FIV: cómo pagar por un proceso caro y emocional

Después de luchar para quedar embarazada, Nikki y Mike McDermott de Lake Worth, Florida, estaban decididos a hacer todo lo posible para tener una familia. Tomó el medicamento para la fertilidad Clomid, se sometió a $ 500 en pruebas de diagnóstico y probó la inseminación intrauterina, todo sin éxito.

McDermott está lejos de estar solo. Según los datos de la Encuesta Nacional de Crecimiento Familiar (2011-2013) de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, el 11,3% de las mujeres de 15 a 44 años, es decir, 6,9 millones de mujeres, han recibido servicios de fertilidad.

Es un camino costoso y emocional, y el éxito no está garantizado.

"En ese punto emocionalmente, pensé, no puedo seguir haciendo esto en la montaña rusa", dice Nikki McDermott. "Queríamos algo que tuviera una mayor tasa de éxito, así que hicimos la fertilización in vitro".

Sin embargo, incluso un solo ciclo de FIV puede estar fuera del alcance de muchas parejas.

El alto - y típicamente descubierto - costo de la FIV

Los McDermotts se cotizaron en $ 14,000 para un paquete de FIV que incluye medicamentos y procedimientos. En ese momento, McDermott estaba en el plan de seguro del empleador de su esposo, que no ofrecía cobertura de fertilidad. Para cubrir la mayor parte del tratamiento, McDermotts sacó un préstamo de fertilidad de $ 10,000 de un prestamista asociado con el consultorio de su médico a una tasa de interés considerable de poco menos del 22%.

El primer ciclo de FIV fue exitoso para los McDermotts. Tener a su hijo, Mikey, ahora un niño pequeño, valió el estrés emocional y financiero, dice McDermott. "Al final del día, pagamos la tarifa mensual por el préstamo y bromeamos diciendo que no puede ir a la universidad", dice.

Según los datos recopilados en 3,192 pacientes de FIV y proporcionados a Investmentmatome por FertilityIQ, un recurso en línea para aquellos que buscan tratamientos de fertilidad, el costo promedio nacional de un ciclo de FIV, incluidos los medicamentos y el procedimiento, es de $ 19,857. Algunos médicos ofrecen paquetes o paquetes con descuento, pero los costos aún son significativos.

Algunos estados exigen que el seguro de salud cubra el tratamiento de fertilidad, pero la mayoría no lo hace. Según el estudio realizado por FertilityIQ, que involucró a más de 3,000 pacientes que recibieron 7,141 ciclos de FIV en total, el 28% tenía 76% -100% de los costos de tratamiento cubiertos por el seguro. Pero el 56% de los usuarios encuestados tuvo una cobertura cero, y el resto de los pacientes solo tuvo una cobertura parcial. (Revelación: el Director Ejecutivo de Investmentmatome, Tim Chen, es un inversor en FertilityIQ). Consulte la metodología a continuación.

Hacer concesiones financieras y ahorrar para la FIV es el mejor escenario, dice Shane Sullivan, un planificador financiero certificado de United Capital en Austin, Texas. Pero para aquellos ansiosos por avanzar sin ahorros adecuados, la financiación puede ser la respuesta. Para los McDermotts, esa respuesta fue un préstamo para la fertilidad. Otras opciones de financiamiento de FIV, que se resumen a continuación, incluyen préstamos de cooperativas de crédito, prestamistas en línea y tarjetas de crédito.

Pagando por la FIV

Si está buscando tratamientos de FIV, ya sea que planee comprar un paquete o pagar a medida que avanza, su historial de crédito juega un papel importante en la determinación de qué opciones de financiamiento están disponibles para usted.

" MÁS: Revisa tu puntaje de crédito

PRÉSTAMOS DE FERTILIDAD

Los prestamistas que se centran específicamente en la financiación de la fertilidad suelen asociarse con consultorios médicos, y por lo general, puede utilizar este tipo de financiación solo si su proveedor lo ofrece. Los prestamistas específicos para la fertilidad pueden tener tasas de interés más altas, pero el consultorio del médico generalmente se coordina con el prestamista y recibe los fondos directamente, eliminando algunos dolores de cabeza para los pacientes. Uno de los prestamistas de fertilidad más conocidos es CapexMD, que ofrece préstamos a través de clínicas de fertilidad participantes.

PRÉSTAMOS DE LA UNIÓN DE CRÉDITO

Estos préstamos a plazos personales tienen tasas fijas con pagos mensuales. Las cooperativas de crédito a menudo son la mejor opción para los préstamos personales, ya que generalmente tienen las tasas de interés más bajas disponibles, a menudo comienzan con un 7%, y pueden estar abiertas para otorgar préstamos a los miembros con un crédito inferior al estelar. Las cooperativas de crédito federales están obligadas a limitar sus tasas de interés al 18%. Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito generalmente requieren mucho papeleo y documentación, y pueden demorar más en aprobarse y financiarse los préstamos en línea.

Préstamos personales en línea

Si tiene prisa por pagar el tratamiento de FIV, los préstamos a plazos en línea se aprueban y financian más rápido que los préstamos de cooperativas de crédito, a veces dentro de un día. También pueden tener más opciones cuando se trata de la duración y la cantidad del plazo. Las tasas de interés son fijas y pueden ser bajas para aquellos con excelente crédito.

Los prestamistas populares para tratamientos de fertilidad incluyen Prosper, LendingClub y LightStream. Muchos otros prestamistas en línea ofrecen préstamos personales genéricos que puede utilizar para el tratamiento de fertilidad. Investmentmatome recomienda comparar préstamos de múltiples prestamistas. La forma más fácil de comparar tarifas es comprar en línea.

TARJETAS DE CRÉDITO

Si califica, las tarjetas de crédito de interés cero pueden ser una forma ideal de financiar al menos parte de su tratamiento de fertilidad, por ejemplo, los pocos miles de dólares necesarios para cubrir un deducible de seguro. Por lo general, las tarjetas de crédito tienen límites de crédito más bajos que la cantidad que podría pedir prestado con un préstamo, y no sabrá su límite de crédito hasta que sea aprobado.

Emily Starbuck Crone es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Metodología de FertilityIQ: los datos de FertilityIQ se recopilaron entre el 10 de julio de 2015 y el 19 de febrero de 2017 a través de una encuesta a 3,192 pacientes que se sometieron al menos a un ciclo completo de FIV en los Estados Unidos. El número total de ciclos de FIV completados por todos los pacientes fue de 7,141.