Puntos ciegos de seguro: 5 brechas de cobertura que podrían costarle

Podría pensar que tiene un seguro hermético de protección contra tormentas, accidentes automovilísticos y otros percances. Pero odiarías descubrir las grietas ocultas en tu cobertura una vez que sea demasiado tarde.

Aquí hay cinco problemas de seguro para los que no está tan preparado como piensa, y cómo cubrir la brecha de cobertura.

1. No hay seguro contra inundaciones

Las inundaciones han ocurrido en todos los estados del país en los últimos cinco años, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias. Sin embargo, solo un 12% de los propietarios de viviendas en todo el país tienen cobertura contra inundaciones, según una encuesta del Insurance Information Institute.

El seguro para propietarios de viviendas no cubre las inundaciones; necesitarás una póliza separada. Puede encontrar agentes locales a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. También puede solicitar ayuda a su aseguradora de vivienda para iniciar una póliza a través del programa federal o si hay compañías en su estado que ofrezcan seguro privado contra inundaciones.

Hay un período de espera de 30 días antes de que comience la cobertura, por lo que debe cuadrar su seguro contra inundaciones mucho antes de las próximas tormentas.

2. No hay manera de pagar un coche total

El seguro de brecha le ayuda a evitar el adeudar dinero en un préstamo o arrendamiento de automóvil si su vehículo fue robado o totalizado. Junto con la cobertura integral y por colisión, el seguro de brecha es una adición inteligente si arrienda o financia un automóvil.

Supongamos que arrienda un automóvil de $ 20,000 con pagos de $ 400 por mes. Cinco meses después, su auto se totaliza en un accidente. Si el valor del automóvil ha bajado a $ 15,000, esa será la cantidad que será su cheque de reclamo de colisión, menos su deducible. Eso no será suficiente para cubrir los $ 18,000 que quedan en su contrato de arrendamiento.

Aquí es donde entra en juego el seguro de brecha. Compensa la diferencia entre el valor de su automóvil cuando se lo roban o la totalidad y la cantidad que debe en un préstamo o arrendamiento de automóvil.

Puede comprar un seguro de carencias en el concesionario de automóviles o en su prestamista. O puede ir a través de su compañía de seguros de automóviles, que generalmente es más barata a menos que desee una cobertura de brecha durante varios años.

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3. No hay plan para copias de seguridad de aguas residuales

Es posible que no se dé cuenta de que es responsable de la línea de alcantarillado que va desde la tubería principal en la calle hasta su casa. Sin embargo, el seguro de hogar estándar generalmente no cubre las copias de seguridad en esta parte de la línea. Introduzca cobertura de alcantarillado. Paga la limpieza y las reparaciones de las aguas residuales vertidas en su casa.

La cobertura de la red de alcantarillado es relativamente asequible: de $ 40 a $ 50 por año, según el Instituto de Información de Seguros. Hable con su compañía de seguros de hogar para agregar este tipo de cobertura.

4. No hay ingresos después de una discapacidad

Entre los jóvenes de 20 años, más de 1 de cada 4 sufrirá una discapacidad antes de la edad de jubilación, según la Administración del Seguro Social. Si no puede trabajar debido a una enfermedad o accidente, necesita un plan para pagar sus facturas.

El seguro de discapacidad del Seguro Social está disponible solo para personas con discapacidades a largo plazo que duran al menos un año. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 38% de los trabajadores tiene acceso a un seguro de discapacidad a corto plazo a través de sus empleadores.

No tiene que depender de su lugar de trabajo para la cobertura. El seguro de discapacidad individual está disponible en varias aseguradoras, incluidas State Farm, MetLife y Mutual of Omaha. Si su empleador no ofrece un seguro por incapacidad a corto plazo, o si sus beneficios actuales están muy lejos de reemplazar su ingreso completo, busque una póliza en otro lugar.

4. No hay red de seguridad financiera para los terremotos.

La mayoría de los propietarios, incluso aquellos que viven en áreas de alto riesgo, no tienen seguro contra terremotos. Se arriesgan a la ruina financiera si sus casas y pertenencias son destruidas. Según el Instituto de Información de Seguros, solo el 10% de los residentes de California tienen seguro contra terremotos y el 14% de las personas en los estados del oeste.

El seguro estándar para propietarios de viviendas no se paga para reparar los daños causados ​​por los terremotos. Las aseguradoras de viviendas pueden ofrecer cobertura contra terremotos como un complemento de la política por un costo adicional, y en California tienen que hacerlo. O quizás deba buscar un seguro de terremoto independiente.

Los californianos pueden comprar una política a través de la Autoridad de Terremotos de California. Para las personas que viven en otros estados, solicite ayuda a su aseguradora o agente de seguros para encontrar compañías que vendan cobertura contra terremotos o visite el sitio web del departamento de seguros de su estado.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado por primera vez por The Associated Press.