Tarjetas de crédito HSBC para mal crédito, revisadas

Como habrá escuchado, HSBC fue comprado recientemente por Capital One. Pero la mayoría de las ofertas seguirán siendo las mismas, hasta el nombre: sus tarjetas de crédito malo aún son emitidas por Orchard Bank.

Buenas opciones para mal crédito

La tarjeta de crédito de Orchard Bank es una excelente opción para las personas con crédito limitado o deficiente, que ofrece programas con tarifas más bajas y términos más razonables que muchas tarjetas en la categoría de crédito deficiente o con aprobación previa. Las tarjetas de crédito First Premier Bank Aventium y Centennial, por ejemplo, tienen una tasa de interés anual (APR) del 49.99%, una tarifa anual de $ 123 (solo $ 75 el primer año, ¡qué oferta!) Y un límite de crédito de $ 300. Si está buscando algo mejor que una tarjeta de crédito prepaga, Orchard es una opción viable.

Orchard Bank vs. Capital One: enfrentamiento con tarjeta asegurada

HSBC se hizo un nombre a nivel internacional, pero la bondad estadounidense de Capital One viene con su tarjeta de crédito asegurada, que junto con Orchard Bank Secured es una de las más amigables del mundo. Ambos le darán una tarjeta asegurada si puede hacer el depósito, independientemente de su puntaje crediticio o si acaba de declararse en bancarrota, salvo que sea algo inusual. La mayoría de los otros prestamistas no le darán una tarjeta asegurada inmediatamente después de la bancarrota, pero Capital One y Orchard son excelentes para otorgar préstamos a aquellos que necesitan un aumento en su puntaje de crédito.

La tarjeta de crédito HSBC asegurada tiene un APR excepcionalmente bajo de 7.9%, más 0% de interés en las compras durante los primeros 9 meses, lo que puede ser útil para cualquier persona que necesite tiempo para pagar una gran compra. La cuota anual es de $ 35, pero no se cobra el primer año, por lo que puede usar ese tiempo para (con suerte) graduarse con una tarjeta de crédito regular. Pros: Baja cuota anual y APR. Contras: El depósito de seguridad mínimo es un alto $ 200.

La cuota anual de Capital One Secured es inferior a $ 29, pero NO se exime el primer año, y la tasa de porcentaje anual es un 22.9% (hasta el 11/11/11) sorprendentemente alta. Por otro lado, su depósito de seguridad mínimo es mucho más manejable en $ 49, $ 99 o $ 200. Pros: Depósito de seguridad bajo (mínimo $ 49). Contras: APR alta, la cuota anual no se exime el primer año.

Orchard Bank Unsecured: la tarjeta no asegurada más accesible alrededor

Creemos que la tarjeta sin garantía Orchard Bank MasterCard es una de las tarjetas de crédito sin garantía más fáciles para calificar. Sus tarifas son un poco más altas que las de los asegurados, pero a cambio no necesita acumular dinero cuando abre su cuenta. Al combinar la tarifa de procesamiento con la tarifa anual descontada del primer año, terminará pagando $ 68 el primer año y $ 59 en los años subsiguientes. El APR es del 19.9% ​​a partir del 11/1/11, un poco más bajo de lo que normalmente se ve en una tarjeta de crédito defectuosa. El principal punto de venta de Orchard Bank sin garantía es que es uno de los más fáciles de calificar: hemos visto puntajes FICO tan bajos como 600.

Si tienes mal crédito, las tarjetas de crédito de HSBC te dan la espalda: no intentarán arruinarte con cargos ocultos o elevar tu APR a niveles asquerosamente altos. Además, Orchard Bank va más allá de dos maneras:

• A través de un proceso largo y complicado que no es realmente tan importante, cuando solicita una tarjeta de crédito de HSBC, se realiza de tal manera que no afecte su puntaje de crédito, como lo es la solicitud de una tarjeta de crédito.
• Todas las tasas de interés y los cargos se revelan por adelantado en el sitio web de la tarjeta, por lo que no necesita buscarlos. Son directos sobre sus tarjetas de crédito.

HSBC obtiene altas calificaciones por su honestidad y por su disposición a prestar a aquellos con puntajes FICO bajos. Si tiene mal crédito, realmente no puede hacerlo mejor que las tarjetas de Orchard Bank.