No te olvides de los bonos I

No Te Olvides De Mi - Los Inquietos Del Vallenato (Letra)

Por Lyman Howard

Obtenga más información sobre Lyman en Investmentmatome's Ask a Advisor

Los bonos I son como un producto de Apple, pero en realidad son solo bonos de ahorro de los EE. UU. Con algunos toques modernos.
Tienen beneficios únicos que reducen los impuestos y preservan el poder de compra.
Solo puede comprar $ 10,000 por persona por año, y solo electrónicamente (la excepción es cuando se compra con el reembolso de impuestos del IRS)
Solo se pueden comprar / canjear directamente a través del Tesoro de los Estados Unidos, pero en términos muy flexibles
Debes visitar Treasury Direct.gov para obtener detalles completos

Aquí hay un enlace a una buena historia de PBS.org sobre los bonos I, ofrecida por el Tesoro de los Estados Unidos para alentar a las personas a comprar bonos (prestar al gobierno de los Estados Unidos) para ahorros a largo plazo. Los bonos I son solo un tipo de bonos de ahorro disponibles y están indexados a la inflación. Esto significa que el dinero que ha “invertido” le será devuelto con dinero cuyo poder de compra se ha mantenido, ajustado al alza junto con los cambios en el Índice de Precios al Consumidor durante el período de propiedad.

Ventaja clave: lo que hace que los bonos I sean únicos es que el ajuste de la inflación resuelve uno de los grandes defectos de la inversión en bonos, es decir, la vulnerabilidad a la inflación a lo largo del tiempo. La inflación da como resultado que el dinero que usted está prestando se le devuelva en una moneda que es menos valiosa, al comprar menos bienes debido a la inflación al alza en los precios de los bienes. Si pudiera recuperar su dinero para corregir ese déficit, ¿no eliminaría eso un gran inconveniente asociado con la compra de bonos? Sí, y eso es lo que hacen los enlaces I, de hecho. Piense en ello como obtener un ajuste de costo de vida en el valor nominal de sus bonos.

Desventaja clave: los rendimientos esperados pueden ser mucho más bajos que sus otras alternativas de inversión. Actualmente recibe un ajuste por inflación más un 1.18% adicional en los bonos I recién emitidos.

¿Quién debería comprar bonos I?

Ahorradores universitarios: los bonos I tienen impuestos diferidos, por lo que no recibe ni paga impuestos sobre los intereses devengados hasta que canjee el bono (puede elegir los impuestos anuales si lo prefiere). Si se cobra durante el año en que usted o un miembro de su familia incurra en gastos de educación elegibles, ninguno de los intereses estará sujeto a impuestos (esta ventaja se eliminará gradualmente para los hogares de altos ingresos).

Ahorradores de jubilación: los bonos I mantendrán como mínimo el poder de compra de su dinero, que es una garantía que no se encuentra en una cuenta de ahorro o incluso en un bono de ahorro tradicional. Si tiene gastos de estilo de vida fijos en su jubilación, puede escalonar los vencimientos de una serie de bonos I para generar el ingreso que necesita durante muchos años y tener la seguridad de que su poder de compra permanecerá intacto. También tendrá la seguridad de una seguridad respaldada por el gobierno de los Estados Unidos.

* Los bonos I continúan generando intereses hasta por 30 años, pero pueden canjearse anticipadamente luego de cinco años sin penalización, y luego de solo un año mediante la entrega de los tres meses anteriores de intereses ganados

* Los intereses están exentos de los impuestos estatales sobre la renta.

* Los ahorradores que han aprovechado al máximo otras cuentas de ahorro con impuestos diferidos, como las cuentas 401k y IRA, pueden comprar hasta $ 10,000 de bonos I por año en casi cualquier monto en dólares como otra oportunidad de aplazamiento de impuestos

* Si los bonos más nuevos se emiten más tarde a tasas más atractivas que las suyas, canjéelos a su valor nominal completo y compre los nuevos bonos en su lugar (¡una excelente opción!). El valor en dólares de sus bonos nunca puede bajar, solo subir

Debido a que los bonos I son para individuos, son diferentes de los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS). Aquí hay una tabla práctica que compara los enlaces I con los TIPS. Tenga en cuenta que la mayoría de las personas que compran TIPS lo hacen a través de un fondo mutuo o ETF.

Si desea obtener más información, visite TreasuryDirect.gov para obtener detalles adicionales.