Cómo elegir una tarjeta de crédito de devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo no son todas iguales, especialmente cuando se trata de incentivos, tasas de recompensas y términos.

Encuentre su mejor coincidencia agregando algunas consideraciones importantes a su lista de control mental. Una vez que encuentre una tarjeta que complemente sus gastos, puede ver cómo se acumulan las recompensas.

¿Es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo adecuada para usted?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo recompensan sus gastos, pero tenga en cuenta que si tiene un saldo en uno, los cargos por intereses generalmente cancelan esas recompensas. Una tarjeta de crédito con bajo interés puede ahorrarle dinero si tiene un saldo rotativo.

También es importante conocer su puntaje de crédito para que pueda solicitar tarjetas de crédito de reembolso en su liga. Si no está aprobado para su primera elección y luego solicita otra tarjeta, podría dañar su puntaje de crédito. Esto se debe a que cada aplicación desencadena un "tirón duro" en su informe de crédito, lo que pone una pequeña mella en su puntaje.

No hay un tirón duro cuando verifica su propia puntuación de crédito. Averigüe dónde se encuentra su número y solicite las mejores opciones de tarjeta de crédito en su rango de puntaje. (Obtenga su puntaje gratis en Investmentmatome). Por lo general, necesita un buen crédito para calificar para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Tipos de tarjetas de crédito de devolución de efectivo

Si paga sus saldos en su totalidad cada mes, podría ser un buen candidato para una tarjeta de devolución de efectivo. Tienes tres tipos diferentes para elegir:

• Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana ofrecen simplicidad. Estas tarjetas pagan la misma tasa de recompensa, como 1.5% o 2%, en todas las compras. Es fácil saber lo que está recibiendo, y no hay límite para la cantidad que puede ganar.
• Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo en niveles ganan más en categorías de gastos específicas. Estas tarjetas ofrecen un porcentaje de recompensas más alto por el gasto en ciertas categorías, como gasolina o comestibles, y una tasa más baja, generalmente del 1%, en todas las demás compras. Algunas tarjetas escalonadas limitan las recompensas que puedes ganar en una categoría determinada. Por ejemplo, puede ganar un 3% de reembolso en efectivo en el supermercado con hasta $ 6,000 gastados al año y el 1% en todos los gastos adicionales del supermercado.
• Las tarjetas de crédito de categoría de bonificación ofrecen una tasa de reembolso aún mayor en categorías específicas. Estas tarjetas ganan alrededor del 5% de reembolso en efectivo en una categoría, hasta una cierta cantidad de gasto, y el 1% en todas las demás compras. La categoría o categorías de gasto específicas que obtienen mayores tasas de recompensa se alternan cada tres meses. Tienes que activar las categorías de gasto cada vez que hay una nueva oferta.

" MÁS: 3 tipos diferentes de tarjetas de crédito de devolución de efectivo

Qué considerar en tu búsqueda.

Hay varios factores que sopesar al elegir una tarjeta de crédito de reembolso. El mejor coincidirá con sus preferencias cuando se trata de ofertas promocionales, tarifas, tarifas de recompensas, canjes y más.

Tasas de recompensas

Una tasa de recompensas de devolución del 2% es generosa para una tarjeta de tarifa plana. Para las tarjetas de crédito de categoría escalonada o de bonificación, la tasa de recompensas puede ser del 5% o más. Piense en cómo la tasa máxima para cada tarjeta que está considerando se aplica a sus gastos. ¿Gasta lo suficiente en esas categorías para ganar recompensas significativas? ¿Maximizarías esas categorías? Si es así, la tarjeta es un partido para sus hábitos.

Una vez que maximiza una categoría, puede continuar maximizando las recompensas utilizando múltiples tarjetas de crédito con devolución de efectivo de manera estratégica. Por ejemplo, una vez que haya alcanzado el límite de ganancias trimestrales en su tarjeta de categoría de bonificación, puede comenzar a usar una tarjeta de tarifa plana sin límite para asegurarse de que aún obtendrá más del 1% en las compras en esa categoría, y todas las demás.

Cuotas anuales

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo rara vez cobran tarifas anuales, pero si está considerando una tarjeta que cobra una, determine si podría compensarla con beneficios y recompensas. Luego, investigue si califica para las tarjetas sin cargo con la misma tasa de recompensa.

Flexibilidad de redención

Algunas tarjetas requieren que usted gane una cierta cantidad de dinero en efectivo, por ejemplo, $ 25, antes de poder canjearlo. Otras tarjetas le permiten canjear por cualquier cantidad en cualquier momento. Decida qué tan importante es poder acceder a su dinero de recompensas de manera rápida y en sus términos.

Opciones de reembolso en efectivo

Cada carta tiene diferentes políticas de canje. Dependiendo de la tarjeta, puede canjear dinero en efectivo como un crédito de estado de cuenta, una tarjeta de regalo, un depósito o un cheque. Elija una tarjeta que ofrezca el método más fácil para usted.

Bonus al registrarse

Un bono de inscripción y recompensas en efectivo suenan como un ganar-ganar, pero no dejes que el bono guíe tu decisión; después de todo, es un trato único. Paga más para centrarse en las categorías de gasto de la tarjeta, porque si son adecuadas para usted, le ofrecerán más efectivo a largo plazo.

Una introducción de 0% APR

Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen ofertas promocionales de 0% APR. Esto podría ser una ventaja si está buscando hacer una compra grande. Mientras haga sus pagos mensuales mínimos, su saldo no devengará intereses hasta que el período promocional expire.

" MÁS:Nuestro sitio mejor tarjetas de crédito de devolución de efectivo

Toma una decision

La tarjeta de crédito correcta cumple con sus requisitos personales y complementa sus hábitos de gasto. Si no puede decidir, no tiene que conformarse con una sola tarjeta. Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana, escalonadas y de categoría de bono pueden emparejarse bien para maximizar las recompensas.

Conviértase en un experto en devolución de dinero y use cada tarjeta de manera estratégica. Simplemente no solicite varias tarjetas de devolución de efectivo a la vez.Recuerde que cada tirón duro salta unos pocos puntos de su puntaje de crédito.

Pace y conoce cada carta. De esta manera, puede mantener un puntaje de crédito saludable y usar cada tarjeta para su beneficio.

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