Cómo elegir un proveedor de ROBS al financiar una empresa
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Por Mark Nolan
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Los empresarios que buscan iniciar o recapitalizar una empresa siempre están pensando en obtener suficiente capital. Recientemente, el plan Rollover as Business Startup, o ROBS, 401 (k) se ha convertido en una opción de financiamiento común.
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El plan se ha utilizado durante más de una década, pero ROBS se hizo cada vez más popular después de 2008, cuando el IRS aclaró que el plan permite el uso de 401 (k), IRA u otros fondos de jubilación para iniciar o comprar un negocio, sin impuestos o penalizaciones Otro factor en el uso del plan fue la menor disponibilidad de fuentes de financiamiento tradicionales de los bancos y otras instituciones financieras.
Esa popularidad también ha llevado a un aumento en el número de proveedores de ROBS, que van desde compañías establecidas que se han especializado en las transacciones del plan durante años hasta compañías y profesionales más nuevos que brindan el servicio junto con otros productos y ofertas.
Para establecer el plan, los empresarios trabajan con un proveedor que se encarga de la configuración, que incluye la creación de una corporación C y la transferencia de fondos de una cuenta de jubilación a un nuevo plan 401 (k) que permite que los fondos se utilicen para financiar negocios.
Para los aspirantes a empresarios que están considerando una transacción de ROBS, puede ser difícil discernir con qué compañía es la mejor para trabajar. A continuación se presentan cinco factores a considerar al elegir un proveedor de ROBS.
Pericia
Si bien el IRS reconoce la legitimidad de usar un plan ROBS, las empresas pueden ser citadas por infracciones de cumplimiento, como no poner el plan 401 (k) a disposición de los empleados o no presentar el informe anual del plan 401 (k).
Por esta razón, es importante trabajar con una compañía que se especializa en transacciones de ROBS, en lugar de con un proveedor que simplemente incursiona en ellas. Idealmente, el proveedor le permitiría trabajar directamente con un abogado y otros profesionales de cumplimiento que puedan garantizar que cumple con los requisitos del plan.
Precios
Es importante minimizar los gastos del negocio. Por este motivo, seleccione un proveedor que ofrezca un plan ROBS 401 (k) a un precio justo. Busque proveedores que no paguen las tarifas de referencia del corredor, ya que esto generalmente resultará en tarifas de instalación inicial más altas y no cobrará tarifas de mantenimiento en el primer año, ya que los requisitos de cumplimiento continuos no comienzan hasta el segundo año.
Velocidad
El acceso rápido a los fondos de jubilación puede ser imperativo para los empresarios con necesidades comerciales sensibles al tiempo, como el cumplimiento de un plazo de cierre. Por lo tanto, elija un proveedor de ROBS receptivo con servicio rápido para asegurarse de que su transacción se complete lo más rápido posible. En particular, busque un proveedor de ROBS que esté bien versado en el proceso de transferir su dinero de una cuenta existente a un nuevo plan ROBS 401 (k), ya que este es el paso que generalmente toma más tiempo.
Instructividad
Dados los requisitos de cumplimiento de un plan ROBS, es importante trabajar con un proveedor que enfatice la educación, en lugar de las ventas, para que pueda tomar una decisión informada sobre cómo financiar su negocio. En particular, debe comprender no solo los requisitos del plan inicial, por ejemplo, la creación de una corporación C y un plan aprobado por el IRS, sino también los requisitos y costos continuos.
Apoyo continuo
Financiar su negocio con un ROBS 401 (k) no es una transacción de una sola vez, será necesario para mantener el plan en conformidad. Por lo tanto, elija un proveedor que pueda ayudarlo a navegar los requisitos actuales. Considere si el representante de su cuenta tiene la experiencia necesaria para identificar los problemas de cumplimiento que podrían aplicarse y si esta persona puede ser útil durante la vida de su plan.
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