Cómo los inmigrantes pueden planificar un retiro cómodo

Le pedimos a Branton que destacara algunas de las cosas más importantes que los inmigrantes deben saber sobre la planificación de la jubilación y que analicen algunos de los desafíos que podrían enfrentar.

¿Cuál es el principal desafío que enfrentan los inmigrantes cuando planifican su jubilación?

Ya sea ciudadano estadounidense, extranjero residente o extranjero no residente, el mayor desafío es comprender cómo su estado de inmigración afecta sus fuentes de ingresos de jubilación con base en los Estados Unidos. Eso incluye los beneficios de la Seguridad Social y las pensiones, así como otras cuentas de jubilación, como cuentas de jubilación individuales y 401 (k) s. Además, su estado de inmigración afecta la forma en que se gravan sus ingresos.

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¿Pueden los inmigrantes contribuir y cobrar la Seguridad Social?

Los extranjeros residentes, incluidos los residentes permanentes, pueden contribuir a la Seguridad Social mientras trabajan en los EE. UU., Y generalmente son elegibles para recibir la Seguridad Social.

Mientras tanto, los extranjeros no residentes pueden pagar en el Seguro Social, pero sus beneficios generalmente terminan si salen de los Estados Unidos por seis meses o más. Volver a los EE. UU. Durante al menos un mes debe reactivar los beneficios.

¿Cuáles son algunos otros desafíos comunes de jubilación que los inmigrantes podrían enfrentar?

Hay un puñado de problemas que los inmigrantes que planean jubilarse en los EE. UU. Pueden tener. La planificación patrimonial es más complicada, debido a las diferencias entre cómo se maneja la propiedad en el momento de la muerte para los activos nacionales y los activos de propiedad extranjera.

La información sobre el cumplimiento es otra área difícil, ya que todas las cuentas de propiedad extranjera que excedan una cierta cantidad de dólares deben reportarse con fines impositivos tanto para los ciudadanos estadounidenses como para los residentes. Además, los ciudadanos y residentes de los EE. UU. Deben informar los ingresos mundiales, aunque se aplican exclusiones y créditos impositivos obtenidos en el extranjero.

Transferir cuentas de jubilación dentro (o fuera) de los Estados Unidos es un proceso muy complicado y puede que ni siquiera sea aconsejable. Con algunas excepciones, se le solicitará que liquide esencialmente su cuenta de jubilación de los EE. UU. Y pague los impuestos, así como las sanciones aplicables, antes de poder transferir los fondos a una cuenta en otro país. Normalmente, la mayoría de los jubilados prefieren extender las distribuciones de sus cuentas de jubilación.

Debido a que lo mismo podría aplicarse a los activos de jubilación entrantes, puede ser mejor mantener las cuentas de jubilación en el país de origen y al mismo tiempo familiarizarse con las reglas y los problemas relacionados con los impuestos para retirar ese dinero durante la jubilación.

Para hacer el proceso más fácil para usted, considere trabajar con un planificador financiero transfronterizo con conocimientos. Él o ella debe tener un firme conocimiento de las diferencias legales e impositivas entre su país de origen y los EE. UU., Lo que puede aliviar parte de la carga de sus hombros mientras se prepara para la jubilación.

Steve Branton, CFP, ADPA, es un planificador financiero senior con Mosaic Financial Partners.