Seguro de vida y más: un chequeo para los nuevos propietarios

Si acabas de comprar una nueva casa, ¡felicidades! Es un gran paso en la vida de cualquiera. También es un momento clave para revisar sus necesidades de seguro.

Después de todo, una casa es, para la mayoría de nosotros, nuestra mayor inversión, un gran compromiso financiero y el lugar que nos mantiene cálidos y secos. Como nuevo propietario de vivienda, ahora también es un buen momento para hacer un inventario de todas sus necesidades de seguro, no solo el seguro de vivienda, sino también el seguro de vida, el seguro de automóviles y otra cobertura.

Seguro para propietarios de casas

No puede comprar una casa sin seguro de propietario de vivienda, suponiendo que tenga una hipoteca. El seguro para propietarios de viviendas le permite reparar su casa después de daños causados ​​por peligros como incendios, tormentas y vandalismo. El seguro Howeowners también paga el valor de las posesiones robadas, dañadas o destruidas y cubre cualquier responsabilidad derivada de su papel como propietario de una casa.

Necesitará suficiente cobertura para permitirle reemplazar sus cosas y reconstruir su hogar, si es necesario. Hacer un inventario de sus posesiones lo ayudará a cuantificar su valor y es esencial si necesita hacer una reclamación. El inventario debe incluir números de serie, fechas de compra, valores, recibos y fotos.

Deberá elegir un deducible, que debe ser el monto que se siente cómodo pagando de su bolsillo en caso de una reclamación. Puede ahorrar dinero en general al aceptar un deducible más alto. Recuerde que el seguro está destinado principalmente a proteger contra grandes pérdidas.

También puede considerar pagar extra por el seguro que cubre lo siguiente:

• Gastos de manutención mientras que su vivienda es inutilizable. Esto podría tener sentido si usted vive en un área con alto riesgo de desastres naturales.
• El costo de reposición de las posesiones, en lugar de su valor.
• Coleccionables caros que podrían no estar cubiertos por su póliza estándar.

Seguro contra inundaciones

El seguro para propietarios de vivienda cubre el agua que cae del cielo y entra a su casa a través de, por ejemplo, un agujero en su techo o una ventana rota. Pero el agua que sube desde abajo requiere un seguro contra inundaciones.

Se requiere que tenga seguro contra inundaciones si su hogar está en una zona de alto riesgo y tiene una hipoteca de un prestamista asegurado o regulado por el gobierno federal, como lo hace la mayoría. Pero incluso si es dueño de su hogar de forma gratuita, es inteligente comprar un seguro contra inundaciones si vive en una zona de alto riesgo. Si vive en una zona de inundación de riesgo moderado, es probable que no esté obligado a tener un seguro contra inundaciones, pero tal vez quiera considerarlo.

El gobierno federal administra el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones y se asocia con cerca de 80 compañías, incluidas las aseguradoras más grandes de la nación, para vender y dar servicio a las pólizas. El gobierno establece las tasas y los niveles de cobertura, haciendo del servicio el único diferenciador entre los agentes y las compañías que venden pólizas.

El seguro contra inundaciones generalmente cubre la estructura de la vivienda y sus pertenencias, con exclusiones importantes, como acabados y muebles en los sótanos. Puede comprar una cobertura de hasta $ 250,000 para una estructura y $ 100,000 para posesiones. Más allá de eso, tendría que comprar un exceso de seguro contra inundaciones en el mercado privado.

Seguro de terremoto

Las pólizas estándar para propietarios de viviendas no cubren daños por terremotos. Para eso, tendrá que comprar un seguro contra terremotos de su compañía de propietarios o una compañía separada. En California, la cobertura es proporcionada por la Autoridad de Terremotos de California, una organización sin fines de lucro con fondos privados y administrada públicamente.

El seguro contra terremotos es una venta difícil. No solo es caro, sino que la política típica tiene un deducible del 15%, lo que significa que si una casa de $ 200,000 se destruyera por completo, la política solo pagaría $ 170,000.

Solo alrededor del 7% de los propietarios de viviendas estadounidenses tienen cobertura contra terremotos, aunque el número aumenta a 10% en el Oeste y 12% en California, según el Instituto de Información de Seguros, un grupo de la industria. Equilibre el costo de la cobertura con la consideración de lo que haría si un terremoto destruyera su hogar.

Seguro de auto

Aunque probablemente ya tenga cobertura, como nuevo propietario ahora es un buen momento para obtener nuevas cotizaciones de seguros de automóviles.

Por un lado, los factores que afectan las tasas de seguro de automóvil han cambiado, incluido el lugar donde vive y posiblemente cuánto conduce. La compañía que le ofreció la tarifa más baja antes ya no puede ser su mejor opción.

Además, puede ahorrar dinero al agrupar sus pólizas de automóviles y de propietarios de viviendas. Póngase en contacto con un agente para ver si esto es posible.

Seguro de vida

Si aún no tiene seguro de vida, es posible que desee considerarlo, especialmente si compró una casa con su pareja o si vive con dependientes. Una vivienda es una gran obligación financiera que su pareja probablemente no puede cubrir sola. Si ya tiene un seguro de vida, es posible que desee revisar su nivel de cobertura. Para la mayoría de las personas, el seguro de vida a término es la mejor opción.

Seguro de paraguas

Su seguro de propietario cubre su responsabilidad cuando su perro muerde a alguien, por ejemplo, o cuando alguien está lesionado en su propiedad. Su seguro de automóvil cubre los pagos médicos y los daños derivados de un accidente automovilístico en el que tiene la culpa. Pero el costo de esos daños puede superar fácilmente los límites de responsabilidad de esas pólizas, especialmente si la víctima lo demanda y gana.

Ahí es donde entra en juego la cobertura general. El seguro general brinda cobertura de responsabilidad adicional que se inicia después de que otras pólizas alcancen sus límites.También protege contra reclamos tales como la difamación, la calumnia y la difamación.

¿Que sigue?

Ahora que sabe qué políticas debe considerar o revisar, es hora de ver qué compañía o compañías le ofrecen la mejor combinación de precio y servicio para sus necesidades. Las herramientas Investmentmatome brindan presupuestos instantáneos para seguros de automóviles y seguros de vida. J.D. Power y Consumer Reports son buenos lugares para consultar las calificaciones de servicio de las aseguradoras. También es posible que desee comprobar las calificaciones de fortaleza financiera en A.M. Mejor. Finalmente, un agente de seguros puede ayudarlo a evaluar sus necesidades y posibles soluciones.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

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