Cómo elegir el sistema de presupuesto correcto

Los sistemas de presupuesto están diseñados para ayudarlo a comprender y evaluar su relación con el dinero. Si bien todos comparten un objetivo común, a menudo utilizan distintas tácticas para llegar allí.

Hemos reducido algunas opciones para ayudarlo a encontrar una que resuene. Utilice estas recomendaciones como guía.

1. Averigua dónde estás y qué valoras.

Si no sabe qué ruta tomar, realice una autoevaluación financiera. Su estado financiero actual y sus objetivos pueden darle una pista. Tal vez esté endeudado y necesite un sistema que lo ayude a disminuir los gastos o que desee aprender a equilibrar los gastos con el ahorro para el pago inicial de una casa. Una vez que sepa dónde se encuentra y qué espera lograr, elija una opción que se adapte a esas necesidades:

Comenzando: El presupuesto 50/30/20

Lo atractivo de este sistema es que le da espacio para pagar deudas, cubrir los costos actuales y ahorrar para gastos futuros. Divide sus ingresos en tres categorías principales: el 50% se destina a necesidades, el 30% a necesidades y el 20% a ahorros y pago de deudas. Puede usarlo solo o como una línea de base para otros métodos de presupuestación flexibles.

Reduzca sus gastos: el sistema de sobres

Si necesita un sistema rígido para ayudarlo a reducir gastos frívolos o mantenerse fuera de deudas pero no quiere hacer un seguimiento de cada compra, pruebe este enfoque basado en efectivo. Establece un límite de gasto para cada categoría de gastos, como comestibles, rellena los sobres con el dinero asignado y usa solo ese dinero para compras. Una vez que el sobre está vacío, no puede gastar más dinero en esa categoría en particular durante el mes.

"Nuestros cerebros están conectados de manera que algo táctil frente a usted que puede oler y sentir es más real que algo en su teléfono o un número en su cuenta bancaria", dice Daniel Chong, un planificador financiero certificado en Irvine, California. "Si parece que no puede comprender una cierta categoría de gasto, entonces el efectivo es el rey".

" MÁS: Prueba esta hoja de presupuesto gratuita

Acumule sus ahorros: pague usted primero

Diseñado para alinear sus gastos y valores, este presupuesto "inverso" pone los ahorros antes que los gastos inmediatos. Con este sistema, usted decide cuánto reservar de sus ingresos mensuales para objetivos de ahorro como la jubilación y un fondo de emergencia, luego utiliza el resto para facturas y otros costos, para que no tenga que procesar todos los números.

Aproveche al máximo cada dólar: el presupuesto de base cero

Este presupuesto se adapta a gastadores excesivos y planificadores meticulosos por igual Hace que el seguimiento de sus gastos sea claro. Toma sus ingresos mensuales y usa cada dólar de manera deliberada, como ahorrar cierta cantidad de dinero para un viaje y pagar por los servicios públicos y los comestibles, hasta que no quede ningún dólar. Pero si no usa el efectivo estrictamente como con el sistema de sobres, tendrá que registrar cada gasto para asegurarse de que está dentro del presupuesto.

2. Decide cuánto esfuerzo estás dispuesto a dedicar

Considere cuánto tiempo y mantenimiento implica un sistema de presupuesto antes de embarcar. Algunos tienen requisitos estrictos, mientras que otros son más flexibles. Por ejemplo, las hojas de cálculo de Excel y el presupuesto basado en cero exigen un seguimiento de gastos frecuente y detallado. El sistema de pago primero y las aplicaciones que se sincronizan con sus cuentas financieras requieren poco mantenimiento.

Considere cuánto tiempo y mantenimiento implica un sistema de presupuesto antes de embarcar.

¿Con qué frecuencia debe hacer un presupuesto? No hay una regla establecida, así que ve a tu propio ritmo. Si confía en su estado financiero, probablemente pueda revisar su información una vez al mes o un par de veces al año. Aquellos que aún están averiguando cómo manejar su dinero pueden querer facturar semanalmente o después de cada compra que realicen.

3. Compara las opciones manuales y digitales.

Determine si desea adoptar un enfoque de bricolaje al presupuesto o buscar asistencia tecnológica. El software de finanzas personales puede ser conveniente si la aplicación o el programa le permiten automatizar ahorros o acceder y actualizar su información sobre la marcha. Si no ingresa y categoriza automáticamente sus compras o es difícil de usar, es posible que no agregue mucho valor.

Para algunos, lo mejor es un enfoque práctico, como con lápiz y papel. Escribir cosas puede ayudarlo a retener información y sentirse conectado a su presupuesto. Si no se siente cómodo al vincular sus cuentas bancarias a un servicio de presupuesto electrónico, un método físico también puede evitarle la preocupación.

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¿Todavía no estoy seguro?

Algunos expertos dicen que no hay necesidad de seguir un sistema de presupuesto específico, siempre que esté al tanto de detalles importantes como sus ingresos, deudas, metas y gastos generales. Si vive dentro de sus posibilidades y sabe que está encaminado para alcanzar sus metas, entonces el seguimiento de cada centavo probablemente sea excesivo, dice Catherine Hawley, una planificadora financiera certificada en Monterey, California.

"No necesita saber que su factura de electricidad fue exactamente de $ 83.82 el mes pasado. Solo necesitas saber que estás dentro de algunos parámetros generales, y creo que realmente puede ser un alivio para la gente ", dice ella.

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  Aprender cómo presupuestar en un ingreso de montaña rusa

Sobre el Autor

Lauren Schwahn

Lauren es escritora de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha sido presentado por USA Today y The Associated Press. Lee mas

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