Lo que hay que saber sobre el seguro de bicicletas

Los desplazamientos en bicicleta aumentaron un 38% entre 2000 y 2012, según los últimos datos del Censo, con 298,000 nuevas personas pedaleando para trabajar.

Más personas están tomando el transporte en dos ruedas por buenas razones. No solo es una oportunidad para hacer ejercicio, sino que a menudo es más barato que conducir o el transporte público. Sin embargo, un accidente grave puede borrar muchos de sus beneficios de salud y costos.

Un número relativamente pequeño de estadounidenses viaja en bicicleta: aproximadamente el 0,6%, o aproximadamente 1 de cada 161 trabajadores. Y de acuerdo con Robert Schneider, profesor asistente de la Escuela de Arquitectura y Planificación Urbana de la Universidad de Wisconsin-Milwaukee, los desplazamientos en bicicleta representan menos de una quinta parte de los viajes en bicicleta. Él cree que incluso más personas irían en bicicleta, para desplazamientos y otros fines, si no estuvieran preocupados por la seguridad.

Estas preocupaciones no siempre son infundadas. En 2012, 726 ciclistas murieron y 49,000 resultaron heridos en colisiones con autos, según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras.

A diferencia de los conductores, a los ciclistas no se les exige tener un seguro, pero las pólizas que ya tienen los usuarios pueden ayudarles a recuperarse después de un accidente o accidente.

¿Quién paga si te lastimas en tu bicicleta?

Si bien los ciclistas pueden sufrir lesiones en accidentes automovilísticos, es mucho más probable que sufran lesiones en un "accidente de un solo vehículo". De cualquier manera, necesitarán ayuda con las facturas médicas.

"El área principal que debe preocupar a los ciclistas es la salud", dijo Brian Allenby, de la Coalición de Bicicletas de Maine. "Sus gastos médicos necesitan ser cubiertos".

La buena noticia es que la mayoría de los ciclistas ya tienen seguro de salud, aunque puede estar sujeto a un deducible. Los ciclistas con seguro de auto en estados sin culpa también pueden estar cubiertos por sus políticas de Protección de Lesiones Personales (PIP). Por lo general, estos proporcionan beneficios más amplios que el seguro médico, incluida la cobertura por pérdida de trabajo. Y para aquellos involucrados en choques automovilísticos, el seguro de auto del conductor también podría intervenir.

Aún así, los ciclistas deben asumir la responsabilidad de su propia protección. "Conozco a ciclistas que han estado en accidentes y no han tenido seguro, y todavía están pagando a los hospitales por $ 30,000 en gastos", dijo Allenby.

¿Quién paga si tu bicicleta es dañada o robada?

Hay muchas razones por las que un ciclista puede necesitar una reparación o reemplazo de la bicicleta, incluido un choque o robo de un vehículo motorizado.

Si su bicicleta sufrió daños en un accidente automovilístico, el seguro del conductor también debería cubrir su bicicleta, aunque el proceso de reclamación puede ser largo. Si le roban su bicicleta, su póliza de seguro de propietario o de inquilino debe reembolsarle, incluso si el robo ocurrió en la calle, siempre y cuando tenga suficiente cobertura.

"Tengo un corredor en mi póliza que cubre objetos de valor específicos, incluida mi bicicleta", dijo Allenby. "Creo que mi jinete de objetos de valor completo, incluida mi bicicleta, es de $ 20 a $ 30 por año".

¿Quién paga si lastimas a alguien con tu bicicleta?

Aunque es raro, los ciclistas pueden herir o matar a los peatones. Y si bien el seguro de salud de los peatones puede cubrir sus facturas médicas, también puede ir después de los ciclistas por costos adicionales.

Este es otro caso en el que el seguro para propietarios de viviendas o para inquilinos de ciclistas es útil. Las pólizas generalmente incluyen alguna cobertura de responsabilidad civil, hasta $ 100,000 en la mayoría de los casos.

Para los ciclistas más jóvenes, este límite de responsabilidad probablemente sea suficiente, pero aquellos que poseen una casa o tienen ahorros significativos necesitarán mucha más cobertura. Las políticas generales brindan protección de responsabilidad adicional para los asegurados, ya sea que el daño que causan ocurra en el hogar o en un sendero para bicicletas.

¿Los ciclistas necesitan un seguro especializado?

A medida que el ciclismo se ha vuelto más visible, ha generado un nicho de mercado de seguros. Compañías como Velosurance y Spoke venden pólizas de seguro específicamente para ciclistas.

¿Pero realmente necesitas otra política? Eso depende de qué seguro tiene actualmente y cuánto vale su bicicleta.

El presidente ejecutivo de Velosurance, Dave Williams, dijo que las políticas básicas de la compañía cubren el daño o la pérdida de una bicicleta. Los clientes también pueden comprar pagos médicos (hasta $ 10,000) o cobertura de responsabilidad civil (hasta $ 100,000) si aún no los tienen.

Los ciclistas que conducen y transportan a un ciclista en sus pólizas de propietarios o inquilinos tienen menos razones para asegurar sus bicicletas, pero Velosurance ofrece algunos extras útiles, como el alquiler de bicicletas de reemplazo y la cobertura de envío de la línea aérea. Las políticas también pueden intervenir si ha sufrido un accidente de un solo vehículo o está alquilando bajo ciertas condiciones.

"Una vez que una persona deja de mirar su bicicleta como un juguete y comienza a considerarlo parte de su estilo de vida, ese estilo de vida se interrumpiría si la bicicleta resultara dañada o fuera robada", dijo Williams.

El costo de reemplazo de una bicicleta también es un factor. "Si tienes una bicicleta de $ 5,000, vale la pena asegurarla. Si tienes una bicicleta menos costosa, probablemente no vale la pena ", dijo Allenby.

Williams reconoció que los precios bajarán a medida que la industria madure. "Los actuarios no han tenido la oportunidad de ver dónde suceden las reclamaciones y con quién suceden", dijo. "Denos uno o dos años más y nos habremos dado cuenta de algunos descuentos".

¿Cómo pueden los ciclistas mantenerse a salvo?

Incluso si está totalmente asegurado, prefiere no presentar una reclamación. Por eso es importante que los ciclistas se mantengan seguros en la carretera, y que los gobiernos locales y estatales tomen su protección en serio.

Desafortunadamente para los ciclistas, las leyes concernientes a choques de vehículos en bicicleta varían bastante entre los estados, y esto genera confusión para los agentes de la ley. "A menudo, la policía no siente que tenga el poder de emitir una citación a los conductores desde el principio, y no hay pasos prescritos que deban ocurrir", dijo Allenby. "No hay una tabla general".

“Algunos estados tienen una ley de usuarios vulnerables. Existe la presunción de que el vehículo causó el accidente ", dijo Allenby. "Eso es visto como el estándar de oro".

Según Schneider, algunas ciudades también están experimentando cambios en la infraestructura, como aumentar el número de carriles para bicicletas e instalar separaciones entre los carriles para bicicletas y el tráfico. El diseño de calles para velocidades de automóvil más lentas y la implementación de una mayor aplicación de la velocidad también pueden ayudar.

También hay muchos pasos que los ciclistas pueden tomar para apoyar su propia seguridad y la seguridad de sus bicicletas. "Desde el punto de vista de la seguridad de los corredores, la conducción predecible es una de las cosas más seguras que puedes hacer", recomendó Allenby. "Eso reduce las conjeturas que un automóvil o peatón tiene que hacer, donde podrían adivinar mal".

Foto del viajero de bicicleta a través de Shutterstock.