Arrendar o comprar un auto: ¿Cuánto cuesta más?

Si considera solo los costos por adelantado y los pagos mensuales, arrendar un auto nuevo parece un slam dunk. Pero cuando observa el panorama general, la propiedad de un automóvil a lo largo de los años, se da cuenta del verdadero costo del arrendamiento.

Hay dos razones principales por las que el arrendamiento es más caro a largo plazo:

1. Siempre tiene un pago de automóvil, aunque generalmente es más bajo que un pago de compra. Alguien que compra un automóvil y paga el préstamo puede disfrutar de años de manejo sin pago.
2. A medida que paga un préstamo de automóvil, está acumulando capital, que es el valor que puede utilizar. Con el arrendamiento, usted hace tres años de pagos y luego devuelve el auto al concesionario.

Dos escenarios financieros: arrendamiento y compra.

Todavía puede ser difícil creer que el arrendamiento es más caro que comprar. Después de todo, algunos pagos mensuales de arrendamiento son mucho más bajos que los pagos mensuales de compra para el mismo automóvil.

Para demostrarlo, analicemos dos consumidores diferentes durante un período de seis años: uno que decide alquilar un sedán promedio de tamaño mediano por $ 24,500 y otro que decide comprar el mismo auto. Hemos redondeado los números.

Arrendamiento

Este consumidor ganaría $ 300 por mes en pagos de arrendamiento y pagaría dos tarifas de $ 1,000 de desembolso, una combinación de costos como un depósito de seguridad y una tarifa de adquisición. Debido a que la mayoría de las personas arriendan por tres años, seis años equivalen a dos ciclos de arrendamiento.

Costos de arrendamiento de seis años de desembolso:$ 23,600 ($ 300 x 72 meses + $ 2,000 por gastos de manejo)

Comprando

Este consumidor realiza un pago inicial de $ 4,000 y obtiene un préstamo a cinco años del 3% para el resto. Él o ella tiene un pago mensual de $ 380 por cinco años y un año sin hacer ningún pago.

Costos de compra de seis años: $ 26,800 ($ 380 x 60 meses + $ 4,000 de pago inicial)

En este punto, el arrendamiento se ve muy bien. Supera los costos de desembolso de la compra en $ 3,200.

Pero la persona que compró el automóvil ahora es propietaria de un vehículo de 6 años con un valor aproximado de $ 9,500. Él o ella puede vender el automóvil o continuar manejándolo sin hacer un pago del automóvil. Y si el comprador del automóvil vendió el vehículo y volvió a agregar este dinero a la fórmula, los resultados serían muy diferentes. Comprar se convertiría en $ 6,300 menos costoso que el arrendamiento en un período de seis años.

En un sentido estrictamente financiero, el arrendamiento es más caro. Pero eso es sólo el lado de la historia de dólares y centavos.

Recurso de arrendamiento

Los defensores del arrendamiento probablemente protesten diciendo: "Sí, pero está comparando un auto de 6 años con el nuevo modelo que acabo de arrendar". Esta es una de las razones por las que el arrendamiento es más caro.

Hay varios otros intangibles que a los partidarios del arrendamiento les gusta promocionar:

• Si usa su automóvil para fines comerciales, puede ser una valiosa deducción de impuestos.
• Te permite conducir autos con lo último en estilo y tecnología.
• Los pagos mensuales bajos le permiten maximizar el flujo de efectivo.
• Al mantener solo cada automóvil durante tres años, siempre estará bajo la garantía de parachoques del fabricante de automóviles.

Ventajas de la propiedad.

Por otro lado, una vez que paga el préstamo de su automóvil, tiene una medida de libertad que no está disponible para el arrendatario. Por ejemplo, si alquila un auto de lujo y pierde su trabajo, aún debe hacer los pagos restantes. Pero si es el propietario, puede superar la tormenta económica, aunque en un automóvil más viejo. O podría vender el vehículo y recuperar parte de su dinero.

Incluso si las dificultades económicas golpean cuando su préstamo de automóvil no se cancela, es posible que aún tenga capital en el vehículo. Esto significa que usted podría cambiarlo por un automóvil menos costoso, o venderlo, realizar pagos de automóviles y quedarse con el capital.

Sumando

Entonces, ¿qué es mejor, alquilar o comprar? Esa pregunta genera debates animados, un poco como Red Sox vs. Yankees o liberal vs. conservative. Está claro que el arrendamiento es más caro a largo plazo, pero hay otras ventajas que compensan los costos adicionales. Puede usar una calculadora de préstamos para automóviles y una calculadora de arrendamiento para comparar los pagos mensuales, pero recuerde que eso no es lo único que importa.

En última instancia, su decisión final será una mezcla de su gusto personal, su estilo de vida y su presupuesto.

Philip Reed es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].