¿Qué es un asesor financiero y cómo elegir uno?

Los asesores financieros ayudan a las personas a decidir cómo administrar su dinero y alcanzar sus metas financieras. Pero la planificación financiera no es única, y hay varios tipos de asesores. Averigüemos cuál es el mejor para ti.

¿Qué es un asesor financiero o planificador financiero?

El término asesor financiero puede aplicarse a una gran variedad de personas o a servicios digitales llamados asesores en línea. Este término general también puede incluir a los planificadores financieros, que tienen una designación especial para la calificación. Todos estos tipos de asesores lo ayudan a administrar su dinero de varias maneras:

Servicios digitales: Robo-asesores ofrecen una forma simplificada y de bajo costo para invertir. Responde preguntas en línea, luego los algoritmos informáticos crean una cartera de acuerdo con sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Ofrecen herramientas de planificación financiera y rebalancearán regularmente su combinación de inversiones. Y si prefiere alguna orientación humana, la mayoría ofrece un modelo híbrido que le permite consultar con asesores.

»Si estás listo para tomar acción, Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores asesores de robo.

Gente: "Asesor financiero" y "planificador financiero" son términos amplios que pueden indicar varios tipos de especialistas. Un planificador financiero certificado generalmente se enfocará en ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, por ejemplo, mientras que un agente inscrito prepara sus impuestos.

Lea más sobre los diferentes tipos de asesores financieros.

• Planificador financiero certificado: Brinda asesoría de planificación financiera. Para utilizar esta designación de la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado, un asesor debe completar un requisito de educación prolongado, pasar una prueba rigurosa y demostrar la experiencia laboral.
• Corredor o corredor de bolsa: Compra y vende productos financieros en nombre de clientes a cambio de una tarifa, comisión o ambos. Debe aprobar los exámenes y registrarse en la Comisión de Valores e Intercambio de EE. UU.
• Asesor de inversiones registrado: Brinda consejos y hace recomendaciones a cambio de una tarifa. Las RIA se registran en la Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos o en un regulador estatal, según el tamaño de su empresa. Algunos se centran en las carteras de inversión, otros adoptan un enfoque más holístico de planificación financiera.

También hay otros tipos de consultores financieros, incluidos los analistas financieros autorizados, que pueden ayudarlo a crear una cartera de inversiones; agentes inscritos, que se centran en la preparación de impuestos; y los gestores de riqueza, que suelen concentrarse en clientes de alto patrimonio.

Cómo elegir un asesor financiero

Tenga en cuenta tres factores al elegir un asesor financiero personal para que obtenga el asesoramiento que desea, y no pague demasiado ni pague por lo que no necesita:

1. servicios que deseas

Si desea ayuda para elegir y administrar las inversiones, un asesor de robo es una opción racionalizada y rentable. También es bueno para aquellos que recién comienzan, porque los robots tienen un mínimo de cuenta o ningún mínimo.

Si tiene una situación financiera complicada o desea obtener asesoramiento integral sobre temas como planificación patrimonial, necesidades de seguros, etc., es posible que necesite un asesor humano.

Incluso puede tenerlo de ambas maneras: comience con un robo ahora, para no perder las ganancias del mercado de valores y agregue un asesor humano más adelante para una planificación integral.

2. costo

Los honorarios anuales de los asesores voluntarios comienzan en el 0.25% de los activos que administran por usted, y muchos de los principales proveedores cobran un 0.50% o menos.

Los asesores humanos también suelen cobrar un porcentaje de la cantidad administrada, con una tarifa media del 1%, aunque puede variar más alto para cuentas pequeñas y más bajo para cuentas grandes. Algunos requieren al menos $ 250,000 en activos de inversión para comenzar.

Otros pueden cobrar una tarifa plana, una tarifa por hora o un retenedor. Comprenda sus costos y tarifas antes de comprometerse con nadie.

3. Calificaciones y estándares.

Consulte el registro de la compañía o la persona que está considerando.

Y haga 10 preguntas importantes a cualquier asesor humano que esté considerando, incluso si cumplen con un estándar fiduciario, que requiere que actúen en su mejor interés.

Aquí hay una hoja de trucos rápida:

Asesores digitales	Asesores humanos
Proporcionar orientación de inversión y gestión de cartera. Muchos ofrecen acceso a asesores humanos cuando tienen preguntas. Bueno para aquellos que empiezan o cuando su situación no es compleja.	Proporcionar orientación de inversión y gestión de portolio. Puede ofrecer asesoramiento financiero integral sobre temas como la planificación patrimonial. Bueno para situaciones más complejas y / o más activos (algunos requieren $ 250,000 +)
Matrícula: Del 0.25%, muchos al 0.50% o menos.	Matrícula: Mediana 1%
Verificación de calificación: El formulario ADV cubre el historial de un asesor o de la compañía, incluida cualquier conducta indebida.	Verificación de calificación: Use el Formulario ADV y también revise estas otras formas de verificación de antecedentes de los profesionales financieros.

Ok que sigue

Ahora que conoce los diferentes tipos de asesores financieros, es hora de dar el siguiente paso. Nuestra guía le ayudará a elegir el proveedor exacto para usted.

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Más recursos

¿Quieres más información? ¿Se inclina hacia un asesor humano? Echa un vistazo a estos recursos:

• Nuestra guía para encontrar el mejor asesor financiero para usted.
• Comprender cuánto cuesta un asesor financiero.
• Sólo tarifa vs.planificadores financieros basados ​​en honorarios - ¿cuál es la diferencia?