¿Cómo encuentro el mejor plan de salud?
Por Sharon Hollander
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Me encantan las preguntas sobre las compras. Soy un experto. Comprar un seguro de salud es similar a comprar un calzado o un automóvil. De hecho, es más como comprar un automóvil de lo que piensa de las siguientes maneras. No hay dos personas que compren un seguro de salud por su cuenta y parecen pagar la misma cantidad, y cada persona tiene que seleccionar diferentes opciones. Las opciones de seguro de salud son tan diversas como los diferentes modelos de automóviles en el mercado. ¿Buscas asientos de cubo o un interior de cuero? ¿Necesita una póliza solo para atención catastrófica o el Cadillac con beneficios ilimitados fuera de la red?
Lo más interesante es cuánta gente está confundida con respecto a la compra de un seguro de salud, pero está menos confundida con respecto a la compra de un seguro de automóvil o un seguro de propietario de vivienda, un seguro contra terremotos o un seguro contra inundaciones. ¿Porqué es eso? El concepto de seguro es el mismo.
El seguro es el dinero que usted paga a una compañía que se reserva en caso de que algo malo le suceda a su automóvil, su casa, su vida o su salud. Al igual que su automóvil se reparará después de que pague su deducible, también se pagará a su médico una vez que se alcance su deducible.
Al averiguar qué obtener, primero debe identificar lo que necesita, lo que posiblemente pueda necesitar en el futuro y luego, el rollo de batería, por favor, la pregunta más importante: ¿cuánto cuesta?
Los varones de 25 años generalmente pagan a las mujeres de más de 25 años por las tasas de seguro de automóvil. ¿Por qué? Debido a que las primas se basan en datos estadísticos actuariales basados en años de investigación realizada por los contadores de frijol en los que confían las compañías de seguros. Ellos hacen evaluaciones de riesgo. El seguro de salud se realiza de la misma manera. Típicamente, un hombre de 50 años pagará más que uno de 40 años, y todas las demás medidas de salud serán iguales.
Entonces, aquí hay un secreto: el seguro de salud cuesta lo que cuesta. Para saber realmente cuánto es eso, tendría que leer tablas actuariales, informes de análisis de costos, más de 900 páginas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y muchas otras estadísticas aburridas que consumen tanto tiempo para comprender la respuesta completa.
La pregunta entonces es: ¿Cuánto te cuesta? Bueno, eso depende de lo que usted quiera que su seguro haga por usted. ¿Desea ver al médico que desea o es más importante para usted tener un seguro en caso de un desastre o una cobertura catastrófica? Por ejemplo, el seguro contra terremotos no cubrirá su propiedad hasta que se alcance su deducible de $ 50,000 a $ 100,000. ¿Desea pagar más cada mes o solo cuando usa el seguro?
Paso gran parte de mi día explicando esto a los proveedores y pacientes, y la analogía más simple que puedo encontrar es un pastel. El pastel entero es el costo de su seguro. Todos prefieren un sabor diferente, así que, por el bien de este argumento, lo llamaremos pastel.
Si lo divide uniformemente a la mitad, pagará la mitad del costo en primas y la otra mitad en gastos de bolsillo. O si desea guardar el desembolso y reducir sus gastos cada mes, puede optar por una prima más baja. Al hacerlo, deja una mayor parte del gasto de dinero en deducibles y gastos más altos cuando utiliza el seguro (es decir, cuando está enfermo y acude a médicos y hospitales). Al igual que con la adición de funciones en su nuevo automóvil, la adición de beneficios aumenta el costo del seguro de salud.
Eso es. No hay magia. Los agentes y corredores de seguros tienen el desglose de los costos de las primas por edad, área geográfica y beneficios para el seguro de salud, al igual que lo hacen para otros seguros que puede comprar.
Y así ir de compras es ir de compras. Realmente se hace de la misma manera que los zapatos y los coches. Excepto que tal vez nadie le dirá qué tan atractivo se ve en esa política de Blue Cross.
