Robo de identidad y fraude de tarjetas de crédito: qué estados son los más vulnerables
ROBO DE IDENTIDAD Y FRAUDES CON TARJETAS
Tabla de contenido:
- Denuncias de robo de identidad por cada 100.000 habitantes.
- Resultados clave
- El futuro del fraude con tarjetas de crédito.
- ¿Cómo ayuda el CFPB a los consumidores?
- El análisis de Investmentmatome
- Pon a prueba tus conocimientos de fraude de tarjetas de crédito.
- Metodología
- Tasas de robo de identidad por estado
- Tasas de robo de identidad en las áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.
Los residentes de algunos estados son más vulnerables al robo de identidad, según una revisión de los datos federales realizada por Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.
En 2014, hubo 332,646 quejas de robo de identidad en los EE. UU., Según datos de la Comisión Federal de Comercio. Esta cifra incluye las quejas de los consumidores ante la FTC, así como los informes recibidos por los organismos federales y estatales encargados de hacer cumplir la ley, las organizaciones nacionales de protección del consumidor y las organizaciones no gubernamentales.
El tipo más común de robo de identidad es el fraude relacionado con documentos gubernamentales, como tarjetas de seguridad social, pasaportes y licencias de conducir, y el fraude de beneficios gubernamentales. Otros tipos de robo de identidad son el fraude con tarjetas de crédito, el fraude telefónico o de servicios públicos, el fraude bancario y el fraude relacionado con el empleo.
Denuncias de robo de identidad por cada 100.000 habitantes.
El mapa muestra cómo el robo de identidad difiere en los EE. UU. Para ver la tasa de quejas de robo de identidad por cada 100,000 residentes, haga clic en las categorías de fraude y desplácese sobre un estado o desplácese por la lista de los 50 estados y Washington, D.C.
Consulte los datos completos sobre tasas de robo de identidad por estado y por área metropolitana en las tablas a continuación. Averigüe cuánto sabe sobre el fraude con tarjetas de crédito respondiendo nuestro cuestionario.
Florida es el número 1. The Sunshine State lidera el camino en las quejas generales de robo de identidad per cápita, con 186 por cada 100,000 residentes. Washington, Washington, DC, Oregon y Missouri también tienen tasas más altas de robo de identidad. Mientras tanto, la tasa más baja de denuncias de robo de identidad se registró en Dakota del Sur, Hawai y Dakota del Norte. En comparación, los datos muestran que per cápita, hubo casi cinco veces más quejas de robo de identidad en Florida que en Hawai. El fraude con tarjetas de crédito reportó más sobre las costas. Florida encabeza a la nación en las quejas de fraude de tarjetas de crédito per cápita, mientras que Washington, DC, California, Nevada y Nueva York también tienen tasas altas. Los residentes en Dakota del Norte, Dakota del Sur, Vermont, Wyoming y Iowa presentan la menor cantidad de quejas de fraude con tarjetas de crédito. Las quejas de fraude con tarjetas de crédito representaron el 17.4% del total de 332,646 quejas de robo de identidad en 2014. Quejas de los consumidores sin resolver. Un 9% de las denuncias de fraude de tarjetas de crédito de los consumidores se cerraron sin ningún tipo de alivio de las empresas involucradas, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Analizamos los datos de CFPB desde diciembre de 2011 hasta el 14 de septiembre de 2015, para examinar cómo las empresas están abordando las quejas de los consumidores. Una de las misiones de la agencia, que fue creada por el Congreso en 2010, es educar a los consumidores sobre los acuerdos financieros para sus hipotecas, préstamos de día de pago y otros préstamos, como las tarjetas de crédito. La tecnología EMV, una forma de hacer que los pagos con tarjeta de crédito sean más seguros mediante la generación de un código único para cada transacción de tarjeta de crédito en persona, se está adoptando ampliamente en los EE. UU. Transacciones fraudulentas que se producen en persona. Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio, advierte que esta tecnología tiene algunas limitaciones. "Es importante que los consumidores sepan que los chips EMV no son una solución mágica para la seguridad de las tarjetas de crédito", dice McQuay. "Es importante que los consumidores sepan que los chips EMV no son una solución mágica para la seguridad de las tarjetas de crédito", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome. Si bien la tecnología EMV debería reducir el fraude de tarjetas de crédito a largo plazo, es decir, el fraude de falsificación, es probable que aumenten las quejas derivadas del fraude de compras en línea. Las compras en línea y otras formas del llamado fraude de tarjeta no presente aumentaron un 120% durante una década en el Reino Unido desde 2004, cuando se adoptó la tecnología EMV, hasta 2014. Existe la posibilidad de que los residentes de Florida, Washington, DC y California puedan ver que sus tasas de fraude de tarjetas de crédito ya más altas aumenten más en los próximos meses cuando realicen compras en línea. Cada semana, el CFPB registra miles de quejas sobre productos y servicios financieros para ayudar a los consumidores a obtener respuestas de las compañías. Este es un ejemplo de uno de los miles de relatos de consumidores que se quejan del fraude con tarjetas de crédito en la base de datos de CFPB: "Me acerqué a [el emisor] en busca de ayuda y se negaron a ayudarme. Contraté a un investigador para que me ayude a entender las reglas y regulaciones del banco. "Enviamos la información a [el emisor] en busca de ayuda y enviaron una carta diciendo que aún no pueden ayudarme a devolver mi dinero". "Me acerqué a [el emisor] en busca de ayuda y se negaron a ayudarme. Contraté a un investigador para que me ayude a entender las reglas y regulaciones del banco. "Enviamos la información a [el emisor] en busca de ayuda y enviaron una carta diciendo que aún no pueden ayudarme a devolver mi dinero". Este consumidor no está solo. Investmentmatome analizó las 4,607 quejas sobre fraude de tarjetas de crédito al CFPB desde diciembre de 2011 hasta el 14 de septiembre de 2015, para ver cómo las compañías responden a los consumidores. Encontramos que el 58% de todas las quejas de fraude de tarjetas de crédito al CFPB se cerraron con una explicación del banco, lo que significa que cumplió con la resolución deseada por el consumidor o explicó por qué no se tomó ninguna otra medida. Alrededor del 17% de las quejas por fraude con tarjetas de crédito se cerraron con cierto alivio monetario, mientras que el 13% se cerró con alivio no monetario. Pero el 9% de todas las quejas por fraude con tarjetas de crédito se cerraron sin alivio monetario o no monetario o sin una explicación. El consumidor en la queja anterior, por ejemplo, recibió una explicación, pero el emisor de la tarjeta de crédito no le dio alivio monetario o no monetario. El CFPB informa que el consumidor ha disputado la respuesta del emisor de la tarjeta. Los datos sobre las tasas de robo de identidad por cada 100,000 residentes son de 2014 y de la Red de Centinelas del Consumidor de la FTC. Los datos sobre las tasas de respuesta de las empresas a las quejas de fraude de tarjetas de crédito provienen de la Base de datos de quejas del consumidor de CFPB desde diciembre de 2011 hasta el 14 de septiembre de 2015. Desplácese por la tabla para ver los datos sobre las tasas de robo de identidad por estado y categoría desde diciembre de 2011 hasta el 14 de septiembre de 2015.
Desplácese por la tabla para ver los datos sobre las tasas de robo de identidad por área metropolitana desde diciembre de 2011 hasta el 14 de septiembre de 2015.
" MÁS: Visite nuestra página de datos de tarjetas de crédito para más estudios, encuestas y estadísticas. Imagen a través de iStock. Resultados clave
El futuro del fraude con tarjetas de crédito.
¿Cómo ayuda el CFPB a los consumidores?
El análisis de Investmentmatome
Pon a prueba tus conocimientos de fraude de tarjetas de crédito.
Metodología
Tasas de robo de identidad por estado
Rango
Estado
Total de denuncias por robo de identidad por cada 100.000 habitantes.
Documentos gubernamentales o reclamaciones de fraude de beneficios por cada 100,000 residentes
Denuncias por fraude de tarjetas de crédito por cada 100,000 residentes
Teléfono o servicios públicos de quejas por cada 100,000 residentes.
Denuncias por fraude bancario por cada 100.000 habitantes.
Quejas de fraude laboral por cada 100,000 residentes
1
Florida
186.3
96.1
28.1
15.0
15.3
5.1
2
Washington
154.8
85.7
17.6
9.4
8.8
4.8
3
Washington DC.
142.8
47.5
25.0
22.3
12.0
5.8
4
Oregón
124.6
76.6
13.0
6.4
6.6
2.5
5
Misuri
118.7
73.6
12.2
9.4
5.9
2.7
6
Georgia
112.7
45.9
17.1
16.1
9.1
3.4
7
Michigan
104.3
44.0
14.3
23.2
5.9
3.3
8
California
100.5
24.8
24.7
11.6
10.4
8.2
9
Nevada
100.2
28.0
22.3
10.8
10.3
6.0
10
Arizona
96.0
29.9
13.8
10.1
7.4
12.7
11
Maryland
95.9
33.9
17.3
13.4
8.5
3.4
12
Texas
95.9
35.0
14.4
11.0
7.5
7.7
13
Illinois
95.6
35.3
14.9
16.9
6.9
4.4
14
Colorado
85.5
30.9
12.6
9.1
8.7
8.1
15
Connecticut
85.4
37.2
16.1
10.6
6.5
3.8
16
Arkansas
83.6
22.4
9.3
12.6
5.0
3.1
17
Pensilvania
81.7
28.3
13.4
10.8
6.7
3.3
18
Nueva York
80.8
25.4
19.6
10.6
7.9
3.5
19
Misisipí
80.5
37.5
7.4
12.1
5.5
2.7
20
New Jersey
79.9
22.8
17.0
10.7
9.1
3.9
21
Ohio
79.0
40.1
10.4
9.6
5.0
1.8
22
Delaware
78.1
28.9
12.8
11.5
7.5
2.7
23
Alabama
77.7
36.4
9.5
9.1
6.4
2.4
24
Nuevo Mexico
77.2
26.3
10.6
9.0
6.2
7.6
25
Tennesse
76.2
28.6
11.2
13.8
5.9
2.3
26
Massachusetts
75.8
32.6
11.8
9.7
5.2
3.9
27
Wisconsin
74.4
37.1
10.6
6.5
4.2
2.0
28
Luisiana
73.8
33.5
10.0
8.6
5.4
1.9
29
Carolina del Norte
73.8
30.9
11.4
8.2
5.6
2.4
30
Alaska
73.6
40.2
8.7
5.4
4.6
1.6
31
Carolina del Sur
73.3
26.0
10.5
10.6
5.5
2.1
32
Virginia
71.1
24.8
12.0
11.6
6.7
1.7
33
Oklahoma
68.5
27.1
9.3
7.5
5.4
3.4
34
Indiana
68.2
26.9
9.0
11.6
4.9
2.9
35
Rhode Island
66.2
29.1
11.9
7.8
5.2
2.6
36
Kansas
65.2
22.3
11.2
6.6
7.3
2.8
37
Vermont
64.2
35.6
6.4
5.9
4.1
1.0
38
Virginia del Oeste
61.4
29.3
8.5
9.3
3.6
1.1
39
Minnesota
59.2
21.4
10.9
6.7
5.2
1.9
40
Idaho
58.9
22.1
9.4
6.9
4.4
1.8
41
Montana
57.2
22.5
8.3
4.1
3.9
2.1
42
New Hampshire
54.7
24.5
8.7
5.7
4.5
1.4
43
Utah
53.9
16.3
10.9
5.5
5.0
4.0
44
Kentucky
53.4
23.2
9.2
5.8
3.9
2.2
45
Maine
52.1
29.5
7.5
4.2
3.8
0.5
46
Wyoming
49.1
18.7
7.0
5.8
4.3
2.4
47
Nebraska
48.6
16.8
7.4
6.2
3.7
3.4
48
Iowa
48.5
21.8
7.1
5.3
3.4
1.8
49
Dakota del Norte
43.1
19.6
6.0
4.5
3.2
1.1
50
Hawai
40.9
14.0
8.8
2.6
4.2
0.8
51
Dakota del Sur
36.3
13.9
5.2
4.0
3.4
1.8
Tasas de robo de identidad en las áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.
Rango
área metropolitana
Denuncias totales de robo de identidad
Denuncias por robo de identidad por 100,000 residentes
1
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL
18,428
316.2
2
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA a
7,473
207
3
San Luis, MO-IL
5,724
204.4
4
Tallahassee, FL
706
189.1
5
Isla de Nápoles-Immokalee-Marco, FL
586
172.5
6
Olympia-Tumwater, WA
418
159.3
7
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA
3,685
159.2
8
Pueblo, CO
252
156.1
9
Jacksonville, FL
2,156
154.6
10
Detroit-Warren-Dearborn, MI
6,522
151.9
11
Cape Coral-Fort Myers, FL
988
149.4
12
Port St. Lucie, FL
650
148.4
13
Lakeland-Winter Haven, FL
908
145.7
14
Salem, o
567
141.6
15
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA
7,809
141.4
15
Beckley, WV
176
141.4
17
Orlando-Kissimmee-Sanford, FL
3,124
137.8
17
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL
3,956
137.8
19
Stockton-Lodi, CA
915
129.9
20
Vallejo-Fairfield, CA
549
129.2
21
Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL
769
128
22
Columbus, GA-AL
404
127.6
23
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI
2,002
127.5
24
Memphis, TN-MS-AR
1,650
123
25
Longview, WA
124
121.7
26
Los pueblos, FL
130
121.4
27
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX
8,158
119.8
28
Playa Sebastian-Vero, FL
170
119.7
29
Mount Vernon-Anacortes, WA
140
117.8
30
Fresno, CA
1,121
117.3
31
Flint, MI
482
116
32
Gainesville, FL
312
115.4
33
Ocala, FL
389
115.3
34
Montgomery, al
425
113.8
35
Dothan, AL
167
113.1
36
Bremerton-Silverdale, WA
287
113
37
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX
7,076
112.1
38
San Francisco-Oakland-Hayward, CA
5,060
112
39
North Port-Sarasota-Bradenton, FL
817
111.5
40
Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, CA
14,397
109.6
41
Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL
602
109.3
42
Modesto, ca
568
108.1
43
Jackson, MS
621
107.7
44
Laredo, TX
282
107.4
45
Cataratas de Waterloo-Cedar, IA
181
106.8
46
Racine, WI
206
105.6
47
Pittsburgh, PA
2,479
105
48
Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
9,992
104.8
49
Pensacola-Ferry Pass-Brent, FL
489
104.7
50
Cleveland-Elyria, OH
2,155
104.4
