Cómo las parejas pueden casarse con los estilos de inversión en conflicto

No importa cuánto tengan en común usted y su pareja, la inversión descubrirá las diferencias. Tal vez a uno le gusta jugar de manera segura, mientras que al otro le gusta tomar riesgos. Uno quiere invertir cada centavo disponible, mientras que el otro anhela vivirlo ahora. O tal vez no está de acuerdo sobre cuándo retirarse.

Las diferencias son inevitables, dice Kathleen Burns Kingsbury, fundadora de KBK Wealth Connection en Waitsfield, Vermont. "Esa es la naturaleza de una asociación".

Pero algunas parejas no descubren sus diferencias hasta que se convierten en conflictos. Puede evitar la discordia al presentar temas financieros, encontrar puntos en común y comprometerlos.

"Aprender a hablar y trabajar sobre el conflicto te hará un socio más fuerte", dice Kingsbury, autor de "Rompiendo el silencio del dinero: cómo destruir los tabúes del dinero, hablar más abiertamente sobre las finanzas y vivir una vida más rica".

Aquí hay algunos choques típicos de inversión y consejos para que las parejas los enfrenten.

Invertir para la jubilación frente a gastar hoy

Algunas reglas básicas pueden ayudar a cerrar la brecha si uno de ustedes es más gastador y otro más ahorrador e inversionista, dice Jeff Motske, un planificador financiero certificado y CEO de Trilogy Financial en Huntington Beach, California. El autor de "La Guía de la pareja para la compatibilidad financiera" aconseja:

• Decida una cierta cantidad, como el 1% de los ingresos brutos, que cada socio puede gastar anualmente, sin hacer preguntas.
• Use las contribuciones automáticas para ahorrar dinero antes de que cualquiera de los socios tenga la tentación de gastarlo. Trate de invertir al menos el 15% de los ingresos en sus IRA o 401 (k) s.
• ¿No se puede guardar? Póngase de acuerdo en rastrear los gastos para ver a dónde va el dinero, y decida discutir sin juzgar para que pueda comprometerse con un presupuesto.

Juega seguro vs. invierte agresivamente

Los inversionistas agresivos arriesgarán mayores pérdidas por rendimientos potencialmente mayores, mientras que los inversores conservadores se conformarán con rendimientos más bajos con menos riesgo.

Cada uno puede elegir inversiones para sus propias cuentas de jubilación basadas en actitudes individuales sobre el riesgo. Pero ambos socios deben entender cómo el riesgo afecta los rendimientos potenciales y las consecuencias de correr mucho o poco riesgo, dice Carolyn McClanahan, directora de planificación financiera de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida.

Un robo-asesor o un asesor financiero humano puede ayudarlo a comprender y elegir inversiones diversificadas que coincidan con sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronograma de inversión.

También es importante: saber cómo sus enfoques se fusionarán en una jubilación compartida. Considere la posibilidad de visitar un planificador financiero juntos. El software de planificación financiera y los profesionales pueden demostrar cómo las diversas combinaciones de riesgo e inversión afectan la probabilidad de que usted tenga un buen ahorro.

Estilos de dinero dominante vs. evitativo

Motske habla de una pareja de 60 años. “Se cayó por las escaleras y nunca se despertó. Ella entró y ni siquiera sabía cómo escribir un cheque. Ella no tenía idea del dinero.

Uno de los cónyuges puede disfrutar tratando con las finanzas más que el otro, pero ambos deben entender a dónde va su dinero. "No necesitas ser un experto, pero debes estar al tanto", dice Motske.

Él sugiere una "fecha de dinero" mensual para hablar sobre los objetivos financieros. Elija un fondo relajante para hacerlo divertido, ya sea un restaurante favorito o un viaje en automóvil en el país.

Retirarse temprano vs. tarde

La mitad de las parejas no estaban de acuerdo con la edad en que querían jubilarse en el Estudio de jubilación de parejas de Fidelity Investments de 2015.

Pregunte por qué su cónyuge quiere jubilarse en un momento dado, y no se despeje de las razones hasta que llegue al fondo del asunto, dice McClanahan.

Un cónyuge cuyos padres murieron en sus 60 años de edad tal vez quiera retirarse temprano para evitar perderse años despreocupados, por ejemplo. Mientras tanto, el otro cónyuge puede temer tener una pareja aburrida en la casa 24/7.

Resolver un conflicto es más fácil cuando entiendes las motivaciones de los demás y puedes verlos con compasión. Luego, puede hablar sobre cómo satisfacer las inquietudes de ambos lados y puede explorar lo que ambos desean hacer durante la jubilación. ¿Cómo vivirás plenamente?

"Las personas más felices son personas que tienen un sentido de propósito y un sentido de sí mismo", dice McClanahan.

Inversión socialmente responsable vs. el resultado final.

A veces uno de los cónyuges quiere hacer el bien invirtiendo, pero el otro quiere centrarse únicamente en obtener buenos rendimientos.

De acuerdo en estar en desacuerdo antes de discutir, dice Kingsbury. Concéntrese en comprender la perspectiva de su compañero y en sentar las bases para un mayor diálogo, en lugar de demostrar que están equivocados. Trae una actitud abierta y curiosa, y practica la escucha activa para encontrar un terreno común, dice. La inversión socialmente responsable y el logro de rendimientos sólidos no son objetivos mutuamente excluyentes.

Obteniendo ayuda

¿Todavía luchando? Considere la posibilidad de ver a un asesor financiero para parejas. Al entrevistar a posibles asesores, pregúnteles con qué frecuencia trabajan con las parejas y si se sienten cómodos al abordar los conflictos, dice Kingsbury. Aquí hay otras 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero.

Evite la tentación de posponer los problemas de dirección. "Enfréntalo ahora o tendrás que hacerlo más tarde", dice McClanahan. "Las personas mejor adaptadas saben cómo tener conversaciones abiertas sobre temas difíciles".