Cómo construir riqueza
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Tabla de contenido:
- 5 reglas para construir riqueza
- ¿Que sigue?
- Ver nuestras selecciones para los mejores robo-asesores
- Aprende más acerca de las tasas de inversión
- Leer estrategias para mantenerse fresco en un mercado bajo
Independientemente de cuáles sean sus planes financieros específicos, y lo más probable es que tenga muchos, la administración de su dinero de manera inteligente se reduce a un objetivo final: crear riqueza.
Estas cinco reglas simples lo ayudarán a lograrlo, ya que mantendrán sus ahorros en camino y crecerán a largo plazo, y eso significa un Futuro para usted que está financieramente seguro. ¿A quién no le gusta el sonido de eso?
5 reglas para construir riqueza
La vida esta ocupada Tal vez te diste cuenta? Eso significa que debe asegurarse de que está contribuyendo a su cuenta de jubilación automáticamente. Porque sabes que cualquier "debe". hacer. esta. ahora ”. la tarea que te mira de repente a la cara: pagar el recibo de tu tarjeta de crédito, ver ese video de cachorros, se sentirá mucho más importante en el momento que“ ahorrar dinero para algunas fechas futuras en el futuro ”.
Quieres que tu dinero trabaje silenciosamente para ti en segundo plano, sin importar lo que esté sucediendo en tu vida o en el mundo. Ahí es donde entran los ahorros automáticos. Y, oye, ya lo has logrado con tu 401 (k). (Deducciones de cheque, alguien?)
Con un poco de trabajo por adelantado, puede imitar ese proceso con su IRA: vincule su cuenta bancaria con su cuenta IRA y configure transferencias programadas regularmente. (Algunas compañías permiten que los empleados envíen dinero automáticamente a su cuenta IRA de cada cheque de pago. Pregúntele a su empleador si es una ventaja en su lugar de trabajo).
Un beneficio adicional de los planes de ahorro automático es que puede pensar menos en su cuenta de jubilación. ¿Por qué es bueno ignorar tu cuenta, preguntas? Porque cuando el mercado del tanque y el saldo de su cuenta se reducen, no quiere que sus manos estén cerca del botón "vender". Invertir en acciones significa superar los tiempos difíciles, y poner sus ahorros en piloto automático puede hacerlo más fácil. Por cierto, las colisiones del mercado de valores son un buen momento para distraerse con uno o dos videos de cachorros. (En serio, no estoy bromeando aquí. Aquí hay más información sobre qué hacer cuando el mercado de valores se desploma).
Cuando está invirtiendo para una fecha muy lejana en el futuro, está absolutamente bien dejar que su dinero se quede allí, disfrutando tranquilamente de los máximos (y sobreviviendo a los mínimos) de los mercados financieros.
Pero también es cierto que probablemente no deba ignorar su cuenta por completo.
A continuación, se explica por qué: gracias a las ganancias y pérdidas del mercado, su asignación de activos original, la forma en que dividió su dinero entre diferentes tipos de acciones y bonos, cambiará y eventualmente se saldrá de control.
Por ejemplo, digamos que cuando abrió su cuenta, decidió invertir el 70% en acciones y el 30% en bonos. Si el valor del mercado de valores ha aumentado, la proporción de sus inversiones en acciones aumentará; ahora tal vez el 80% de sus tenencias están en acciones.
Dado que los bonos son una inversión más conservadora que las acciones, tienen menos potencial de crecimiento y menos potencial para perder valor, ya que su cuenta de inversión sería más riesgosa en comparación con la primera vez que creó su cartera de jubilación. Si se produjera una caída en el mercado de valores y su cartera fuera del 80% en acciones, en lugar del 70% que eligió originalmente, recibirá una sorpresa desagradable.
Para reducir ese riesgo, debe volver a equilibrar, lo que significa recuperar sus inversiones a los porcentajes que eligió originalmente. (Ahora, si está invirtiendo en un fondo con fecha objetivo, no necesita rebalancearlo, el administrador del fondo lo hará por usted. Esa es una de las ventajas. Hablamos más sobre los fondos con fecha límite en esta publicación sobre en qué invertir.)
Una forma de reequilibrar es cambiar temporalmente la forma en que está invirtiendo, por ejemplo, si su asignación a acciones es demasiado pesada, dirija una parte más grande de las contribuciones de nuevas cuentas a bonos por un tiempo. Poco a poco, a medida que invierte más dinero, cambiará los porcentajes que ha invertido en cada clase de activos de nuevo a donde los quería.
También hay otras formas de reequilibrar: describimos cuatro métodos en nuestra guía sobre cómo reequilibrar sus inversiones de jubilación.
Los expertos financieros tienen diferentes opiniones sobre la frecuencia con la que debe reequilibrarse. En general, una vez al año está bien para una cartera de inversiones bien diversificada. Elija una fecha y conviértala en un día festivo de equilibrio, que se celebra cada año dedicando unos minutos a recuperar sus inversiones. (La torta es opcional, pero se recomienda).
Si todo este discurso de "asignación de activos" y "reequilibrio" está provocando ese sentimiento abrumador, es comprensible. Respire hondo y recuerde que hay una manera muy fácil de seguir adelante con su meta de ahorro para la jubilación: contrate a un experto financiero para que lo ayude.
Ese profesional podría ser un asesor de robo de bajo costo, una compañía que usa tecnología para ayudar a que la planificación financiera sea accesible. Si eso suena atractivo, eche un vistazo a nuestras mejores opciones para los mejores asesores en robo. O podrías contratar a un humano real con quien puedas hablar de las cosas. Echa un vistazo a nuestra historia sobre cómo encontrar el mejor asesor financiero para ti.
¿Mencionamos que es increíble que esté ahorrando para la jubilación? Es impresionante. Y ya has hecho la parte más difícil: empezar. El siguiente paso es fácil: aumente un poco su tasa de ahorro cada año.
Es fácil porque puede hacerlo si y cuando sus ingresos aumentan. Digamos que obtienes un aumento o un bono o algún dinero inesperado encontrado. ¿Por qué no enviar solo un poco de eso a tu futuro yo? Y si el año no es muy bueno financieramente, siempre puedes elegir no hacerlo.
Pequeños aumentos en su tasa de contribución pueden tener un efecto de gran tamaño en su seguridad financiera futura. Echale un vistazo:
¿Recuerda cómo debe visitar su cuenta una vez al año para reequilibrar? En esa misma fecha cada año, vea si no puede aumentar su tasa de ahorro un poco más alto. O, aún más fácil: vea si su 401 (k) le da la opción de activar los aumentos automáticos anuales; en ese caso, active el interruptor ahora mismo.
De la misma manera que ahorrar solo un poquito más cada año puede elevar sus ahorros de jubilación a alturas elevadas, las tarifas aparentemente pequeñas pueden tener el efecto opuesto, lo que hace que pierda una gran parte de su cuenta a lo largo de su vida: podría perder más de $ 200,000 en tarifas. solo en su 401 (k), según un estudio de Investmentmatome.
¿Todavía no está convencido? Mira esto:
Entonces, ¿cómo se asegura de que el dinero se destine a su estilo de vida de jubilación, en lugar de a una compañía de inversión aleatoria? Una forma sólida es asegurarse de que está invirtiendo en fondos mutuos de índice de bajo costo (si no está 100% seguro de lo que es un fondo de índice, lea nuestra publicación sobre inversión 101).
¿Qué cuenta como "bajo costo", preguntas? Un fondo mutuo con un índice de gastos de 0.50% o menos es un acuerdo decente, aunque los mejores planes 401 (k) ofrecen fondos mutuos que cobran menos del 0.20%, lo que, obviamente, es aún mejor. ¿Las buenas noticias? Las tarifas de inversión promedio de 401 (k) han estado disminuyendo en los últimos años, a un promedio de 0.45% para los fondos mutuos de acciones en 2017, frente al 0.77% en 2000.
Las tarifas son tan importantes ¡No te saltes esto! Tal vez reunir a algunos amigos y tener una fiesta de "recortar las tarifas"? Cada uno de ellos inicia sesión en su cuenta IRA o 401 (k), luego hace clic en la página de resumen para cada una de sus inversiones. La tarifa principal para centrarse es el índice de gastos. ¿Puede encontrar un fondo mutuo con un objetivo de inversión similar, pero con un índice de gastos más bajo? Solo piense: el dinero que ahorra en costos de inversión compensará con creces el precio del vino que definitivamente necesitará para sobornar a la gente para que venga a esta fiesta.
Con un objetivo como la jubilación, el mercado de valores es tu amigo. Eso no quiere decir que no pueda dar miedo. Se puede petrificar positivamente cuando el mercado de tanques. Y se tanque - siempre lo hace. Pero siempre vuelve a subir, también.
Si está invirtiendo en una cartera diversificada, ¡y por supuesto que sí! - Entonces está invirtiendo en miles de empresas en los Estados Unidos y en el extranjero. Evitar el mercado es como decir: creo que la mayoría de las empresas de todo el mundo van a fracasar.
Racionalmente, podemos estar de acuerdo en que, si bien muchas empresas fracasan, muchas otras prosperan y constantemente surgen nuevas empresas. Observe cómo los 40 años de inversión en el mercado de valores pueden ser rentables, en comparación con dejar su dinero en una cuenta de ahorros o - jadeo - debajo de la cama:
Cuando el mercado se está hundiendo, no es de extrañar que muchos inversores se encuentren pensando en esto: "Bueno, ahora saldré del mercado de valores y volveré más tarde, cuando las cosas estén mejorando".
El problema es que es imposible saber cuándo va a cambiar el mercado. Y al salir del mercado, aunque sea por poco tiempo, corre el riesgo de perderse todo tipo de ganancias.
Así que la próxima vez que caiga el mercado, pruebe este mantra de tamaño: "Esta es la mejor venta de la historia, y ni siquiera tengo que levantarme del sofá ni hacer clic en [ingrese el nombre del programa en el que esté". actualmente bingewatching]. Gracias a esas transferencias periódicas que estoy haciendo desde mi cheque de pago a mis cuentas de jubilación, actualmente estoy comprando nuevas acciones de fondos mutuos a una fracción de lo que cuestan durante el punto más alto del mercado. Cuando el mercado cambie, como sé que lo hará, voy a poseer muchas más acciones que antes, y todas ellas subirán de valor ".
