Cómo liberarse de la inercia de la tarjeta de crédito

Chris Chmura pasa sus días investigando compañías en nombre de los consumidores como reportero de NBC Bay Area en San Francisco. Pero cuando se trata de sus propias tarjetas de crédito, él sabe que puede que no esté tomando las mejores decisiones. Él y su esposa han estado usando la misma tarjeta de la aerolínea durante años, a pesar de que reconoce que probablemente podría obtener una tasa de recompensas más alta con otras tarjetas.

"Si bien sé que hay mejores tarjetas para mí, la atracción gravitacional del programa de lealtad de la aerolínea nubla completamente mi juicio", dice.

"Sé que podría hacerlo mejor con una tarjeta de reembolso del 2%", dice. Pero, agrega, no se ve a sí mismo cambiando pronto: "Si tuviera que empezar a usar una tarjeta de devolución de dinero, me sentiría como si estuviera engañando a la aerolínea".

Quizás usted, también, se encuentre atrapado en la trampa de la inercia de las tarjetas de crédito: sentirse atrapado con las tarjetas de crédito que no están totalmente optimizadas para sus hábitos o preferencias de gasto, ya sea por la lealtad o el hábito del programa, o porque la tarea de encontrar una tarjeta diferente Simplemente parece desalentador. Si es así, tiene compañía: el 36% de las personas usa una tarjeta de recompensas emitida por su banco como su tarjeta de crédito principal, lo que sugiere que es posible que no hayan mirado a su alrededor mucho antes de hacer su elección, según un estudio reciente realizado por Aite Group, una Empresa de investigación de la industria de servicios.

Si está pensando en liberarse, esto es lo que debe considerar.

Evalúa tu billetera y tu salud financiera.

Incluso los consumidores que inicialmente pudieron haber elegido una tarjeta que se adapte a su estilo de vida pueden no explorar los detalles más finos de la tarjeta con la profundidad suficiente para obtener el máximo provecho de ella. Y es posible que no estén dispuestos a cambiar de tarjeta si cambia su situación financiera.

Todd J. Zywicki, profesor de derecho y economía en la facultad de derecho de la Universidad George Mason y coautor de "Consumer Credit and the American Economy", dice que cuando se trata de detalles específicos de tarjetas de crédito, como las tasas de recompensas, la gente podría no aceptar El tiempo para cavar y hacer su investigación.

"Para mucha gente, no vale la pena buscar constantemente una tarjeta mejor, y hasta cierto punto, están bien con la tarjeta que tienen", dice.

Sin embargo, agrega Zywicki, vale la pena verificar periódicamente si puede obtener una mejor tarjeta (con mejores recompensas, por ejemplo) porque su ingreso o puntaje de crédito ha mejorado.

"Algunas personas no piensan hacer eso", dice. Y mientras tanto, se pueden perder cientos de dólares en recompensas. Un estudio reciente de Investmentmatome encontró que las personas pueden ganar $ 277, en promedio, anualmente en recompensas continuas mediante el uso de tarjetas de crédito de viaje para pagar los gastos diarios, y $ 901 el primer año debido a los bonos para los nuevos titulares de tarjetas. Sin embargo, muchos no aprovechan las ofertas de tarjetas. (Cabe señalar que no todos pueden hacerlo porque estas ofertas generalmente están disponibles solo para aquellos con buen o excelente crédito).

Establecer objetivos y prioridades para comparar la tienda

Larry Dodd, quien vive en el sureste de los Estados Unidos, conoce bien el sentimiento de las recompensas perdidas. Él y su esposa habían estado utilizando una tarjeta de crédito de recompensas de viaje para acumular puntos desde que se casaron hace tres años. La tarjeta era un remanente de antes de que se conocieran, cuando su esposa la usó para ganar recompensas que podía canjear en entretenimiento para sus hijos pequeños.

Incluso cuando la tarjeta ya no era adecuada para sus necesidades como pareja, "no hicimos nada", dice. Era más fácil seguir usando la misma tarjeta antigua, a pesar de las recompensas menos que ideales que ya no funcionaban bien para los niños mayores. Continuaron usando la tarjeta durante aproximadamente tres años, hasta hace un mes, cuando finalmente solicitaron una nueva tarjeta de crédito que se adaptaba mejor a su estilo de vida.

"Decidimos que íbamos a llevar a los niños a Europa de vacaciones, y necesitábamos una tarjeta sin una tarifa de transacción extranjera del 3%", dice. Después de investigar, solicitaron una tarjeta sin cargo por transacción extranjera y puntos dobles en gastos relacionados con viajes, entre otros beneficios.

La comparación de compras para tarjetas de crédito es un paso clave para tomar. Una fecha límite, como las próximas vacaciones por las que desea obtener recompensas de viaje, puede ayudarlo a motivar a invertir tiempo y esfuerzo.

"Estoy paralizado de tomar una decisión a menos que esté tomando la decisión perfecta", dice Dodd. Al esperar tanto para solicitar una nueva tarjeta de crédito, "nos perdimos una cantidad considerable de puntos", dice.

¿Su consejo para los demás? "No lo dudes, solo te arrepentirás de esperar. ¿Por qué no lo hice antes? Podría haber tenido todas esas recompensas ".

Si no está roto, no lo arregles

Pero la inercia no tiene por qué ser algo malo, especialmente si aún está obteniendo el valor esperado de su tarjeta actual.

Para Chmura, quedarse con una tarjeta de línea aérea tiene sus beneficios. Después de acumular recompensas en su tarjeta de crédito durante aproximadamente cinco años, él y su esposa, Nicole, cambiaron sus millas en 2011 para realizar un viaje de lujo prácticamente gratis a las Maldivas, con boletos de avión de clase ejecutiva y 12 noches en un hotel de lujo. que normalmente cuesta $ 1.000 por noche.Él estima que el viaje habría costado $ 22,000 sin recompensas.

Chmura dice que cada vez que ve una oferta atractiva de tarjeta de crédito con devolución de efectivo, se siente tentado a solicitarla, pero luego recuerda ese viaje.

"Cuando miro hacia atrás al gran momento que tuvimos en Maldivas de forma gratuita, es difícil comparar eso con 22 centavos que podría ahorrar en mi compra más reciente y completamente olvidable de Amazon" utilizando una tarjeta de devolución de efectivo, dice.

"Es más una decisión basada en la experiencia", dice. Él y su esposa ya están planeando su próximo viaje de lujo a las Maldivas, que planean pagar una vez más con sus puntos de recompensa acumulados.

Foto de Chris y Nicole Chmura, cortesía de vacaciones de Chris Chmura en 2011.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.