¿Comprador de vivienda por primera vez? Cómo saber si estás listo

¿Como va tu trabajo? ¿Amas tu trabajo y te ves a ti mismo durante los próximos 10 años? ¿O le teme al viaje, odia lo que hace y escanea con frecuencia los tableros de trabajo? Ah, y cómo es tu vida amorosa?

Si un trabajo lejano te llama o decides que, después de todo, estás listo para el matrimonio, no querrás terminar en una casa que no deberías haber comprado. Antes de comprar, tienes que hacer un auto-inventario serio, incluyendo hacerte algunas preguntas no tan obvias.

Antes de comprar, piensa en vender

Las preguntas sobre la carrera y las relaciones pueden parecer obvias, pero cuando considera mudarse a su propio hogar, tiene que indagar aún más. ¿Su trayectoria profesional significa que necesita mantener un poco de movilidad? ¿Una promoción o avance profesional en los próximos cinco años significa que tendrá que mudarse? Si es así, quizás sea mejor que sigas alquilando. O si está planeando formar una familia, podría superar ese hogar inicial antes de que se dé cuenta. Mejor busque algo más grande, y revise el distrito escolar antes de comprar.

Se trata de determinar la vida útil de su primer hogar. Antes de comprar, piense en vender la casa que está considerando:

• ¿Cómo es el barrio? ¿A los posibles compradores les encantará el área tanto como a usted durante algunos años?
• ¿Está el mercado inmobiliario local en alza?
• ¿Qué tipo de desarrollo está ocurriendo cerca? Comercial, minorista, residencial, ¿o es un intercambio de autopistas de varias pilas que están construyendo allí?
• ¿La casa tiene una ubicación o características peculiares que no le importan pero que podrían apagar a futuros compradores?

También vale la pena pensar en: Su hogar de inicio puede servir como un proveedor de ingresos pasivos en el futuro. Considere cómo la propiedad podría funcionar como una unidad de alquiler.

Encuentre un prestamista para obtener una aprobación previa

Es cuánto puede pagar, no cuánto puede pedir prestado.

Un prestamista le dirá qué tan grande será el préstamo para el que será elegible cuando realice la precalificación, pero eso no es necesariamente lo que puede pagar. Querrá dejar espacio en su presupuesto para los gastos únicos y recurrentes de propiedad de vivienda.

La situación financiera de cada persona es diferente, pero muchos prestamistas convencionales utilizan la siguiente fórmula para determinar cuánto puede pagar por su casa: los pagos relacionados con su casa (hipotecas, impuestos, seguros) no deben exceder el 28% de sus ingresos antes de impuestos, y su total mensual la obligación de deuda no debe exceder el 36% de sus ingresos mensuales antes de impuestos. (Los préstamos respaldados por el gobierno tienden a ser un poco más flexibles).

Ingresos brutos anuales	Ingreso bruto mensual	28% del ingreso bruto mensual
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Pero antes de correr a una calculadora de hipotecas para ver cuánta casa comprará, recuerde tener en cuenta que es probable que su nota mensual incluya más que solo capital e intereses; también hay impuestos, seguros y otros gastos que deberán ser contabilizados..

Lo que los prestamistas consideran

En el proceso de determinar si le otorgaremos un préstamo, los prestamistas analizarán cuánta deuda tiene en comparación con la cantidad de dinero que gana. Se denomina relación deuda / ingresos, o DTI. La fórmula se ve así:

Deuda total / Ingreso bruto = Relación deuda / ingreso

Digamos que usted paga $ 7,200 para pagar todas sus deudas cada año; eso es $ 600 al mes Si gana $ 60,000 por año, o $ 5,000 por mes, su relación deuda-ingreso es del 12%. Como mencionamos anteriormente, los prestamistas convencionales generalmente desean ver un DTI total del 36% de sus ingresos brutos o inferior, incluida la nota de la casa, pero algunos prestamistas le permitirán un margen de maniobra para esto, y si determinan que tiene la capacidad para pagar, pueden ir por encima de esta marca de agua.

En el escenario anterior, eso deja el 24% de su salario anual disponible para sus gastos de vivienda (36% menos 12%), o $ 14,400. Su nota de hipoteca tendría que ser alrededor de $ 1,200 por mes. Notará en el cuadro de arriba que el ingreso de $ 60,000 permite un pago mensual de $ 1,400, por lo que estamos cerca. Recuerde, todavía tendrá que permitir el seguro y los impuestos.

" MÁS: Calcule su relación deuda-ingreso

El poder del pensamiento racional.

Cuando esté listo para echar raíces y no pueda imaginar vivir en otro lugar, es cuando se da cuenta que querer una casa es una decisión emocional. Pero comprar una casa debe ser un proceso deliberado y racional, y una parte clave de una decisión financiera tan importante es calcular los números. Ahí es donde Investmentmatome puede ayudar.

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