Cómo elegir un buen coche de arrendamiento

Una de las ventajas del arrendamiento es que puede conducir más autos por menos dinero.

Tal vez esté haciendo una doble toma en este momento pensando: “¿Leí eso, verdad?” Para entender este pequeño nugget de sabiduría, aquí hay una breve explicación (prometo) de cómo se deprecian los autos y por qué eso afecta el pago de su arrendamiento.

Cuando compra un automóvil, paga el valor total de una sola vez, generalmente obteniendo un préstamo para automóvil. Pero cuando usted arrienda, solo paga la cantidad del valor del auto que usa. Entonces, si el contrato de arrendamiento dura tres años, usted paga tres años del valor del automóvil. Sin embargo, tenga en cuenta que está recibiendo los primeros tres años de vida del auto, cuando es completamente nuevo. Esos años valen más que, digamos, el cuarto, quinto y sexto, cuando está maltratado y batido y la tapicería huele a papas fritas.

Ahora, aquí hay un dato divertido: si elige un automóvil que conserva su valor y se deprecia menos, el pago de su arrendamiento será menor. Es por eso que puede conducir más autos por menos dinero cuando alquila.

¿Qué es el valor residual?

En un contrato de arrendamiento, un automóvil que no se deprecia rápidamente tiene un fuerte "valor residual". Esto significa que el residual, la cantidad que queda, sigue siendo alto.

Para entender mejor cómo funciona, veamos dos escenarios.

Un comprador desinformado. Este pobre hombre arrienda un auto de $ 30,000 con un valor residual débil. Pierde la mitad de su valor ($ 15,000) durante los tres años del contrato de arrendamiento. Él paga la depreciación, $ 15,000, dividida en 36 pagos mensuales de alrededor de $ 417 (más cargos).

El comprador inteligente. Como usted es un comprador inteligente y ha investigado un poco, elige un modelo de auto diferente que también se vende por $ 30,000, pero solo pierde $ 10,000 en depreciación durante tres años del contrato de arrendamiento. Entonces maneja un auto mejor y paga solo $ 278 por mes ($ 10,000 dividido por 36, más esas tarifas desagradables).

Adivinando el futuro de un coche

Cuando una empresa de préstamos establece un contrato de arrendamiento, adivina cuánto valdrá el auto al final del contrato, generalmente tres años. Para los autos comunes, como el Honda Accord, eso es bastante fácil de hacer, ya que el auto ha existido por siempre y los bancos pueden predecir cuánto valdrá. Por lo general, el valor residual del Acuerdo es de alrededor del 55%.

Por lo tanto, punta n. ° 1: encuentre autos que tengan un alto valor residual. Muchos sitios web y revistas de automóviles publican listas anuales de buenos autos arrendados. Buscar "mejores valores residuales".

Revise los anuncios de arrendamiento cuidadosamente

Cuando un automóvil no se vende lo suficientemente rápido, el fabricante anuncia ofertas especiales de arrendamiento para mover el metal. Estas ofertas ampliamente anunciadas proporcionan un pago mensual bajo al modificar la fórmula de arrendamiento en una de varias formas, como reducir el precio de venta u ofrecer una tasa de interés baja. Para ver si realmente es una buena oferta, asegúrese de leer todo el anuncio, incluida la letra pequeña.

Mensualidad. Tenga en cuenta que este pago mensual aparentemente atractivo por lo general no incluye el impuesto a las ventas ni los aranceles, y generalmente es un "stripper", un automóvil que se ha reducido con pocas opciones.

Duración del contrato de arrendamiento. El "punto óptimo" para el arrendamiento es de 36 meses, porque entonces usted siempre está bajo la garantía de parachoques incluida. Pero los arrendamientos a menudo se anuncian para diferentes longitudes. Si ve un anuncio de arrendamiento con un pago mensual bajo, pero es por 48 meses, no es tanto.

Honorarios de expulsión. Este es el dinero que usted paga al inicio del contrato de arrendamiento. Para llegar a un pago mensual bajo, estas ofertas especiales de arrendamiento a menudo requerirán altas tasas de cancelación. Lo mejor es realizar un pago inicial bajo de aproximadamente $ 1,000, aunque los pagos mensuales serán más altos.

Millas incluidas. La mayoría de los contratos de arrendamiento incluyen 12,000 al año o 36,000 en total por un contrato de arrendamiento de tres años. Sin embargo, últimamente, algunos contratos de arrendamiento con pagos mensuales bajos tienen un problema: solo puede manejarlos por 10,000 al año o pagar un cargo adicional por cada milla adicional. Esto significa que estás obteniendo menos valor.

Cálculo de costos totales

Recuerde que nunca será propietario de este automóvil (a menos que opte por comprarlo al final del contrato de arrendamiento). Entonces, después de tres años, habrá gastado una cierta cantidad de dinero en pagos mensuales y tarifas. Si suma todos los cargos mencionados anteriormente, sabrá cuánto serán los costos de desembolso para el uso del automóvil. Use una calculadora de arrendamiento automático para ver un desglose de los impuestos y los intereses mensuales y cómo cambiar los diversos elementos del contrato afecta su pago mensual.

Por ejemplo, si ve pagos mensuales de $ 299, agregue el impuesto a las ventas estimado; en California, sería de $ 27, lo que hace que el pago mensual total sea de $ 326. Multiplique el pago mensual real por el número de meses: $ 326 x 36 = $ 11,736. Agregue sus tarifas de despido por un total de $ 12,736 (más seguro, mantenimiento y gasolina).

Ahora encuentra un buen coche de arrendamiento

Una vez que entienda cómo la depreciación cambia el pago mensual y cómo los fabricantes de automóviles anuncian sus contratos de arrendamiento, puede usar su visión de rayos X para encontrar la mejor oferta de alquiler posible.

Philip Reed es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].