8 preguntas que debes hacerte antes de invertir
3 preguntas que debes hacerte antes de invertir | Webinar | FBT
Tabla de contenido:
Por Michael Chamberlain
Obtenga más información sobre Michael en Investmentmatome's Ask a Advisor
Como planificador financiero y asesor de inversiones fiduciarias, trabajo con personas con diferentes objetivos y niveles muy diferentes de educación, ingresos, activos y comodidad con la tecnología. A menudo me preocupan las similitudes que veo entre los inversores de todas las tendencias.
Muchas personas simplemente no tienen un plan cuando comienzan a invertir. Otros siguen los últimos consejos de inversión de un extraño en línea, en la televisión o en una revista. Me sorprende la cantidad de inversores que piensan que lo han hecho bien, pero no sé cómo medir su verdadera tasa de rendimiento por el riesgo que han corrido. Pocos inversores incluso saben cuánto riesgo hay en sus carteras.
Historias relacionadas
Estos problemas surgen porque los inversores generalmente no usan una metodología consistente, un proceso repetible y basado en reglas, para construir o monitorear sus carteras. A menudo, esto lleva a carteras que no están bien diversificadas, no tienen el riesgo adecuado para el inversionista y no son eficientes en impuestos. Además, muchos inversores no revisan sus carteras y no han pensado mucho en cómo sus inversiones encajan en un plan general más grande.
¿Estás listo para invertir?
¿Qué puedes hacer para asegurarte de no estar en este campamento? Primero, determine si está realmente listo para invertir por su cuenta. Según mi experiencia, hay una serie de tareas esenciales que completar y problemas que comprender antes de comenzar a invertir.
Completar la siguiente evaluación de inversión puede ayudarlo a determinar qué tan preparado está y si recibirá un mejor servicio si obtiene la asistencia profesional de un asesor objetivo y exclusivo.
Haga clic en el botón que mejor se aplique a su situación.
1. Tengo una lista escrita de mis metas financieras a corto, mediano y largo plazo y sé cuánto necesito ahorrar y la tasa de rendimiento requerida para financiar cada una de esas metas. Sí No
2. He completado una herramienta confiable de cuestionario de evaluación de riesgos (como esta de FinaMetrica) y entiendo cómo mi tolerancia al riesgo encaja con la tasa de rendimiento requerida para financiar mis objetivos. Sí No
3. Tengo un plan de inversión escrito (declaración de política de inversión) que detalla la asignación de activos que se utilizará en mi cartera junto con el rango esperado de rendimientos. Sí No
4. Entiendo la importancia de la asignación de activos (la combinación de acciones, bonos y otras inversiones) y sigo una metodología para identificar y crear una cartera que está diseñada para proporcionar el mayor rendimiento para el nivel de riesgo que sea apropiado para mi situación. Sí No
5. Utilizo una metodología para seleccionar las inversiones para cada clase de activo. Sí No
6. Dedico un tiempo para revisar regularmente mis inversiones y hacer cambios según sea necesario. Sí No
7. Utilizo una metodología para monitorear y cambiar periódicamente las inversiones según sea necesario. Sí No
8. Entiendo cómo las ineficiencias fiscales afectarán negativamente mi cartera; qué clases de activos son más adecuadas para cuentas libres de impuestos, cuentas imponibles y cuentas con impuestos diferidos; y he estructurado mi cartera en este tipo de cuentas para que sean eficientes en impuestos. Sí No
Tanteo Para cualquier pregunta que haya respondido con "no", investigue más a fondo el tema antes de intentar invertir, o busque un asesor de inversiones objetivas y de solo pago en Garrett Planning Network o la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Si ha respondido "sí" a todas las preguntas, está mejor preparado para invertir por su cuenta. Michael Chamberlain , CFP, AIF, es un asesor de pago único y propietario de Chamberlain Financial Planning y Wealth Management con oficinas en Sacramento, Campbell y Santa Cruz, California. Para más información visite www.chamberlainfp.com. Imagen a través de iStock.
