¡El señor del seguro, derriba este muro!

Qué brillante análisis. Cuando el presidente Reagan lanzó su desafío al líder soviético Mijail Gorbachov frente a dos paneles de vidrio a prueba de balas para protegerlo de los francotiradores de Alemania Oriental, cambió la historia. Un gobierno represivo que no cuidaba los mejores intereses de sus ciudadanos estaba al borde del colapso. La única forma de evitar que sus ciudadanos huyeran de sus fronteras era con puertas de hierro, muros de hormigón, perros guardianes y torres de francotiradores. Los comunistas sabían que si sus ciudadanos conocían la vida fuera de su prisión virtual, partirían en masa. La Unión Soviética necesitaba un plan de contingencia. Construyeron el temido muro.

¿Qué tiene esto que ver con las anualidades variables y el inversionista individual? Mucho. La mayoría de estos productos se venden con una "venta fuerte". Pueden tener altos costos, a menudo del 3% al 4% al año, junto con una fuerte comisión por adelantado pagada al vendedor. Las compañías de seguros, a diferencia de la antigua Unión Soviética, pueden venderle este producto debido a su ignorancia de sus características complicadas. Ellos crearon los honorarios de rendición en caso de que usted descubriera las cosas. Junto con las pilas de papeles complejos, las compañías de seguros crearon su propia versión del Muro de Berlín. Es como la línea clásica del "Hotel California" de The Eagles: "Puedes salir cuando quieras, pero nunca puedes irte".

La Comisión de Valores e Intercambio de los EE. UU. Ofrece una orientación muy redactada sobre anualidades variables, incluido el hecho de que investigue la solidez financiera de la empresa que ofrece el producto. Si desea obtener más información sobre las anualidades en general, consulte este artículo en Investmentmatome.

Este producto tiene su lugar, pero solo para inversores seleccionados. Si ha maximizado todos sus límites en su 401 (k) o 403 (b), junto con una cuenta IRA o Roth tradicional, una anualidad variable podría ser adecuada para usted. Pero la mayoría de los inversores no necesitan este método adicional de ahorrar dinero en una cuenta con impuestos diferidos.

Si bien ninguna inversión viene con una garantía, la elección de una anualidad variable para financiar los objetivos de jubilación reduce sustancialmente las probabilidades de éxito. Un portafolio diversificado globalmente, de bajo costo, eficiente en impuestos le brinda la mayor probabilidad de una jubilación cómoda. Si bien puede haber algunos cambios dramáticos en el camino, los inversionistas que mantienen el rumbo tienden a ser recompensados ​​por su visión a largo plazo.

Si un vendedor intenta venderle una anualidad variable y trata de disuadirlo de un enfoque diversificado y de bajo costo, recuerde algunas palabras de otro presidente. "La libertad tiene muchas dificultades y la democracia no es perfecta, pero nunca tuvimos que levantar un muro para mantener a nuestra gente dentro, para evitar que nos abandonaran", dijo John F. Kennedy en 1963.

Nunca se ha dicho algo más cierto. Si hay puertas de hierro para evitar que se separe de su inversión, lo mejor sería nunca ingresar en primer lugar.