Los estudiantes de Illinois no pagan el promedio de los Estados Unidos en préstamos estudiantiles

De acuerdo con un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Illinois tienen menos probabilidades que los de otros estados de no pagar sus préstamos estudiantiles.

El estudio encontró que el 9.4% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Illinois que tenían programado comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora el tercer año de reembolso. La tasa de incumplimiento de Illinois fue la 14ª más baja de la nación.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 249 en Illinois, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Colegio de Condado de Lake: 11.8%.
• Universidad DeVry: 10.6%.
• Universidad DePaul: 3.3%.
• Universidad de Illinois, Chicago: 2.8%.
• Universidad de Illinois, Urbana-Champaign: 1.7%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas predeterminadas por escuela, ciudad o estado en la base de datos federal).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

>> MÁS: Préstamo estudiantil predeterminado: qué significa y cómo lidiar con él

El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Marion, Illinois, consejera de crédito: Cuidado con las escuelas con fines de lucro; buscar opciones asequibles

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de los prestatarios al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a Joy Gaddis, de Marion, Illinois, una asesora de crédito certificada de Clearpoint Credit Counseling Solutions, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Los estudiantes y sus familias deben tener cuidado con las escuelas con fines de lucro que cobran altas matrículas y pueden hacer promesas infladas sobre el empleo en el campo de estudio elegido. También deben considerar opciones de menor costo, como colegios universitarios comunitarios y universidades estatales, especialmente al comenzar o si no están seguros de seleccionar una especialización.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

Los clientes que buscan asesoramiento sobre préstamos estudiantiles de Clearpoint tienen un promedio de $ 85,000 en deudas, un aumento de $ 10,000 en el último año. La alta carga de deuda entre estos clientes juega un papel importante en las decisiones de vida durante muchos años debido a la fuerte obligación financiera mensual. Esto incluye retrasos en eventos importantes como ser propietario de una vivienda y comenzar una familia.

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Los padres y los estudiantes deben recordar que la deuda de los estudiantes es una obligación seria que deben pagar. En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no se pueden liquidar en la bancarrota. Las familias deben tratar de minimizar la cantidad de deuda que asumen considerando cuidadosamente todas las opciones de educación, invirtiendo en planes de ahorro universitario 529 desde el principio, investigando subvenciones y utilizando otros métodos, como programas de trabajo y estudio, empleo a tiempo parcial y crowdsourcing entre sus empleados. amigos y familia.

Joy Gaddis es una asesora de crédito certificada con Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1