¿Un préstamo a plazos o un préstamo personal ayudará a su crédito?

Un préstamo a plazos puede ayudar en gran medida a su crédito, pero solo si paga según lo acordado. También puede ayudar de una manera pequeña al brindarle una mejor combinación de créditos si solo tiene tarjetas de crédito.

Esto es lo que necesita saber sobre los tipos de préstamos a plazos y cómo pueden afectar su puntaje de crédito.

¿Qué son los préstamos a plazos?

Los préstamos a plazos tienen pagos iguales durante un período determinado, luego terminan cuando se pagan completamente. Hay dos tipos principales:

• Los préstamos garantizados se hacen por algo que el prestamista podría reclamar si el prestatario no paga. Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos. Tienden a tener tasas de interés más bajas porque el prestamista puede recuperar el vehículo o ejecutar la hipoteca de la casa.
• Los préstamos no garantizados no están respaldados por nada que un prestamista pueda reclamar, como préstamos estudiantiles y préstamos personales. Tienden a tener tasas de interés más altas, lo que refleja el mayor riesgo para el prestamista.

Las cuentas a plazos son diferentes del crédito revolvente, que generalmente significa tarjetas de crédito. Para las cuentas renovables, los montos de pago varían y no hay una fecha de finalización establecida.

¿Cómo afectan los préstamos a plazos los puntajes de crédito?

La mayor influencia en las puntuaciones de crédito es el historial de pagos. Un registro de los pagos a tiempo ayudará a su crédito, pero los pagos atrasados ​​pueden causar un daño grave a su puntaje. Y perder una casa o un automóvil por una ejecución hipotecaria o una recuperación puede devastar su crédito.

Desea asegurarse de que su prestamista informe la actividad de su cuenta a las principales agencias de informes de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Si sus pagos a tiempo no se informan, no van a ayudar a su puntaje de crédito.

Un factor más pequeño en las puntuaciones es la mezcla de su cuenta. Si solo tiene tarjetas de crédito, la adición de la deuda a plazos ayuda a diversificar sus tipos de crédito y le puede dar un bache modesto.

¿Cómo afectan los préstamos personales para la consolidación de deudas al crédito?

Tomar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos puede ayudar a su crédito de una manera más.

La consolidación de deuda mediante un préstamo personal transfiere la deuda de la tarjeta de crédito a un préstamo a plazos, lo que reduce su índice de utilización del crédito. La utilización es crédito-hablar por la cantidad de su saldo en relación con su límite. Es otro factor importante en su puntaje de crédito. La mayoría de los expertos recomiendan usar menos del 30 por ciento del límite de crédito de cada tarjeta, y menos es mejor. Pasar la deuda a un préstamo personal a plazos puede reducir instantáneamente su uso general y por tarjeta.

Como beneficio adicional, mover los saldos de las tarjetas de crédito a un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual más baja puede ayudarlo a salir de la deuda más rápidamente.

Asegúrese de no dañar accidentalmente su crédito de otras maneras:

• No cierre las cuentas de tarjetas de crédito a menos que tenga una razón convincente para hacerlo, como una tarifa anual. La antigüedad general de sus cuentas también se incluye en su puntaje crediticio, y puede perjudicarlo cerrando cuentas antiguas.
• Resista la tentación de gastar más y haga una copia de seguridad de los saldos de sus tarjetas de crédito. Eso elimina cualquier ganancia que haya logrado al reducir la utilización y aumenta su carga de deuda.
• Cada solicitud de crédito puede causar una pequeña pérdida temporal de algunos puntos. Solicite préstamos solo cuando esté razonablemente seguro de que calificará.

¿Debería obtener un préstamo a plazos solo para construir crédito?

Por lo general, no es prudente obtener un préstamo a plazos estrictamente para mejorar el crédito, pero hay una excepción: los préstamos que generan crédito. Como su nombre lo sugiere, la creación de crédito es la razón de su existencia. Cuando no tiene crédito o crédito reducido, estos préstamos a plazos pueden ayudarlo a construir su perfil de crédito.

Una vez que se aprueba un préstamo generador de crédito, el dinero se deposita en una cuenta de ahorros o certificado. El dinero no se le entregará hasta que haya cancelado el préstamo.

Pagar a tiempo construye su historial de crédito y usted tiene un buen fondo de emergencia acumulado al momento de pagar el préstamo. Sin embargo, no pagar a tiempo perjudica su crédito, y pedir prestado demasiado puede afectar su presupuesto y ocasionar pagos atrasados.

Monitorea tu progreso

A medida que acumules crédito, querrás ver tu progreso. Puede verificar su puntaje de crédito, así como obtener un resumen de informe de crédito gratuito, actualizado semanalmente, de Investmentmatome. Además de rastrear su puntaje, puede monitorear su uso de crédito y otros factores de puntaje.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.