3 maneras de pagar una deuda en colecciones

Una deuda en las cobranzas dañará su crédito y lo dejará abierto a las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas. Pagarlo puede hacer que los cobradores de deudas salgan de su espalda y lo pongan en el camino para restaurar su crédito y reclamar sus finanzas.

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Antes de realizar un pago de una deuda, primero determine si se ha pasado el plazo de prescripción para que pueda manejarlo correctamente. Si no es así, tiene tres opciones principales para pagar una deuda en cobros:

• Crear un plan de pago.
• Págalo en una suma global.
• Resuelva la deuda por menos de lo que debe.

Aquí hay un desglose de cada táctica, incluyendo los pros y los contras. Independientemente de la ruta que tome, asegúrese de obtener el acuerdo entre usted y el cobrador de deudas por escrito para asegurarse de que ambas partes se adhieran al plan.

Crear un plan de pago.

Pros	Contras
Puede crear una cantidad de pago y un calendario que funcione para su presupuesto.	Falta de pago puede descarrilar el plan.
Pagar su deuda ayudará a su informe de crédito y puntaje de crédito.	Si el monto de su pago no es realista, una pequeña emergencia podría aumentar su presupuesto.

La creación de un plan de pago le permite establecer un calendario de pagos y una cantidad que se ajuste a su presupuesto.

Revise sus finanzas para ver cuánto puede pagar cada semana o mes, ya sea $ 20 o $ 100. Luego, comuníquese con el cobrador de deudas por teléfono o correo para proponer el plan. Si la agencia de cobranza está de acuerdo, debe enviarle un documento que describa el trato. Asegúrese de que los términos de este acuerdo sean correctos antes de realizar un pago único.

Esta opción puede ayudarlo a pagar la deuda de una manera manejable. También puede hacer que la deuda se marque como "pagada en su totalidad" en sus informes de crédito, lo que puede compensar parte del daño causado por la deuda en mora.

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¿Qué deudas pagar primero? Su primera prioridad de pago de la deuda debe ser abordar los tipos de deudas con mayor probabilidad de ser tóxicas. La deuda es tóxica cuando le cuesta demasiado, en dinero o por oportunidad perdida, o conlleva demasiado riesgo. Eso incluiría cosas tales como préstamos de día de pago, tarjetas de crédito de alta tasa, contratos de alquiler con opción a compra o préstamos de automóvil extendidos. Más ¿Cómo puedo negociar la deuda de la tarjeta de crédito? Negociar un acuerdo requiere persuasión y cautela. Explique al acreedor por qué no puede hacer el pago completo. Cuanto mayor sea la deuda, y cuanto más tiempo haya estado en cobranzas, más probable será que el acreedor acepte un acuerdo. Al igual que con cualquier negociación, comience por debajo de su objetivo. Si desea conformarse con el 50% de lo que debe, por ejemplo, intente comenzar con el 30%. Más ¿Qué pasa si ignoras a un cobrador de deudas? Ignorar una demanda por una deuda en mora pone en riesgo su salario, cuenta bancaria o propiedad. Peor aún, también puede perder la capacidad de disputar que usted debe la deuda. Más

Asegúrese de establecer una cantidad y un calendario que no afecte su presupuesto al punto de ruptura. Si no cumple con un pago, el cobrador de deudas puede abandonar el acuerdo e intentar demandarlo por el pago, lo que puede llevar a un embargo de salario.

Pagarlo en una suma global

Pros	Contras
La deuda se ha ido en un solo pago.	Puede ser difícil juntar el dinero.
La deuda pagada ayuda a su informe de crédito y puntuación.	Desvía dinero de otras necesidades.

Si ingresa dinero a través de un reembolso de impuestos o una herencia, o si simplemente se apresura a ganar el dinero, el pago de la deuda con un solo pago puede resolver rápidamente sus problemas de cobro.

Primero, asegúrese de que esto se ajuste a su situación financiera. Analice las ventajas y desventajas de canalizar dinero para eliminar la deuda frente a la pérdida de dinero para otros gastos.

Pagar en su totalidad puede quitar la deuda de su espalda para siempre, pero asegúrese de obtener primero el acuerdo por escrito. Guarde esta prueba en caso de que el pago no se registre correctamente o la deuda se revenda de alguna manera a otro cobrador.

>> Más: 7 consejos de deuda de personas que han estado allí

Resolver la deuda por menos de lo que debe

Pros	Contras
Usted paga una suma global inferior a la debida originalmente.	Puede ser difícil llegar a un acuerdo.
Más rápido que un plan de pago.	Puede verse mal en el informe de crédito.
	Los cobradores de deudas podrían no retrasar su final del trato.

Negociar un acuerdo por un solo pago de menos de lo que originalmente debió puede hacer que la deuda sea más fácil de pagar. Puede hacerlo usted mismo, aunque muchas compañías de liquidación de deudas tratarán de que usted les pague por este servicio.

Hay riesgos. Ramon Khan, un ex cobrador de deudas en Texas que ahora trabaja en marketing en línea, dice que es habitual que los cobradores le digan a los consumidores que recibirán un pago parcial como acuerdo, solo para vender el resto del saldo a otra compañía de cobro de deudas..

"Puede ponerlo en un círculo vicioso en el que aún tiene que pagar el resto de la deuda, pero ahora hay otra compañía que está llamando para cobrar el resto", dice Khan.

Tenga en cuenta, también, que si tiene más de $ 600 perdonados, el IRS puede considerar ese ingreso sujeto a impuestos. Puede recibir un formulario 1099-C que debe informar sobre sus impuestos. Hay excepciones a esto, por lo que puede consultar a un experto en impuestos.

Negociar un acuerdo requiere persuasión y cautela. Explique al acreedor por qué no puede hacer el pago completo.Cuanto mayor sea la deuda, y cuanto más tiempo haya estado en cobranzas, más probable será que el acreedor acepte un acuerdo. Al igual que con cualquier negociación, comience por debajo de su objetivo. Si desea conformarse con el 50% de lo que debe, por ejemplo, intente comenzar con el 30%.

Khan aconseja ser explícito sobre los términos del acuerdo y obtener todo por escrito. Puede iniciar la conversación por teléfono, pero no realice el pago hasta que la compañía de cobro de deudas le envíe un acuerdo por escrito. Debe indicar:

• Que la cantidad acordada es un pago suficiente para la totalidad de la deuda.
• Cómo el cobrador de deudas reportará la deuda a las agencias de crédito. Es probable que lo reporte como "pago parcial" en lugar de "pago total", pero asegúrese de saberlo antes de aceptar. Un "pago parcial" en su informe de crédito afectará su puntaje de crédito, pero es mejor que una deuda impaga.

Próximos pasos

Cualquiera de estas tres opciones puede ayudarlo a manejar su deuda en cobros para siempre. Sin embargo, si su deuda es inmanejable, es posible que desee considerar una opción de alivio de la deuda, como la bancarrota o el asesoramiento crediticio.

Una vez que tenga su deuda bajo control, puede trabajar en buenos hábitos financieros como establecer un presupuesto, crear un fondo de emergencia y trabajar para reconstruir sus finanzas.

Es hora de lidiar con su deuda.

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