su política. Por ejemplo, una política de AD&D de Sun Life Financial ofrece estos pagos, entre otros, como un porcentaje del valor nominal de la política. Por ejemplo, si el valor nominal es de $ 10,000, un pago del 50% es de $ 5,000.
Ejemplo de política AD&D
| Lesiones accidentales | Porcentaje del valor nominal de la política pagado |
|---|---|
| Pérdida del habla y audición | 100% |
| Cuadriplejia | 100% |
| Paraplejía | 75% |
| Pérdida de vista en un ojo | 50% |
| Pérdida de habla solamente | 50% |
| Pérdida de audición solamente | 50% |
| Pérdida de extremidad (brazo o pierna) | 50% |
| Pérdida del pulgar y el índice | 25% |
| Fuente: Sun Life Financial. Otras pólizas de AD&D y las aseguradoras pueden tener pagos diferentes. |
Limitaciones de AD&D
Aunque el seguro de AD&D puede parecer una buena idea, pregúntese si realmente vale la pena.
Primero, las posibilidades de morir por una enfermedad son mayores que las probabilidades de morir por un accidente. Entre las principales causas de muerte, los accidentes son el número 4, después de las enfermedades cardíacas, el cáncer y las enfermedades crónicas de las vías respiratorias bajas, según los datos de 2015 de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.
Y si muere a causa de un accidente pero no de inmediato, es posible que sus beneficiarios no vean ningún beneficio. Para cobrar una póliza de AD&D, se debe probar que una muerte o lesión fue causada directamente por el accidente o ocurrió dentro de un cierto período de tiempo después del accidente, generalmente tres meses.
Las políticas de AD&D a menudo excluyen muertes debido a actividades de alto riesgo como paracaidismo o carreras de autos. Y las muertes causadas por una sobredosis de drogas, ebrios o personas con problemas de conducción conducidas por el asegurado, la guerra, las complicaciones de la cirugía, la enfermedad mental, el suicidio y ciertas otras circunstancias probablemente no serán cubiertas.
Por lo tanto, si su objetivo es proporcionar a su familia una red de seguridad financiera si usted muere, el seguro de vida es la compra correcta. AD&D podría ser una buena política complementaria si ya posee un seguro de vida, especialmente si puede obtener AD&D gratis a través de su empleador.
