Obtener un buen préstamo de coche con mal crédito

Si está comprando automóviles y tiene mal crédito, puede sentir que tiene que pedir un préstamo a cualquier concesionario, incluso si tiene una alta tasa de interés. Pero puede tener mejores opciones de las que cree: opciones que pueden ahorrarle cientos de dólares durante la vida del préstamo.

Obtener una tasa razonable es especialmente importante hoy en día porque muchas personas con mal crédito están luchando para pagar sus préstamos, una señal de que obtuvieron un auto o un préstamo para autos que era demasiado caro.

Aprobación: autodefensa financiera.

Aún puede obtener un buen préstamo incluso si tiene crédito de alto riesgo (generalmente por debajo de 630). Pero, dice Dave Cavano, un experto en compra de automóviles con AAA, comience a buscar fuera de la red de concesionarios - "porque el concesionario tiene un gran interés en hacerlo ahora y conseguir que tome decisiones sobre la marcha", dice Cavano.

Antes de ir a comprar un automóvil, comience a buscar el mejor préstamo y obtenga la aprobación previa de un prestamista independiente.

• Bancos y cooperativas de crédito: Verifique las tasas de interés en su banco o cooperativas de crédito locales. Tener una relación personal y una cuenta con buena reputación pueden ayudarlo a ser aprobado para un préstamo.
• Prestamistas en línea: Solicitar la preaprobación es fácil e incluso se puede completar en un teléfono inteligente. Además, muchos corredores y servicios en línea permiten a los consumidores obtener múltiples cotizaciones para garantizar una tasa competitiva.

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Negociación con el concesionario.

Una vez que haya sido preaprobado para un préstamo, puede disfrutar de una experiencia protegida en el concesionario. Claro, el concesionario puede intentar atraerlo con una mejor tarifa, pero solo lo acepta si supera la oferta de préstamo que ya tiene disponible.

Digamos que el gerente de finanzas le ofrece un préstamo con una tasa de interés del 16%. Dice Cavano, si le dice: "Es gracioso, porque mi cooperativa de crédito me aprobó con un 8%. Ahora mire qué tan rápido dirá el concesionario: 'Si pudiera igualar eso, ¿tomaría nuestro préstamo?'" Sin embargo, si el concesionario supera la tasa de interés mientras extiende la duración del préstamo, eso le costará más dinero a largo plazo.

Los vendedores también pueden tratar de incluir extras en el contrato, como una alarma, una garantía extendida para el automóvil o la protección de la pintura. Pero "si realmente tiene problemas de crédito, y está superando el pago mensual," solo diga que no "es la recomendación", dice Cavano.

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Antes de tomar la financiación del concesionario que ofrece una mejor tasa, asegúrese de que todos los demás términos del préstamo sean los mismos.

Desconfíe de las alternativas de mal crédito

Las personas que luchan por obtener financiamiento tradicional para automóviles pueden verse tentadas a comprar en los lotes de autos que compran aquí y pagan. Estos concesionarios ofrecen préstamos para automóviles a personas con poco o ningún crédito. Pero "se requiere extrema precaución" al comprar en un lote de autos, dice Cavano.

En los últimos años, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha tomado medidas contra varios distribuidores que compran aquí y pagan aquí. Según una investigación realizada por el Los Angeles Times, en tales "prestamistas de última instancia", los autos pueden ser sobrevalorados y, a menudo, poco confiables, con altas tasas de interés que ponen al propietario en riesgo de que el vehículo sea embargado.

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Si termina comprando en un distribuidor de ese tipo, verifique su informe de crédito para asegurarse de que se informen los pagos de su automóvil.

Establece límites y apégate a ellos

Antes de comprar un automóvil, asegúrese de comprender cómo obtener un préstamo para un automóvil puede afectar su crédito. Para que su crédito mejore con el tiempo, es fundamental que realice pagos regulares y puntuales de su préstamo de automóvil.

Es por eso que es importante establecer un límite para un pago mensual, y un calendario para el reembolso, denominado "plazo", que se ajuste a su presupuesto. Use una calculadora de préstamos para automóviles para encontrar el monto que puede pagar cómodamente, y recuerde que también estará pendiente de los impuestos sobre las ventas, las tarifas de registro y el seguro.

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Si realiza pagos constantes y puntuales y su puntaje de crédito mejora, pronto podrá refinanciar su préstamo de automóvil para obtener una mejor tasa y reducir su pago mensual.

Ir a la vieja escuela

Puede sonar anticuado, pero hay otra estrategia para conseguir ruedas. Si puede esperar incluso unos meses antes de comprar, ahorre dinero y compre un automóvil usado barato por dinero en efectivo, y evite incluso tener que pagar un automóvil.

Philip Reed es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Actualizado el 17 de mayo de 2017.