Tres eventos de la vida que podrían afectar su puntaje de crédito

Una larga vida está salpicada de eventos felices, muchos de los cuales involucran compromisos emocionales y financieros. Antes de iniciar una línea de puntos, es importante saber en qué se está metiendo, incluso cómo cada uno de los siguientes puntos podría afectar su puntaje de crédito.

1. comprar una casa

Comprar una casa con una hipoteca puede tener grandes implicaciones para su crédito, la mejor de las cuales no se notará de inmediato. Sus informes de crédito mostrarán una consulta difícil causada por su solicitud de hipoteca. En consecuencia, debe esperar que su puntaje crediticio se reduzca en algunos puntos en los meses inmediatamente posteriores a la aprobación de su hipoteca.

Pero después de esos primeros meses, es probable que su puntaje de crédito aumente si realiza los pagos de su hipoteca a tiempo. A diferencia de la renta, la actividad de pago de hipotecas siempre se reporta a las principales agencias de crédito. (Algunos servicios ahora informan el alquiler a las agencias de crédito, por lo que es posible que pueda aumentar su puntaje con los pagos de vivienda incluso si lo hace). Con el tiempo, una serie de pagos puntuales puede hacer que su puntaje aumente.

Puede que esto le resulte especialmente dramático si aún no tiene un préstamo a plazos en su informe de crédito. Crear más variedad en los tipos de cuentas de crédito en su perfil puede darle un impulso, que es algo que debe esperar al hacer de su casa una casa.

2. casarse

Para ser claros, casarse no hace que su puntaje de crédito o sus informes de crédito se combinen con los de su cónyuge. Las parejas casadas mantienen sus propios informes y puntajes, incluso si deciden fusionar sus finanzas de otras maneras. Sin embargo, "ambos son responsables de todas las deudas contraídas en cualquier cuenta de crédito conjunta", dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian, una de las principales agencias de crédito. "Un pago no realizado en una cuenta conjunta afectará negativamente a ambos historiales de crédito".

Además, "si uno de ustedes tiene un historial crediticio poco brillante, afectaría su capacidad para calificar para cuentas conjuntas, especialmente compras grandes como hipotecas", dice Griffin. "Si bien sus informes de crédito no se fusionarán, ambos serán considerados al solicitar un nuevo crédito conjunto".

Esta es solo una de las razones por las que mantener un diálogo abierto sobre el dinero es importante en un matrimonio: no quiere que las obligaciones financieras que ingresa después de sus nupcias se interpongan en el camino de mantener su buen crédito.

3. Abrir un negocio

Cumplir el sueño de toda una vida de convertir una gran idea en un negocio en toda regla es una buena manera de crear riqueza a largo plazo. Pero podría tener serias implicaciones para su crédito, especialmente en los primeros días de su empresa. A continuación, se explica por qué: antes de que su empresa haya establecido su propio puntaje de crédito, es probable que deba confiar en su crédito personal para calificar para tarjetas de crédito y préstamos.

Además, es casi seguro que se le pedirá que haga una garantía personal cuando obtenga financiamiento para su negocio. Si las ventas se desploman, una garantía personal lo hace responsable de expulsar los pagos de sus préstamos comerciales con sus propios fondos. Y recuerde, los préstamos comerciales tienden a ser grandes, por lo que estos pagos podrían ser considerables. Su puntaje de crédito podría caer en picado si se atrasa o se ve obligado a declararse en bancarrota.

Esta no es necesariamente una razón para evitar por completo el financiamiento comercial, pero debe reconocer el riesgo y administrarlo con inteligencia, lo que también es una forma inteligente de abordar otros eventos importantes de la vida.

Este artículo fue actualizado el 27 de julio de 2016. Publicado originalmente el 5 de junio de 2015.

Lindsay Konsko es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lkonsko.