LendingClub vs. Prosper: cómo se comparan para los préstamos personales
Trading Notes at Lending Club vs Prosper (Pros and Cons)
Tabla de contenido:
- LendingClub podría ser una mejor opción si:
- Prosper podría ser una mejor opción si:
- Busca y encuentra el mejor préstamo personal.
- Metodología de calificación de préstamos personales
Prosper y LendingClub son dos de los prestamistas en línea más reconocidos y más grandes. Fueron pioneros en la financiación entre pares y han emitido miles de millones en préstamos desde sus inicios en 2006 y 2007, respectivamente. Ambos ofrecen préstamos para la consolidación de deuda, mejoras para el hogar y otros propósitos.
¿En qué se diferencian estos dos prestamistas? ¿Y cuál tiene el mejor préstamo para ti? Dadas sus similitudes, podría reducirse a la tasa de interés que se ofrece. Sin embargo, vale la pena comparar sus tarifas, procesos de aprobación y características especiales. Aquí hay un vistazo a LendingClub y Prosper.
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| $ 1,000 a $ 40,000 | $ 2,000 a $ 40,000 |
| 6.16% - 35.89% | 6.95% a 35.99% |
| 1% a 6% | 2.4% a 5% |
| Tres o cinco años | Tres o cinco años |
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" MÁS: Préstamos personales para consolidación de deudas.
Los consumidores que califican para préstamos personales de LendingClub y Prosper generalmente tienen un fuerte crédito. El prestatario promedio de LendingClub tiene una puntuación de 699; El prestatario promedio de Prosper tiene un 710. Los consumidores con puntajes de crédito más bajos aún pueden presentar su solicitud; Ambos prestamistas consideran factores adicionales al aprobar préstamos.
LendingClub acepta solicitudes conjuntas, que pueden aumentar las probabilidades de aprobación, mientras que Prosper acepta solicitantes con índices de deuda / ingresos más altos.
Como prestamistas "peer-to-peer", tanto LendingClub como Prosper conectan a los prestatarios con individuos que financian los préstamos y establecen tasas de interés.
LendingClub podría ser una mejor opción si:
- Tener un co-prestatario
- Tener una relación deuda-ingreso del 40% o menos.
- Necesita un préstamo para pequeñas empresas
LendingClub fue fundada en 2007 y ha emitido más de $ 28.8 mil millones en préstamos, incluidos préstamos personales. La mayoría de los prestatarios usan sus préstamos para refinanciar deudas existentes o para pagar tarjetas de crédito.
Cómo calificar: Además de un puntaje crediticio mínimo de 600, los prestatarios de LendingClub necesitan al menos tres años de historial crediticio. El cliente medio tiene 16 años.
LendingClub no tiene requisitos de ingreso mínimo, pero el ingreso promedio de los prestatarios es de $ 76,135. Eso es más bajo que el promedio de los prestatarios de Prosper de $ 86,400.
LendingClub acepta solicitudes conjuntas para aquellos que no pueden calificar por sí mismos. El puntaje crediticio de un prestatario debe ser de al menos 600, y el otro puede ser tan bajo como 540. Su relación de deuda a ingresos combinada debe ser inferior al 35%.
Tiempo de financiación: El proceso completo, desde solicitar un préstamo hasta recibir fondos en su cuenta bancaria, puede demorar de siete a 10 días, de manera similar a Prosper.
Costos: Los APR de LendingClub van desde 6.16% a 35.89%.
El APR incluye una tarifa de originación del 1% al 6% del monto del préstamo según su perfil de crédito. La cantidad se deduce del préstamo antes de que lo reciba.
No hay ningún cargo por hacer pagos adicionales o pagar el préstamo antes de tiempo. Si su pago tiene más de 15 días de retraso, es posible que se le cobre un cargo del 5% del monto adeudado o $ 15, lo que sea mayor.
Préstamos comerciales: Además de los préstamos personales, LendingClub tiene una plataforma de préstamos separada para préstamos a pequeñas empresas de hasta $ 300,000.
Consultar tarifas en LendingClubProsper podría ser una mejor opción si:
- Llevar una deuda sustancial
- Tener un alto puntaje de crédito e ingresos.
Prosper fue pionero en los préstamos entre pares en 2006 y ha financiado más de $ 10 mil millones en préstamos.
Cómo calificar: Prosper abastece principalmente a prestatarios con crédito sólido, ingresos altos y un historial crediticio bien establecido. Acepta solicitantes con puntajes de crédito de 640 o más.
También está abierto a los prestatarios que tienen una deuda significativa existente. Acepta ratios de deuda a ingresos de hasta 50%, mientras que el máximo de LendingClub es de 40%.
Tiempo de financiación: Al igual que en LendingClub, el proceso de aprobación de Prosper demora hasta siete días hábiles, con uno a tres días hábiles adicionales para recibir sus fondos.
Costos: Las tasas de porcentaje anual de Prosper varían de 6.95% a 35.99%, incluyendo una tarifa de originación de 2.4% a 5%. Al igual que con LendingClub, la tarifa se deduce del monto de su préstamo antes de recibir el dinero.
Prosper, como LendingClub, no cobra nada por hacer pagos adicionales o pagar su préstamo antes de tiempo. Tiene el mismo cargo por pago atrasado del 5% del monto adeudado o $ 15, el que sea mayor, después de un período de gracia de 15 días.
Consultar tarifas en ProsperBusca y encuentra el mejor préstamo personal.
Su mejor opción podría ser precalificar con LendingClub y Prosper y comparar las tarifas de las ofertas que reciba. Los prestamistas son empresas similares pero tienen sistemas de calificación únicos, por lo que uno podría ofrecerle una mejor tasa de porcentaje anual (APR) que la otra.
Para comparar LendingClub y Prosper con otros prestamistas, consulte el mercado de prestamistas de nuestro sitio. Verá los requisitos de tasas, pagos mensuales y puntaje crediticio de varios prestamistas.
Comparar tarifasMetodología de calificación de préstamos personales
Las calificaciones de nuestro sitio para préstamos personales otorgan puntos a los prestamistas que ofrecen funciones amigables para el consumidor, entre las que se incluyen los cheques de crédito blandos, sin comisiones de originación, opciones de pago, corto tiempo de financiamiento, límites de tasa de interés del 36% y ausencia de multas por pago anticipado. Las características se consideran por su impacto positivo en el historial crediticio y la salud financiera de los consumidores. Para garantizar la precisión y la coherencia, nuestras calificaciones son revisadas por varias personas en el Equipo de préstamos personales de Investmentmatome.
