Un llamado a los graduados universitarios: 5 cosas que debe saber sobre el efectivo

Hola graduados

Mientras se sienta en su toga y birrete, pasará por un rango de emociones en los últimos cuatro años (o, como es más probable ahora, cinco o seis años) llegará a un punto crítico y será dado de alta en un hacinamiento, mercado de trabajo competitivo. Usted ha escuchado discursos similares a los conmovedores discursos de graduación de Stanford en el 2005, o ha leído el maravilloso discurso de graduación de "Usar protector solar" que Kurt Vonnegut nunca dio. Sin duda, uno o dos parientes reflexivos le han dado al Dr. Seussed una copia de "¡Oh, los lugares a los que irá!"

Pero quiero dejaros, graduados, con tres simples palabras. Estas palabras son tan importantes que comienzo y termino los cursos que imparto con ellas. “Si no recuerdas nada de esta clase, recuerda esto”, les digo a mis alumnos (lo que es confuso para ellos, porque enseño periodismo y el consejo no parece estar relacionado con la profesión).

Hago esto porque realmente deseo que cada clase universitaria que tomé comience con estas palabras. Desearía que cada uno de mis instructores hubiera corrido al salón de clases, me hubiera agarrado del cuello y me hubiera pintado la cara con saliva mientras gritaban estas palabras …

Págate primero

Oh, el dolor financiero que evitarás si simplemente tomas el 10% de tu primer cheque de pago, lo arrojas a una cuenta de ahorros y olvídalo. Luego repita. Repetir. Y repetir.

Como está a la deriva en mares económicos rocosos, este es su salvavidas. Y a medida que vea que sus ahorros aumentan, sentirá que el cálido resplandor de la confianza aumenta a medida que lucha contra la tempestad financiera que se encuentra ante usted y aún se mantiene a flote.

Ahora, salvavidas bien asegurados, aquí están los otros cuatro hábitos clave para construir un barco confiable a medida que recorre nuevas aguas financieras.

Complete su contribución 401 (k)

¿Quieres convertirte en millonario? Por supuesto que sí. Aquí hay una manera lenta, poco atractiva pero sensata de hacerlo:

Cuando obtenga su primer trabajo, el jefe de recursos humanos le enviará una asombrosa variedad de papeles. En algún lugar de la pila hay un formulario que establece el nivel 401 (k) de su empleado. Tal vez sabes qué es esto, tal vez no. Pero lo que debe preguntarle a la persona de recursos humanos es: "¿Cómo maximizo la contribución del empleador?" Luego, establezca su contribución para que pueda "maximizar" la contribución de su empleador.

¿Por qué? Estas son las dos palabras más dulces en el idioma inglés: dinero gratis. Al igual que pagarte a ti mismo primero, al principio habrá una pequeña molestia porque estarás reduciendo tu salario neto. Pero hazlo, entonces olvídalo. Haga esto temprano, es más fácil antes de tener un cónyuge, hijos y una casa, y el hábito que lo ayudará a prepararse para la vida.

¿Cómo podría esto hacerte millonario? Como señala el autor financiero Dave Ramsey: “Ahorrar solo $ 100 por mes desde los 25 años hasta los 65 años con un crecimiento del 12% = $ 1,176,000. ¡Todo el mundo debería retirarse un millonario!

Mata tu miedo a la deuda (o cómo hacer un presupuesto)

La dilación, queridos graduados, no es una especie de pereza; es evadir Evitamos lo que tememos. Los mayores síntomas de temor en nuestra vida financiera son los resúmenes de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y facturas de servicios públicos sin abrir. Ábrelos. Míralos. Conocerlos. Poseerlos.

Luego saque un pedazo de papel, cuente su pago mensual para llevar a casa, reste los gastos mensuales y, listo, ¡ya tiene su presupuesto!

¿No te gusta lo que ves? Por supuesto que no Pero para avanzar hacia un mejor lugar financiero, debes saber cuál es tu posición. Rastrear el flujo y reflujo de su efectivo es esencial para crear comportamientos que lo sacarán de las deudas, en lugar de profundizar en ese abismo. Y si realiza un presupuesto mensual, inmediatamente se diferenciará del paquete: más del 60% de los estadounidenses admiten no tener un presupuesto.

Mata tu miedo a la deuda, parte 2: Tarjetas de crédito

Seamos sinceros. Apuesto a que algunos de ustedes se han despertado con la mañana con una resaca cegadora y recibos misteriosos en su bolsillo por rondas no recordadas que compró.

Sin embargo, lo que dicen las compañías de tarjetas de crédito es cierto. El uso de tarjetas de crédito es una excelente manera de construir una fuerte calificación crediticia. Permítame sugerir este truco: después de que reciba su primer cheque de pago, evite usar su tarjeta de crédito durante tres meses. Permita que su cuenta de ahorros crezca. Entonces, nunca lo use más de lo que puede pagar mensualmente y nunca gaste en crédito más del 50% de sus ahorros actuales.

Encontrará que la picadura que recibió por primera vez poniendo al menos el 10% de su salario en ahorros será reemplazada por la picadura de ver disminuir la reserva de efectivo. Y automáticamente, casi mágicamente, pensará dos veces antes de gastar más de lo que está haciendo.

¿Cuál es tu grado?

Graduados, la vida está a punto de dar un giro cruel a vuestro camino. Has pasado la mayor parte de tu vida en una métrica dominante: ¿cuál es tu calificación? Su vida dirigida por GPA ya ha finalizado, y solo hay un grado que importará seriamente en su vida financiera: su puntaje FICO.

Es posible que su puntaje FICO no le parezca importante ahora, algunos de ustedes lo estén escuchando por primera vez, pero su importancia aumentará muy pronto.FICO es su calificación crediticia, puntuando qué tan segura es su apuesta para que los bancos le presten dinero en efectivo para un automóvil, una casa o la educación universitaria de sus futuros hijos. Al igual que saber el peso total de sus deudas, conozca su puntaje FICO.

Un buen puntaje FICO se construye con buenos hábitos crediticios, los buenos hábitos crediticios se obtienen a través de un buen presupuesto y un buen presupuesto está asegurado por buenos hábitos de ahorro.

En otras palabras: pagarte a ti mismo primero. Todas las cosas buenas fluyen de ese primer hábito.

Felicitaciones y buena suerte.

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Ilustración de Brian Yee.