Lo que se debe y lo que no se debe hacer para mantener los activos separados en el matrimonio

Por Kathleen Nemetz

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Cuando la pasión está en su mejor momento, es difícil ver cómo las finanzas podrían convertir la vida matrimonial en un fiasco.

Pero la pasión puede disminuir y las diferencias sobre el dinero pueden ejercer una enorme presión sobre el matrimonio.

Ya sea que viva en un estado de propiedad comunitaria como California, puede optar por mantener algunos activos separados en el matrimonio. Para hacerlo, considere consultar con un abogado de derecho de familia antes de contraer matrimonio para crear un acuerdo prematrimonial, o si ya está casado, algo que se llama un acuerdo post nupcial. La necesidad de este último puede surgir si adquiere una propiedad separada durante su matrimonio. Esto puede provenir de una herencia o un acuerdo legal por lesiones personales, por ejemplo. Es posible que desee proteger el activo por separado incluso cuando posiblemente utilice los ingresos del mismo para su vida como pareja.

Pero antes de comenzar, hay algunas definiciones legales que debe saber:

Propiedad conyugal

Las definiciones de propiedad marital pueden variar según el estado. Dicho esto, los esposos y las esposas son siempre responsables de los gastos de la familia y de la educación de sus hijos, incluidos los hijastros. Las leyes generalmente definen la propiedad conyugal de acuerdo con las fuentes de ingresos y establecen un estándar fiduciario de cuidado para cada uno de los cónyuges cuando administran activos que pertenecen a la categoría marital o compartida.

Curiosamente, las parejas casadas suelen presentar una declaración conjunta bajo el código fiscal federal, pero cada una de ellas puede ser responsable de los impuestos que gravan los activos o actividades por separado. Por ejemplo, un cónyuge puede tener ingresos de negocios provenientes de una entidad comercial de transferencia, como una S-Corporation. Un acuerdo prematrimonial puede haber definido el negocio como un activo separado, pero el ingreso del negocio puede ser propiedad conyugal y los impuestos asociados con él son una obligación de deuda marital con el gobierno de los Estados Unidos.

Propiedad separada

La propiedad separada puede ser cualquier cosa que usted posea antes del matrimonio o incluida en un acuerdo prematrimonial que fue explícitamente definido y acordado por su cónyuge. La propiedad separada también puede incluir regalos y herencias si se mantiene separada y no se mezcla con los bienes de la comunidad.

Confusiones comunes

Las parejas a menudo mezclan propiedad separada y matrimonial y crean problemas potenciales para ellos mismos más adelante. A veces el cónyuge incurre en deuda durante el matrimonio, con el consentimiento de un cónyuge, pero el cónyuge desea que se le reembolse en caso de divorcio. Así que trata de ser lo más claro e intencional posible.

Aquí hay algunas cosas clave que debe y no debe hacer para mantener los activos separados en el matrimonio y para construir una vida financiera exitosa como pareja.

Hacer:

• Preste atención a la titulación de cuentas financieras. Se debe mantener una cuenta separada a nombre del cónyuge o en nombre de un fideicomiso para un cónyuge, no como una cuenta conjunta.
• Deposite los dividendos e intereses de una cuenta de inversión separada en una cuenta de cheques separada.
• Considere cuidadosamente cuyo nombre va en la escritura de una casa. Sin un acuerdo prematrimonial, los pagos de hipoteca e impuestos a la propiedad realizados por ambos cónyuges que usan ingresos separados pueden crear un activo matrimonial de la casa, incluso si un socio lo compró inicialmente.
• Crear un presupuesto familiar compartido. Decida cómo usted y su cónyuge compartirán estos gastos y administrarán sus finanzas como si estuvieran en un solo grupo, para fines de discusiones sobre presupuestos, uso del crédito y responsabilidad fiscal.
• Establecer metas compartidas a largo plazo y los hitos financieros apropiados para alcanzarlas.
• Considere la reciprocidad. Si le pide a su cónyuge que se traslade para adaptarse a su próxima promoción de empleo, considere hacer lo mismo para él o ella más adelante. También puede poner cualquier promesa por escrito. De lo contrario, en caso de divorcio, se le solicitará que reembolse el salario perdido o el poder de ganancia si su cónyuge sufrió un recorte salarial debido a la reubicación.

No lo hagas

• No deposite fondos de fuentes de propiedad separadas en cuentas conjuntas, a menos que tenga la intención de convertir el dinero en propiedad matrimonial.
• No ignore el factor de apreciación en el valor de las casas o en los activos mantenidos durante el transcurso de un matrimonio prolongado, especialmente si su cónyuge está ayudando a mejorar una casa o intercambiar una cuenta de inversión en la que él o ella no tiene título. El aumento de valor puede ser un activo reclamado conjuntamente.
• No reduzca la vida familiar a un debate en curso sobre los números. Discuta sus metas de vida y cómo financiarlas abiertamente, y hable sobre las prioridades que puede compartir para los niños. Recuerde ser transparente al analizar qué inversión de tiempo o dinero es necesaria para alcanzar estos objetivos.

Una palabra final

Siempre es importante buscar asesoramiento profesional antes de que las discusiones se calienten. Aprenda cómo elegir un asesor financiero que se adapte a sus necesidades. Su vida como pareja debe crear bonos en muchos niveles, incluido uno de confianza sobre el dinero.