¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Tabla de contenido:
- Primero, decide el tipo de ayuda que quieres
- Activos bajo gestión.
- Otras estructuras de tarifas
- Retenedor para servicios
- Tarifa por hora
- Tarifa plana
- Comisión
- La estructura de tarifas importa
- ¿Que sigue?
- Encontrar un asesor financiero
- Aprender cómo obtener asesoramiento financiero gratuito
- Explorar robo-asesores y lo que hacen
La cantidad que pagará en honorarios de asesores financieros depende en gran medida de lo que quiera hacer y del tipo de asesor que elija para ayudarlo.
Primero, decide el tipo de ayuda que quieres
Su imagen mental de un asesor financiero puede ser una persona en un traje de negocios, pero un servicio automatizado puede adaptarse mejor a sus necesidades. Robo-asesores son servicios basados en computadora que le ayudan a elegir y administrar inversiones. Las ventajas:
- Tarifas bajas y mínimos de cuenta bajos o nulos, por lo que es fácil comenzar a invertir hacia objetivos financieros. Puede ponerse en marcha ahora con un asesor robótico, por lo que no está perdiendo los rendimientos del mercado de valores, y luego utilice un asesor humano para la planificación financiera integral.
- Funciones y consejos fáciles de usar, y la mayoría ofrece la opción de comunicarse con un ser humano cuando tiene preguntas.
Robo-asesores y muchos asesores humanos utilizan una estructura de tarifas llamada "activos bajo administración" o AUM. Veamos primero la estructura de tarifas, seguida de algunos enfoques humanos de tarifas.
Activos bajo gestión.
Costo típico:
- Robo-asesores comienzan en 0.25% de su saldo por año. Muchos de los principales proveedores cobran 0.50% o menos.
- Para los asesores financieros humanos, la mediana es de 1% por año, a menudo comienza más alto para cuentas pequeñas y disminuye a medida que aumenta su saldo.
Cómo funciona: Robo-asesores y muchos asesores humanos cobran según la cantidad de dinero que supervisan por usted. La tarifa normalmente se elimina de su cuenta mensual o trimestralmente.
Algunos asesores humanos no creen que la tarifa que cobran por un pequeño saldo valga su tiempo y no acepte clientes con menos de $ 250,000. En contraste, muchos asesores en robo no tienen un mínimo para comenzar, o un mínimo de $ 500 a unos pocos miles.
En una cuenta de corretaje estándar, también puede pagar una comisión para comprar o vender inversiones, por ejemplo, cuando reequilibra su cartera. Robo-asesores frecuentemente renuncian a estos cargos.
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Otras estructuras de tarifas
Los asesores humanos que cobran el tipo de tarifa de AUM descrito anteriormente solo pueden administrar sus inversiones. Si tiene necesidades más complejas, por ejemplo, planificación patrimonial y análisis de necesidades de seguro, busque un asesor que ofrezca servicios integrales de planificación financiera.
Aquí hay otras estructuras de tarifas que un asesor financiero humano podría usar y cómo funcionan:
Retenedor para servicios
Carga típica: Entre $ 2,000 y $ 7,500 al año.
Cómo funciona:Para un retenedor anual o mensual, un asesor realiza una planificación integral. Por lo general, eso significa crear un plan financiero, ayudarlo a implementarlo, monitorear el progreso y ajustarlo según sea necesario. Por lo general, el costo no está vinculado a la cantidad que tiene disponible para invertir, pero puede pagar más si su situación es compleja.
La supervisión continua puede ayudar si tiene problemas para seguir un plan o si necesita ayuda para cambiar su comportamiento.
Tarifa por hora
Carga típica: $ 200 a $ 400 la hora.
Cómo funciona: El asesor tiene una tarifa por hora establecida, que no cambia según su nivel de activo. Usted solo paga por lo que necesita.
Esto ofrece flexibilidad. Puede pagar unas cuantas reuniones para verificar el progreso de sus ahorros para la jubilación, planificar para la universidad de los niños u obtener un presupuesto viable. O, si quieres un plan financiero completo, puedes conseguirlo. Usted lleva a cabo el plan por su cuenta.
Tarifa plana
Carga típica: El costo variará según el servicio, pero de $ 1,000 a $ 3,000 es típico para un plan financiero.
Cómo funciona: El asesor cobra una tarifa fija por cada tipo de servicio. Obtendrá un resumen de lo que está incluido y verá la tarifa por adelantado. Sin embargo, no obtendrá una gestión continua; tú mismo llevas a cabo el plan.
Comisión
Carga típica: Varía según la inversión, pero las ventas de fondos mutuos suelen estar entre el 3% y el 6% de su inversión.
Cómo funciona: A veces, los asesores se pagan a través de comisiones sobre las inversiones que recomiendan (y esas comisiones salen de su bolsillo).
Nota: mientras que algunos asesores basados en comisiones sin duda ponen sus necesidades primero, otros pueden verse influidos por qué producto paga la comisión más alta. Y al asesor solo se le puede pedir que recomiende inversiones que sean "adecuadas" para usted, no necesariamente la mejor opción.
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La estructura de tarifas importa
Si elige un asesor humano, asegúrese de entender cómo él o ella gana dinero, exactamente cuánto pagará por los servicios y qué implican los servicios. Haga muchas preguntas y conozca estos términos:
- Un asesor de pago solamente no gana ninguna comisión de inversiones. Estos asesores se enfrentan a la menor cantidad de conflictos de intereses cuando ofrecen asesoramiento. Él o ella aún pueden juntar más de un tipo de tarifa, por ejemplo, cobrar una tarifa AUM por la gestión de inversiones y una tarifa plana para la planificación financiera.
- Un asesor basado en honorarios cobra una tarifa pero también puede aceptar comisiones de inversiones. Muchos asesores combinan comisiones con una tarifa de AUM.
- Una comisión solamente el asesor obtiene sus ingresos de comisiones sobre las inversiones compradas y vendidas en su nombre.
" Lee mas: Conozca la diferencia entre planificadores de honorarios y basados en honorarios
