Cómo salir de un préstamo de coche malo

Hacer su pago mes tras mes ha llegado a ser tan difícil que eventualmente se le ocurre: "¿Hay alguna forma en que pueda obtener este préstamo?"

En primer lugar, ¿qué es un mal préstamo de coche? La respuesta más simple es que es una que no puede pagar o una en la que paga más de lo que tiene que pagar.

Quizás se esté preguntando si hay alguna manera de conservar su auto pero pagando menos cada mes. La respuesta es, depende. Para explicar con más detalle, echemos un vistazo rápido a su préstamo.

El pago de su automóvil se compone de tres partes principales:

• Director de escuela: La cantidad de dinero que pidió prestado, excluyendo los intereses, para comprar su automóvil.
• Interesar: Lo que cobra el banco o el prestamista por prestarle el dinero.
• Término: La cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo.

De estas tres partes, el interés y el plazo se pueden ajustar para reducir su pago mensual. Para hacer eso, necesita crear un nuevo préstamo para automóvil, un proceso llamado refinanciamiento automático.

Revise su préstamo de coche

Para ver si la refinanciación funcionará para usted, comience por encontrar su contrato de venta o talón de pago. Ahora, encuentre la tasa de interés que se le está cobrando y el plazo, o la cantidad de meses restantes en el préstamo.

Si lo prefiere, simplemente puede llamar a su banco o prestamista, darles su número de préstamo y solicitar esta información. También le informarán el saldo restante de su préstamo actual, que necesitará pronto.

Una vez que haya encontrado la tasa de interés actual que está pagando, puede verificar su puntaje de crédito para ver a qué tasa podría calificar ahora. Para obtener la tasa de interés actual para la que califica, comuníquese con varios prestamistas para obtener una cotización. Si puede obtener una tasa de interés más baja, podrá reducir el pago mensual de su automóvil.

" MÁS: ¿El refinanciamiento de préstamos para automóviles es adecuado para usted?

Corre los numeros

Para ver cuánto dinero puede ahorrar refinanciando, use la herramienta de refinanciamiento de préstamos para automóviles de nuestro sitio. Al principio, ingrese un término de préstamo deseado que sea igual al término de préstamo restante. Recuerde, esta es la cantidad de meses que le quedan a su préstamo, no la duración del préstamo desde el principio. La herramienta de refinanciamiento estimará la tasa de interés que podría obtener y le mostrará cuánto podría reducir su pago.

Si desea reducir aún más su pago, vea qué sucede cuando extiende la cantidad de meses en su nuevo préstamo. Sin embargo, es mejor no repartir el préstamo durante demasiado tiempo porque luego pagará más intereses totales. Además, si demora demasiado en pagar su préstamo, corre el riesgo de estar "al revés" en su préstamo, lo que significa que debe más por el auto que lo que vale.

Cuando no refinanciar

Si su crédito no ha mejorado, probablemente no califique para una mejor tasa de interés. Además, si está cerca del final de su préstamo, es posible que el ahorro potencial no valga la pena para pasar por el proceso. Es cierto que aún puede cambiar la duración del préstamo si es necesario. Pero esa es una opción de último recurso.

También es importante asegurarse de que no haya cargos por multas por pago anticipado en su contrato de préstamo actual. La mayoría de los préstamos para automóviles no tienen tales cargos, por lo que debería estar listo.

Otras opciones

Existen otras formas de lidiar con un mal préstamo de automóvil, aunque estas opciones podrían no ser tan atractivas como la refinanciación.

Vende tu coche a una fiesta privada: Anuncie el auto en venta y avise a los posibles compradores que todavía hay un préstamo. Una vez que encuentre un comprador, llame a su prestamista y pregunte cómo organizar la transferencia. El nuevo comprador pagará el préstamo y el dinero restante será en efectivo en su bolsillo o en el pago inicial de su próximo automóvil.

Vende tu auto a CarMax: Una ruta de salida rápida es llevar su vehículo a CarMax. Evaluarán su automóvil y le ofrecerán una oferta sólida y sin complicaciones para comprarlo en el momento. Con suerte, la oferta será más de lo que debe en el automóvil. Si acepta la oferta, CarMax pagará el préstamo y le dará un cheque por la diferencia.

Saltar pagos: Llame a su prestamista y explíquele que está teniendo dificultades para llegar a fin de mes. A veces, el prestamista le permitirá omitir uno o más pagos para ayudarlo a evitar el incumplimiento del préstamo. Ahorre el dinero de estos pagos perdidos y utilícelo para cumplir con sus pagos futuros.

Reducir el tamaño en el concesionario: Puede cambiar su auto por un auto usado menos costoso. Pero tenga cuidado: los distribuidores pueden parecer mágicos financieros pero en realidad están convirtiendo su saldo en un préstamo más largo. Antes de intentar esto, conozca el valor de intercambio de su automóvil actual y el valor del automóvil que desea comprar. Revise el contrato cuidadosamente antes de firmar, y ejecute los números a través de una calculadora de préstamos para automóviles para asegurarse de que se sumen.

Avanzando

Si está listo para solicitar un nuevo préstamo y cree que puede calificar para una tasa de interés más baja, es el momento de solicitar la refinanciación de su préstamo para automóvil. Reserve una hora para completar las solicitudes y otra hora para revisar las ofertas que reciba. Tenga en cuenta que reducir su pago mensual incluso en $ 25 por mes le ahorrará $ 300 por año. No solo eso, sino que tendrás la tranquilidad de saber que obtuviste la mejor oferta posible.

Philip Reed es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Actualizado el 11 de septiembre de 2017.